Партнер портала
Курсы валют на сегодня 16.01.2017 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Декабрь 27, 2016, 14:20 | Новости банков | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Чем больше банк, тем громче схлопнется

Как история 5-ти банков из ТОП-100, лишившихся лицензий в этом году, учит видеть нестабильность кредитной организации

Чем больше банк, тем громче схлопнется Фото: Александр Щербак / ТАСС

Владимир Путин выразил поддержку политики Центробанка по зачистке банковского сектора в ходе своей большой пресс-конференции. В этом году под тяжелую руку Центробанка попали и крупные банки. Только за сентябрь АСВ должно выплатить вкладчикам банков, оставшихся без лицензий, более ста миллиардов страхового возмещения.

Политика Банка России показывает, что гарантий у вкладчиков нет никаких, даже если банк крупный, даже если банк с госучастием, у него все равно могут отозвать лицензию. Как понять, что у банка проблемы? На этот вопрос мы и постараемся ответить.

Зима закончилась с большим бумом

Банк Интеркоммерц лишился лицензии 8-го февраля и стал первым банком из ТОП-100, который лишился лицензии в этом году.

О проблемах в банке стало известно несколько раньше. 25 января появилась информация о том, что вкладчики кредитной организации получают свои деньги с задержкой в два-три дня. Сначала представители банка говорили о том, что просто инкассаторы не успевают подвозить необходимую валюту в отделения, но через пару дней заявили о проблемах с ликвидностью.

29 января ЦБ ввел в банк временную администрацию и полностью ограничил выдачу вкладов.

Банк Интеркоммерц занимал 67-е место в банковской системе Российской Федерации. Результаты проверки выявили дыру в капитале кредитной организации в 79,2 млрд р. АСВ выплатило вкладчикам банка 64,3 млрд р. страховых возмещений.

Симптомы отзыва лицензии. Задержки при выдаче средств — крайне плохой признак для банка. Но для вкладчиков уже поздно пытаться вывести свои деньги в это время. В случае с банком Интеркоммерц первой ласточкой стали проблемы с переводами в Рокетбанке, который использовал Интеркоммерц как расчетный центр.

Лето тоже не задалось

Банк БФГ-Кредит лишился лицензии 27 июля. Но его судьба была понятна еще за несколько месяцев до того, как регулятор объявил о своем решении.

Так, Банк России ввел временную администрацию в «БФГ-кредит» 12 апреля 2016 года сроком на полгода для «проведения обследования банка с целью определения его объективного финансового положения».

А уже через две недели 27 апреля 2016 года ЦБ ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. При этом уже 1 июня состав временной администрации был сменен — ее место заняли представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Временная администрация выявила нехватку капитала в размере 39,3 млрд р. Интересно, что 4 млрд в этой кредитной организации хранило МИД РФ.

Результаты проверки банка показали, что руководство кредитной организации причастно к выводу средств. Деньги выводились путем выдачи невозвратных кредитов и банковских гарантий заемщикам с сомнительной платежеспособностью.

Симптомы отзыва лицензии. Банк БФГ-Кредит на протяжении целого месяца нарушал нормативы ликвидности, установленные Центробанком. Только за первые четыре месяца года банк понес убытки более 8 млрд р. Такое истончение ликвидности — очень веский повод начать беспокоиться о своих сбережениях.

Сентябрь стал роковым

Финансово-Промышленный Банк лишился лицензии 19 сентября. Представители регулятора заявили, что кредитная организация не исполняла обязательств перед кредиторами «в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток».

В ходе обследования финансового состояния кредитной организации несколько раз высказывалось мнение, что банк отправят на санацию, но в Банке России решили иначе. Согласно официальной отчетности, на момент отзыва лицензии, банк занимал 94 место в банковской системе.

Позднее, результаты проверки временной администрации показали нехватку в капитале Финпромбанка в размере 23,5 млрд р. По данным АСВ, вкладчики держали в банке 6,3 млрд р. собственных средств.

Симптомы отзыва лицензии. В июне стало известно, что Финпромбанк допустил просрочку на сумму 601,5 млн р. перед ЦБ по сделкам РЕПО. После такой неисполнительности регулятор вовсе отказался работать по схеме РЕПО с кредитной организацией. А если ЦБ не доверяет свои средства банку, то почему должны это делать обычные люди?

Росинтербанк лишился лицензии также 19 сентября. Центробанк заявил, что руководство кредитной организации неоднократно нарушало законы, регулирующие банковскую деятельность, и подозревается в выводе средств вкладчиков.

При начале работы со страховым реестром выяснилось, что в реестре вкладчиков Росинтербанка не учтены данные о депозитах почти на 5 млрд р. Некоторые эксперты полагали, что такие деньги кредитная организация могла вывести буквально за несколько дней до отзыва лицензии. Банк на тот момент занимал 68-ое место в банковской системе России по величине активов.

Открывшиеся схемы мошенничества обнаружили дыру в капитале кредитной организации в 91 млрд р. А точный объем средств, которое АСВ должно выплатить вкладчикам, непонятен до сих пор, так как в госкорпорацию продолжают поступать заявления о несогласии с обозначенной страховой суммой.

Симптомы отзыва лицензии. Агрессивное привлечение вкладов населения всегда попадает под внимание Центробанка. Так и случилось здесь. В начале 2015 года объем средств населения оценивался в 31 млрд р., на момент отзыва лицензии — более 60 млрд. По мнению регулятора, за такие объемы вкладов надо нести соответствующую ответственность, Росинтербанк не справился.

Военно-Промышленный банк (ВПБ) лишился лицензии 29 сентября. В Центробанке посчитали, что руководство банка неадекватно оценивало риски, связанные с вложением капитала.

Собственники банка пытались отменить решение регулятора через суд, но в удовлетворении требований им было отказано. Банк ВПБ на момент отзыва лицензии занимал 89 место в банковской системе России по величине активов.

Временная администрация в ходе работы обнаружила дыру в капитале кредитной организации размером в 6,7 млрд р. В АСВ заявили, что клиенты ВПБ вправе потребовать от госкорпорации 27,6 млрд р. страховых возмещений. Вот только сами вкладчики с самого начала выплат стали массово заявлять о несоответствии страховых сумм, некоторые из них не увидели своих денег до сих пор, так как АСВ не может сформировать страховой реестр без ошибок.

Симптомы отзыва лицензии. В начале сентября в банке были введены ограничения на пополнение и открытие вкладов. Санкции Центробанка, которые касаются не только кредитной организации, но и клиентов, были введены позднее. Отказ от привлечения средств со стороны населения, как и слишком агрессивная политика на этом рынке — тоже плохой знак. Если ваш банк вводит околонулевые ставки по вкладам — это внушительный повод, чтобы задуматься о сохранности личных накоплений.

Еще двое стоят на пороге

Еще два крупных игрока уже вряд ли лишатся лицензии в этом году, но оба находятся на грани такого решения регулятора.

Банк «Пересвет», который традиционно ассоциируется с московской патриархией, попал в поле зрения СМИ в ноябре этого года. Сегодня в банке работает временная администрация и введен мораторий на исполнение требований кредиторов.

В ходе проверки временная администрация обнаружила дыру в капитале в 35 млрд р. При этом, объем инвестиций, необходимый для нормализации работы банка в рамках санации, госкорпорация оценила более чем в 106 млрд р. В следующем году банк вряд ли продолжит нормальную работу, выхода из ситуации два: санация или отзыв лицензии. Банк «Пересвет» занимал 44 место в банковской системе РФ по величине активов.

Татфондбанк — еще один претендент на большую санацию. 7 декабря стало известно, что правительство Татарстана ведет переговоры с Центробанком о финансовом оздоровлении Татфондбанка. Интересно, что Татфондбанк являлся держателем акций банка «Пересвет», и проблемы последнего сильно ударили по финансовой стабильности татарского банка.

Сейчас Центробанк совместно с правительством Татарстрана, которое является главным акционером кредитной организации, рассматривает варианты возможного финансового оздоровления банка. По разной информации в роли санатора могут выступить ВТБ, банк АК Барс или Альфа-Банк. По примерным оценкам, на санацию Татфондбанка может быть выделено до 120 млрд р.

Татфондбанк занимает 42 место в банковской системе России. Объем вкладов населения в банке оценивается примерно в 75 млрд р.

Кому можно доверять

Опыт этого года показывает, что вообще ни один банк не застрахован от того, что у него не отзовут лицензию. Большие и маленькие, частные и государственные — Центробанк смотрит только на соблюдение нормативов.

Странно выходит, что ни банковская лицензия, ни ежедневный контроль того же Центробанка, не гарантируют спокойствия вкладчикам банка. В следующем году зачистка банковского сектора скорее всего продолжится, а значит и ваш банк может оказаться в зоне риска. Надеяться в сложившихся обстоятельствах можно только на себя. Поэтому продолжайте следить за новостями, обязательно проверяйте, как банк исполняет нормативы регулятора и не держите все сбережения в одном банке. Только так можно сохранять уверенность в том, что завтра все сбережения не окажутся на счетах банка «которого уже нет».

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Январь 2017
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031     


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro