Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковский кризис 2014-2016
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест

Сколько стоит спасение банка

Октябрь 6, 2015, 15:20
Источник: BANKDIRECT.PRO
ТОП-5 самых дорогих случаев финансового оздоровления банка Сколько стоит спасение банка
Фото: Антон Белицкий / ТАСС

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина с того момента, как вступила в должность, начала политику «зачистки» банковского сектора. Как результат, за два года было отозвано несколько десятков лицензий на поведение банковских операций. На сегодняшний день согласно официальным данным, в процессе ликвидации находится более 200 банков.

Но отзыв лицензии — не единственный способ борьбы с нестабильностью финансовых организаций. В последнее время регулятор использует такой инструмент, как санация, которая подразумевает комплекс мер, направленных на предотвращение банкротства банка. Как правило, санация применяется, если на грани банкротства оказывается заметный игрок банковского рынка, чтобы сохранить клиентские средства юридических лиц и не допустить наступления страхового случая, когда АСВ будет вынуждено компенсировать денежные средства вкладчикам.

Санация выгодна, в первую очередь, клиентам банка, для которых номинально ничего не меняется, ведь банк продолжает работать в обычном режиме. Меняется владельцы и руководство банка, и делается «донорское вливание» денежных средств для поддержания деятельности. По состоянию на 1 июля, только за этот год Агентство по страхованию вкладов (АСВ) потратило на санацию банков 822,2 млрд рублей. Более поздние данные пока не публиковались. Мы собрали пятерку самых дорогих случаев финансового оздоровления банков.

Банковская группа «Рост» — 35,9 млрд рублей, инвестор — Бинбанк

В декабре прошлого года Центробанк объявил о санации сразу пяти банков группы «Рост» — Рост Банка, СКА-Банка, банка «Кедр», Тверьуниверсалбанка и Аккобанка. Спонсированием финансового оздоровления кредитных организаций занялся Бинбанк.

Технически вся группа была приобретена Бинбанком за символическую сумму — рубль. А АСВ, в свою очередь, предоставило Бинбанку финансирование на общую сумму 35,9 млрд рублей для проведения финансового оздоровления.

Как пояснили представители Бинбанка, цель приобретения банков группы «Рост» — расширение розничного бизнеса, регионального присутствия и клиентской базы кредитной организации. На момент объявления о санации общий объем вкладов, привлеченных пятью проблемными банками от населения, на данный момент составляет 70 млрд руб., совокупная сеть отделений превышает 240 офисов, сеть банкоматов — более 440 устройств.

Инвестторгбанк — более 60 млрд рублей, инвестор — банк «Российский капитал»

Вопросы у регулятора к работе Инвестторгбанка возникли в августе 2015 года. К концу месяца было принято решение о финансовом оздоровлении кредитной организации. В роли санатора выступил «дочерний» банк АСВ «Российский капитал».

Точная сумма, потраченная санатором, не раскрывается. Известно только, что «Российским капиталом» был передан «необходимый объем средств» для поддержания нормальной работоспособности кредитной организации.

Однако известно, что на момент принятия решения о санации только на счетах физических лиц в банке находилось около 60 млрд рублей.

Группа «Лайф» — 87 млрд рублей, инвестор — банк «Российский капитал»

Финансовая помощь на санацию трех банков группы «Лайф» оценивается примерно в 87 млрд рублей. Под решение о поддержании ликвидности попали четыре банка группы -«Экспресс-Волга», ВУЗ-банк, КБ «Пойдём!» и Газэнергобанк.

Самый большой объем финансирования в размере 49,9 миллиарда рублей предусмотрен для инвестора, который возьмет на санацию банк «Экспресс-Волга».

Проблемы у этих банков возникли после того, как у ведущего банка группы Пробизнесбанка была отозвана лицензия. По мнению ЦБ, Пробизнесбанк проводил «высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы».

Банк Траст — 127 млрд рублей, инвестор — «ФК Открытие»

Считается, что санация, как инструмент, призвана экономить государственные средства, которые в случае отзыва лицензии пошли бы на страховые возмещения вкладчикам кредитных организаций.

Этим руководствовались представители регулятора, когда принимали решение о финансовом оздоровлении банка Траст, который входил в топ-15 российских банков. Изначально планировалось выделить на финансовое оздоровление порядка 30 млрд рублей. Но в ходе проверки, которую проводила временная администрация, выяснилось, что этих средств будет недостаточно.

Как выяснилось, причиной возникновения у банка «Траст» финансовых трудностей явились действия прежних собственников и руководства банка, которые осуществлялись в течение длительного периода времени. В течение 2014 года Банк России неоднократно указывал банку на недооценку кредитного и иных рисков по размещенным средствам, однако, руководством и собственниками банка не были предприняты адекватные меры по нормализации ситуации.

В конце декабря прошлого года Центробанк принял решение выделить на санацию банка «Траст» 127 млрд руб. Одну из самых крупных санаций ЦБ поручил группе «ФК Открытие». При этом было оговорено, что для реализации финансового оздоровления АСВ предоставит банку «Траст» 99 млрд руб. на покрытие разницы между справедливой стоимостью активов и балансовой величиной обязательств. Сам банк «ФК Открытие» получит кредит от АСВ в размере 28 млрд руб. на поддержание ликвидности банка «Траст».

Насколько успешно проходит санация банка Траст сейчас неизвестно, поскольку отчетность кредитной организации больше не является публичной. Участники рынка полагают, что инициатором введения новой информационной политики стала ФК «Открытие».

Мособлбанк — 172 млрд рублей, инвестор — СМП-банк

Абсолютным рекордсменом среди частных банков по размеру выделенной государственной поддержки является Мособлбанк.

При этом окончательный объем финансовой поддержки установился спустя более чем через год с объявления о санации кредитной организации. Санатором объявлен СМП-Банк.

Как выяснилось в ходе многочисленных проверок, главной причиной столь значительной недостачи капитала стало то, что «размер сети и количество персонала являлись совершенно неадекватными объему реального бизнеса». Именно с таким объяснением выступили представители СМП-Банка.

Также в ходе согласования было возбуждено несколько уголовных дел. Известно, что в частности, были арестованы активы Анджея и Александра Мальчевских, бывшего зампреда правления Мособлбанка Юлии Зендиной и Дмитрия Васильева. Согласно данным следствия, они были вовлечены в схему по выводу активов общей стоимостью порядка 76 млрд рублей.

Представители ВМД заявили, что Зендина активно сотрудничает со следствием и дала подробные показания о мошеннической схеме, которая на протяжении двух лет применялась в Мособлбанке с целью хищения средств вкладчиков.

Председатель правления Мособлбанка Виктор Янин был обвинен судом в хищении 578 миллионов рублей. Измайловский суд Москвы приговорил Янина к шести годам лишения свободы в колонии общего режима. Но, согласно последним данным, в Мосгорсуд поступила жалоба на приговор, которая будет рассмотрена в ближайшее время.

Основатель банка Анджей Мальчевский, согласно решению суда, до 7 октября находится под домашним арестом.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Знакомьтесь!

BANKIREVIEW.RU — платформа для ваших отзывов о работе российских банков.

Настоящая книга жалоб и предложений онлайн. Оставляйте отзывы, читайте, комментируйте и делитесь с друзьями в социальных сетях.

Сделайте свой банк лучше!

Добавить отзыв   |   Читать отзывы   |   Банки
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro