Партнер портала
Курсы валют на сегодня 08.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковский кризис 2014-2016
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест

6 признаков того, что пора забирать деньги из банка

Февраль 9, 2016, 14:00
Источник: BANKDIRECT.PRO
Тревожные сигналы, которые говорят о том, что у банка проблемы 6 признаков того, что пора забирать деньги из банка
Фото: Светлана Холявчук / ТАСС

Последние два года банковский рынок неуклонно сокращается. Каждую неделю банковских лицензий лишаются несколько кредитных организаций.

В таких условиях вкладчики особенно настороженно реагируют на любые негативные новости о банке. Вот несколько признаков, которые должны заставить любого вкладчика забеспокоиться о сохранности собственных денег.

Частые перебои в работе

Стабильность работы — основной повод гордости старейших банков мира. Но не все кредитные организации могут сравнить свою работу с часовым механизмом.

И чем чаще наблюдаются перебои в работе, тем меньше остается доверия у клиентов. Так, наиболее распространенные проблемы — задержка переводов, сбои в работе карт, неисправности в интернет-банкинге и сети банкоматов.

Сбои в работе — явление естественное. Вопрос в том, как оперативно они исправляются и как часто происходят. Еще один важный момент — это своевременное информирование клиентов.
Если сбои происходят часто, а справочная служба не может нормально объяснить причины сбоя и сроки исправления, то это может быть следствием неправильно организованной работы. А значит доверять такому банку не стоит.

Понижение рейтинга банка

Согласно действующему законодательству, любая кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований и нормативов. Но помимо этого есть система оценки работы банков, которой занимаются рейтинговые агентства. Причем эксперты не только оценивают текущее положение, но и дают прогноз по дальнейшему изменению рейтинга.

Самыми известными и авторитетными в мире считаются агентства, составляющие «большую тройку»: Fich, Standart&Poor’s и Moody’s. Каждое из агентств имеет свою шкалу оценки.

Если же вы не доверяете мнению иностранных специалистов, есть и российские рейтинговые агентства. Всего их четыре: «Эксперт РА», Национальное Рейтинговое Агентство (НРА), АК&M, RusRating.

Каждый раз, когда выставляется или подтверждается рейтинг, эксперты выпускают развернутый комментарий, где поясняется текущее положение кредитной организации. В том случае, если аналитики присваивают «преддефолтный» уровень, стоит задуматься, чтобы перевести свои средства в более надежный банк.

Уход вкладчиков

Массовый отток вкладов — веский аргумент к тому, чтобы задуматься о поведении клиентов. Как правило, такая ситуация складывается на фоне нескольких плохих новостей о положении банка. Кроме того, отток средств еще больше ухудшает финансовое положение кредитной организации.
Если же вы хотите сохранить проценты по вкладам и тянете с досрочным выведением средств, обратите внимание на то, какие вкладчики выводят средства.

Отток вкладов физических лиц редко может сильно сказаться на работе банка. Другое дело корпоративные клиенты. Если крупные компании стали выводить свои средства из банка, то и затягивать с возвращением собственных средств не стоит. Потеря ликвидности — верный признак близкого банкротства.

Кстати, в России известны случаи, когда паники обычных вкладчиков было достаточно, чтобы потопить банк. Так, Связной Банк, который лишился лицензии, потерял несколько миллиардов в короткие сроки именно из-за паники рядовых вкладчиков.

Неисполнение обязательств

Задержка переводов физических и юридических лиц, задержка при выдаче вкладов и просьбы резервировать средства заранее — классические симптомы при недостаточной ликвидности у банка.

Таким образом «лихорадили» многие кредитные организации непосредственно перед отзывом лицензии. Как показывает практика, часть из них потеряла ликвидность из-за вывода средств.

Напомним, что только за прошлый год «черный список банкиров» Центробанка вырос на целых 500 позиций.

Отключение банка от БЭСП

Отключение кредитной организации от системы Банковских электронных срочных платежей (БЭСП) означает, что регулятор имеет претензии к ее работе. (ссылка на статью)

Отключение от системы БЭСП должно вызвать беспокойство у клиентов банка. Дело в том, что нехватка средств на корсчете или неисполнение платежных поручений — это грубое нарушение принципов работы банковских организаций. А если и Центробанк отреагировал на подобные перебои в работе, это может повлечь за собой и более серьезные последствия.

Как показывает практика, в последнее время сразу после отключения от системы в банк направляется комиссия, состоящая из представителей АСВ и ЦБ. Следующий шаг с большой вероятностью — отзыв у банка лицензии.

Внеплановая проверка и ограничения Центробанка

Если регулятор решает провести внеплановую проверку работы кредитной организации, значит у него имеются сомнения в законности всех операций, которые проводит банк. Также это может быть связано с тем, что капитал банка опустился ниже минимального уровня или тем, что Центробанк сомневается в достаточности резервов, сформированных кредитной организацией.

Любая из этих причин — крайне неприятная новость для клиента банка. Тем более, что практика показывает, что такие проверки редко проходят бесследно. Кроме того, они могут сопровождаться ограничениями на вывод средств и снятие наличных. Последнее указывает на то, что представители ЦБ и АСВ ищут признаки мошеннических действий.

Какие бы трудности ни испытывал банк, всегда остается вероятность того, что он сможет с ними справиться. Так что выводить средства или нет — решать вам. Но не забывайте, государство в случае отзыва лицензии у банка гарантирует вкладчикам к возмещению 1,4 млн рублей. Если же ваш вклад превышает эту сумму, задумайтесь — вы уверены, что хотите хранить вся яйца в одной корзине?

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Знакомьтесь!

BANKIREVIEW.RU — платформа для ваших отзывов о работе российских банков.

Настоящая книга жалоб и предложений онлайн. Оставляйте отзывы, читайте, комментируйте и делитесь с друзьями в социальных сетях.

Сделайте свой банк лучше!

Добавить отзыв   |   Читать отзывы   |   Банки
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro