Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Сентябрь 13, 2016, 16:54 | Новости банков | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Кредитам быть, про вклады — забыть

Банковские тенденции этой осени 

Кредитам быть, про вклады — забыть Фото: ИТАР-ТАСС/ Максим Шеметов
Нам часто задают вопросы, вроде «а когда лучше менять валюту?» или «когда выгодно открыть банковский вклад?». На все эти вопросы очень просто ответить, если проследить тенденции, которые правят на банковском рынке в том или ином сезоне. К примеру, осенью во главе всего встали кредиты и новые технологии.

Кредиты

Этой осенью самой популярной банковской услугой вновь станет кредит. К такому результату привели сразу несколько факторов. Во-первых, банки сами подготовили почву для роста кредитования. Центробанк провел опрос среди крупных банков и получил однозначный ответ: Кредиты во втором полугодии текущего года станут доступнее для заемщиков. Для этого банкиры во втором квартале 2016 года банки снизили процентные ставки и смягчили отдельные неценовые усло­вия кредитования под влиянием роста конкуренции на рынке банковских услуг и на фоне снижения ключевой ставки Банка России.

Кроме того, банки позаимствовали из-за границы идею для ипотеки — кредит на 75 лет. Иностранные банки используют этот прием, чтобы снизить ежемесячный платеж для некоторых заемщиков. Но есть одно принципиальное отличие — российские банки не готовы снижать ставки до 5–6%, как на западе.

Банки настолько жаждут выдавать больше кредитов, что даже попросили Банк России дать им возможность запрашивать кредитные истории граждан без их согласия. Официальная причина состоит в том, что доступ к истории без согласия заемщика дает возможность массово предлагать предодобренные продукты. Но многие эксперты уверены, что это приведет к навязыванию услуг финансово неграмотным гражданам и росту закредитованности населения.

Также кредитные организации подготовились к будущим проблемам с кредитами у заемщиков, изменив в августе условия рефинансирования кредитов. Даже Эльвира Набиуллина забила тревогу, заметив, что банки стали выдавать больше кредитов населению, чем предприятиям, из-за чего уровень кредитования в августе резко вырос.

Такие опасения главы ЦБ могут привести к тому, что вся масштабная подготовка банков к подъему рынка кредитования превратиться в ничто, если регулятор увидит в этом угрозу экономике, так как рост кредитов приводит к повышению уровня инфляции.

Вклады

А вот во вкладах банкиры, кажется, вовсе не заинтересованы. Согласно данным ЦБ, максимальная ставка в десяти банках в наибольшим объемом вкладов составила всего 8,72%. Но эксперты уверены, что это не предел. Аналитики Агентства Прогнозирования Экономики (АПЭКОН) по-прежнему уверены, что ставки по вкладам будут стремиться к среднему показателю в 8,34%.

К тому же, Центробанк с 1 августа повысил нормативы обязательного резервирования: по рублевым вкладам норма выросла с 4,25% до 5%, а по валютным — с 5,25% до 6%. Банки не хотят переплачивать за вклады для населения, поэтому уменьшают ставки и делают банковские депозиты непривлекательными для россиян.

Платежи

Зато сосредоточенность банков на платежах и новых технологиях на лицо. За лето несколько крупных кредитных организаций обновили свои мобильные приложения и интернет-банки, добавили новые функции. Кроме этого, банкиры готовятся к приходу в Россию сервисов бесконтактной оплаты товаров со смартфонов Apple Pay и Samsung Pay.

Как писала газета «Ведомости» со ссылкой на источники, большинство банков, например «Альфа-банк», «Открытие» и «ВТБ 24», будут поддерживать оба сервиса. Но некоторые первым делом заключат партнерское соглашение с Apple Pay: Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Яндекс. Деньги», «Тинькофф», «Бинбанк».

Следует учесть, что Samsung Pay и Apple Pay сначала будут работать только на MastеrCard, а Visa подключится только 3–4 месяца спустя.


Центробанк не остановить

Регулятор давно и всерьез взялся за перекрой банковского рынка. Даже в летний период отзывы лицензий не прекращались. И основательно зачистив банковский сектор от откровенных мошенников, ЦБ перешел к более крупным игрокам рынка. Под раздачу попадают даже кредитные организации, не замеченные в нарушении нормативов Центробанка. Как и за что расплачиваются банки, мы уже рассказывали.

Теперь же Центробанк хочет самостоятельно контролировать и процедуру санации вместо АСВ. В конце марта Минфин направил проект, разработанный с участием ЦБ и АСВ, на экспертизу в Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства. Заключение ожидается на заседании совета 18 апреля следующего года.

Поправки существенно расширяют полномочия ЦБ и АСВ как проверяющих. Они получат право оценивать финансовое положение финорганизаций, входящих с проверяемым банком в одну группу (холдинг) или являющихся аффилированными; доступ во все помещения банка и связанных организаций, к любым их документам и информационным системам, право запрашивать любую информацию у работников, включая сведения, составляющие служебную, коммерческую и банковскую тайну. Проект также дает представителям ЦБ и АСВ возможность участвовать в заседаниях и совещаниях банка и связанных с ним организаций. За создание препятствий в этой работе предусмотрены «меры в соответствии российскими законами».

Также в Центробанке разработали новую схему санации, согласно которой весь процесс будет проходить под контролем Управляющей компании, подчиненной ЦБ.

Уверенным можно быть только в одном: банкам этой осенью придется несладко, так как регулятор держит весь банковский рынок в напряжении. Но больше всего неприятностей, в конечно счете, испытывают банковские клиенты, которые не могут свободно пользоваться не только банковскими продуктами, но и собственными деньгами. Что еще сказать? Держитесь там.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro