Партнер портала
Курсы валют на сегодня 07.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Сентябрь 13, 2012, 13:43 | Новости банков | Александр Зарщиков

Банки для малого бизнеса

Представителям малого и микробизнеса больше нечего робеть перед банкирами. Банки отменяют комиссии и увеличивают сроки кредитования
Банки для малого бизнеса

«Здесь все свои», — уверяет улыбающийся мужчина в костюме на стартовой странице портала «Деловая среда». Этот проект Сбербанка не только рекламирует ссуды финансового гиганта и продвигает аналог социальной сети для предпринимателей, но и предлагает использовать готовые бизнес-решения для стартапов в области малого бизнеса, доселе настоящей terra incognita для финансовых институтов.

Предпринимателям предлагаются франчайзинговые программы (в том числе франшизы закусочных Subway, магазинов одежды Baon, студий маникюра Лены Лениной и т. д.) и стартовые средства на запуск проекта, которые предоставляются в рамках кредитной программы «Бизнес-старт». Заемщик вносит только 20% от общего объема средств, необходимых для открытия бизнеса. Второй кредитный продукт — «Доверие» — предназначен для собственников малых предприятий, индивидуальных предпринимателей. Обе программы доступны небольшим компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Настоящему малому бизнесу.

Доверяй, но проверяй

Доверие — самое модное сейчас слово у банкиров. Этим простым, но чувственным приемом финансисты убеждают предпринимателей в том, что отношения между ними не должны строиться на взаимной подозрительности. Кредитные программы для малого бизнеса под названием «Доверие», помимо Сбербанка, есть в линейках банков «Уралсиб» и «Интеза». Их суть в быстроте (решение о выдаче ссуды принимается банком в течение суток вместо 3–5 дней при стандартном кредите), упрощенной процедуре оформления, а также отсутствии необходимости обеспечивать кредит залогом в виде недвижимости или товаров в обороте («Уралсиб» по «доверительному» кредиту все-таки требует залог).

В линейках финансовых институтов появляется все больше беззалоговых ссуд, их сроки увеличиваются, а комиссии исчезают. Так, Альфа-банк стал выдавать не требующий обеспечения кредит «Партнер» на три года вместо двух. Выросла и сумма займа — до 6 млн рублей против 2 млн еще год назад. До трех лет повысил срок кредита «Доверие» и Сбербанк, повысив заодно и максимальный размер выдаваемых средств до 3 млн рублей. Исчезла и комиссия в размере 1% от суммы за предоставление кредита. Правда, ставки по таким кредитам все равно кусаются, точно так же, как и по программам потребкредитования. Например, беззалоговая ссуда в Номос-банке для физлиц доходит до 25% годовых, плюс 2% от суммы кредита банк забирает в качестве комиссии. Юрлицу такая ссуда обойдется в 23% годовых плюс комиссия.

Общее смягчение условий — основной тренд. Кредитные организации, как и в прошлом году, стремятся ускорить обслуживание, унифицировать и разработать критерии оценки деятельности малого бизнеса. Вот уже год-полтора, как в банковские «меню» вернулись позабытые было продукты вроде ипотеки на приобретение объектов коммерческой недвижимости (офисов, торговых площадей, складских и производственных помещений) для малых и индивидуальных предпринимателей. Правда, справедливости ради стоит отметить, что ставки по этому виду кредитов в течение весны уверенно росли (например, так произошло в банке «Ак Барс» и Балтинвестбанке).

А некоторые финансовые институты и вовсе стали ограничивать аппетиты клиентов. Так, в конце июля банк «Стройкредит» сократил сумму кредита «Экспресс-кредит» для МСБ вдвое: теперь займы предоставляют в размере от 100 тыс. до 500 тыс. рублей (ранее — до 1 млн). Кроме того, прекращено действие программ «Кредит на покупку недвижимости», «Кредитование под инкассируемую выручку», «Кредит на покупку авто или оборудования».

Больше, чем нужно

Есть и другие сложности. Например, во многих кредитных организациях обслуживание малого и среднего бизнеса до сих пор совмещены в рамках одного подразделения. Со всеми «минусами» — высокими цифрами предлагаемых займов и внушительным объемом документов для их получения. Например, в банке «Возрождение» формально можно получить кредит от 1 млн рублей, но на деле там предпочитают клиентов, желающих занять вдвое-втрое большую сумму. Та же история и в Сбербанке. Многим предпринимателям, которые хотят получить в кредит сумму, не превышающую 1 млн рублей, настоятельно предлагают программу «Доверие». Своего рода аналог потребкредита.

В банке «Возрождение», существуют программы кредитов для малого бизнеса (займы «Экспресс», «Оборот» и «Инвест» — сумма до 7 млн рублей), но действуют они только в шести филиалах (Волгоградском, Новороссийском, Сергиево-Посадском, Раменском, Ногинском, Ставропольском), и Москва в их число не входит. Что касается стандартной программы, то она рассчитана на ссуды до 60 млн рублей. Редкий малый предприниматель решится одолжить такую сумму у банка. Похожая ситуация в банке «Уралсиб» — программа «Кредит-Первый (беззалоговый)» с небольшой суммой займа и возможностью не предоставлять обеспечение не действует на территории Москвы. В столице можно взять уже «Кредит-Первый (залоговый)» с минимальной суммой от 1 млн рублей.

Пройти по списку

Получить кредитные средства, даже несмотря на легкое потепление в отношениях малых предпринимателей и банкиров, могут далеко не все. По разным причинам компании из некоторых отраслей могут оказаться в негласном «черном списке» финансовых институтов. Отказать в кредите могут предпринимателям из таких отраслей, как производство и экспорт табачных изделий, крепких спиртных напитков, операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, перепродажа ломов черных и цветных металлов, а также сельское хозяйство. В Юникредитбанке стараются не кредитовать предпринимательскую деятельность, связанную с организацией концертно-гастрольной деятельности, продюсированием артистов, производством музыкальных клипов и видеофильмов.

«Любимчики» банкиров — торговые и производственные компании, а также предприятия сферы услуг. Хотя бояться предпринимателям не стоит. Как таковых любимых и более предпочтительных отраслей для банков не существует.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro