Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Октябрь 1, 2015, 12:50 | Новости банков | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Льготные программы: что предлагают банки льготным категориям граждан?

Проверяем, на что могут рассчитывать в отношениях с банком льготники
Льготные программы: что предлагают банки льготным категориям граждан? Фото: Евгений Асмолов / ТАСС

Бесспорно, банкиры больше остальных любят клиентов с деньгами — им предлагается множество привилегий, бонусов по платиновым картам, отличный сервис и особые условия по кредитам и вкладам. Однако, льготные категории граждан тоже могут кое-что найти среди банковских продуктов.

Кредиты

В первую очередь, льготники, конечно же, обращаются в банки за дополнительными средствами. Так, молодые родители могут обратиться в банк за ипотекой с государственной субсидией. В рамках федеральной программы «Жилище» (2011—2015 гг.) государство для участников программ частично субсидирует покупку жилья. Для бездетной семьи размер субсидии составляет 30% от стоимости жилья, а для семьи с детьми — 35%. Субсидия вычисляется, исходя из расчетной, а не рыночной стоимости жилья.

Денежную субсидию от государства можно использовать разными способами. Полученный от государства «подарок» можно добавить к имеющимся в наличии денежным средствам и приобрести жилье в многоэтажном строящемся доме. Субсидию можно также внести в качестве доли при строительстве собственного дома или использовать как последний паевой взнос в жилищный кооператив. Молодые родители могут внести полученные от государства средства в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании на приобретение уже существующего, либо строящегося дома или погасить задолженность по кредиту и проценты в случае оформления кредита с 2006 по 2010 гг. включительно при условии, что семья уже стояла в это время в очереди.

Важно знать ограничения, которые существуют для молодой семьи. Покупка жилплощади на вторичном рынке жилья государством не субсидируется. Наличные деньги на руки физическое лицо — участник программы не получает ни при каких обстоятельствах. При наступлении срока получения субсидии семья получает сертификат, с которым обращается в один из банков-участников программы льготного ипотечного кредитования. Время действия сертификата лимитировано и составляет 9 месяцев с момента его получения. Сертификат можно использовать для приобретения только жилья, соответствующего определенным требованиям: оно должно быть достаточно просторным, находиться в частной собственности без обременений.

Кроме того, молодая семья не имеет права приобрести жилье площадью меньше, чем полагается для нее по нормативам. Как только один из участников программы достигает верхней возрастной границы 35 лет, вся семья исключается из очереди на получение субсидии. Помощь от государства в виде субсидии может быть получена только 1 раз.

Такие требования направлены на стимулирование жилищного строительства и поддержку льготных категорий населения, которые являются рабочим потенциалом нашего государства. Чтобы получить сертификат, в органы местного самоуправления подается заявление на его получение, а молодая семья с ним направляется в банк — участник программы льготного жилищного кредитования молодой семьи. Такими банками, в частности, являются Сбербанк или ВТБ24.

Отметим, льготную ипотеку могут получить не только молодые семьи, но и молодые учителя, военнослужащие, матери одиночки и ветераны. Помимо этого, льготами может воспользоваться неполная семья. Однако, для получения льготной ипотеки необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий и иметь достаточный доход.

Напомним, в апреле текущего года правительство России выпустило постановление, по которому будет пересмотрена ставка ипотечного кредита тем, у кого из-за кризиса упали доходы. Реструктуризация долга положена заемщикам, чьи доходы упали на треть. Пересчитают ставку и для тех, кто стал платить по кредиту на 30 процентов больше из-за роста курса валют.

После реструктуризации банки простят заемщикам часть основного долга и изменят условия кредита, а также установят процентную ставку не выше 12 процентов годовых. Всего в рамках программы планируется оказать помощь не менее 22,5 тысячи заемщиков.

Особые условия по ипотеке могут получить в банке и военнослужащие. Отчасти потому, что программа является государственной и поддерживается из федерального бюджета. Мы уже ранее затрагивали тему оформления ипотечного и других видов кредитов для военных, сейчас остановимся только на основных моментах. Суть программы заключается в том, что на обычный накопительный счет военного, служащего по контракту, ежемесячно перечисляется определенная сумма денег. Деньги выделяются из федерального бюджета, а сумма выплаты зависит от звания и срока службы. Оформить ипотеку можно по истечении трех лет с момента вступления в программу. Эти средства военнослужащий вправе использовать в качестве первого взноса по кредиту. Если же сумма первоначального взноса за ипотеку будет меньше накопленной за три года, то оставшиеся средства спишутся в счет погашения последующих кредитных платежей.

Вклады

Особые условия по вкладам чаще всего получают пенсионеры, ветераны или дети-сироты. К примеру, в Военно-Промышленном банке сейчас проходит акция, в рамках которой предусмотрен дополнительный бонус по вкладу «Комфортный» для пенсионеров, ветеранов Великой Отечественной войны, ветеранов труда, боевых действий, военной службы, ветеранов государственной службы, ликвидаторов аварии на ЧАЭС, военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел, моряков, студентов, многодетных семей. При открытии в любом офисе Банка ВПБ вклада на сумму от 5 тыс. руб. предусмотрен бонус — плюс 0,2% годовых в конце срока вклада.

Дополнительные проценты пенсионерам и инвалидам ВОВ дарит и Юниастриум банк ко вкладу «Социальный». В момент открытия вклада, процентная ставка по вкладу «Социальный» увеличивается на 0,5% годовых при предъявлении пенсионного удостоверения/удостоверения участника ВОВ. Ставка в таком случае составит от 8,5% до 9,5% в зависимости от срока.

В некоторых кредитных организациях можно найти специальные вклады и программы для детей, оставшихся без попечения родителей. Так, Сбербанк предлагает вклад «Социальный» на 3 года по ставке 7,55% годовых. Однако с такой ставкой «Социальный» вклад сложно назвать выгодным (в линейке Сбербанка есть и более привлекательные ставки).

А банк «Уралсиб» имеет сразу два продукта, созданных совместно с Благотворительным детским фондом «Виктория». Вклад «Достойный дом детям» предусматривает отчисление 0,5% годовых от суммы вклада в программу, из которой средства направляются на обеспечение детям достойных условий проживания. Таким же образом действует карта «Копилка», позволяющая получать на остаток средств на счете свыше 4% годовых с учетом капитализации.

Пенсионные программы

Почти любой банк сегодня имеет хотя бы один продукт для пенсионеров. Вообще, банкиры очень любят эту льготную категорию граждан. Кредиты им, конечно, дают в редких случаях — слишком велик риск не вернуть заемные средства, а вот вклады — другое дело. В сегменте вкладов пенсионеры являются чуть ли не самыми привлекательными клиентами для банков, потому что у них есть стабильный доход, который большинство людей преклонного возраста предпочитает сохранять, а не тратить. Поэтому пенсионные вклады часто имеют ставки выше, чем обычные срочные.

Некоторые банки предлагают пенсионерам целый пакет услуг. В Сбербанке есть ряд банковских продуктов под названием «Золотые годы», в рамках которого можно получать пенсию в банке без очередей на социальную карту, подключиться к программе «Спасибо», получать справки о размере пенсии, а также открыть специальные пенсионные вклады в рамках регулярной линейки с повышенными ставками.

Похожий пакет услуг под названием «Современный пенсионер» есть у банка «Открытие», основой которого являются пенсионная карта и текущий счет, на который начисляется пенсия. По карте можно получать доход на остаток средств в размере 7% и кэшбек от покупок в размере 3%. Текущий счет поможет также приумножить средства — на их остаток в конце каждого месяца будут начислены дополнительные 3%. В рамках программы пенсионеры также могут принять участие в регулярных встречах с сотрудниками банка, на которых можно повысить финансовую грамотность и проконсультироваться по всем интересующим вопросам.

Некоторые банки имеют отдельные продукты для пенсионеров. К примеру, пенсионный вклад с возможностью зачисления пенсии прямо на счет можно открыть в банке ВПБ. Открыть его можно на 1100 дней по ставке 9,5% годовых с неограниченной минимальной суммой, возможностью снятия и пополнения средств и капитализацией процентов.

Сегодня большинство банков предлагают пенсионерам оформить особую пластиковую карту, на счёт которой и будет происходить перечисление пенсионных выплат. Это удобный инструмент управления финансами, позволяющий не только получать пенсию, но также удобно и эффективно ее тратить, расплачиваясь в магазинах или оплачивая счета.

Обращаем внимание, что некоторые кредитные организации, например Газпромбанк, имеют договоры только с конкретными негосударственными пенсионными фондами, поэтому при выборе карты стоит уточнить, можно ли переводить на карту пенсию из вашего пенсионного фонда.

Чтобы пенсионный фонд начал перечислять пенсию на карту, нужно обратиться туда и иметь при себе необходимые документы и реквизиты полученной пластиковой карточки. В фонде надо будет написать заявление в двух экземплярах с указанием номера счета и реквизитов банка. Один экземпляр заявления с пометкой специалиста остается у владельца карты. В штампе должна быть дата, подпись, печать организации и примечание, что документы держателя карты были приняты — это необходимо на тот случай, если пенсия в положенное время на карточку не поступила.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro