Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Сентябрь 16, 2016, 17:32 | Новости банков | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршнова

Памятка клиенту: как вести себя, если банк на грани отзыва лицензии

Вы чувствуете, что вашему банку скоро конец. Без паники! Мы знаем, что надо и чего не надо делать...
Памятка клиенту: как вести себя, если банк на грани отзыва лицензии Фото: Depositphotos
За последние два года Центробанк лишил лицензии больше сотни банков. И за каждой историей одного лопнувшего банка скрываются тысячи историй его клиентов, которые не могут получить доступ к своим деньгам. Чтобы сэкономить ваше время и нервы, мы расписали подробную инструкцию что нужно делать, а что нет в случае, если ваш банк оказался на грани отзыва лицензии.

Пункт 1. Без паники

Проблемы у банка начинаются обычно за несколько дней до отзыва лицензии. Сначала Центробанк направляет в кредитную организацию требования ограничить прием и выдачу вкладов, а также проходящие платежи. Именно в этот момент клиент, пришедший в отделение банка, не может вклад пополнить или снять часть средств.

Следом за предписанием ЦБ зачастую идет отключение банка от БЭСП. Платежи через систему БЭСП проводятся на основании расчетного документа, составленного и оформленного в виде электронного платежного сообщения. Платеж, отправленный по системе БЭСП, считается безотзывным. Самое главное, что от Банка-плательщика до Банка-получателя документ проходит за 1–5 минут. Именно в этом главный плюс системы БЭСП. Платежи через систему БЭСП могут производиться только между участниками системы.

Для клиентов, теоретически, никакой опасности быть не должно. На практике же многие кредиторы банка к этому моменту уже не могут воспользоваться своими средствами: оплатить покупки картой, пополнить вклад или осуществить частичное снятие средств со счета.

Главное в этот момент — не паниковать, ведь нервничая, вы вряд ли много добьетесь.

Пункт 2. Обратитесь в банк

Как узнать, что у вашего банка проблемы? Во-первых, через СМИ. На сайте BANKDIRECT.PRO вы всегда найдете самую актуальную информацию о банковском рынке. Во-вторых, через социальные сети. Сегодня очень многие банки имеют страницы в социальных сетях, где не только банк делится новостями, но и пользователи рассказывают о сервисе. Даже если у банка странички нет, можно попытаться пробить название банка через хештеги — есть шанс, что один из пользователей уже описал свою проблему (к примеру, о невозможности совершить платеж). В-третьих, конечно же, это сарафанное радио через друзей и знакомых, которые тоже пользуются услугами того же банка, что и вы. Если у вас возникли проблемы с банковской услугой, не поленитесь связаться со знакомым и уточнить — частный ли это случай или массовый. В-четвертых, отзывы о банке от других клиентов, которые можно найти на различных ресурсах, таких как BANKIREVIEW.RU.

Как только вы убедились, что у банка проблемы, первым делом обратитесь в отделение банка, в котором вы получали карту или открывали вклад, и снимите часть средств. Так как за отключением банка от БЭСП нередко следует отзыв лицензии, так вы хотя бы будете иметь какие-то деньги на первое время.

Учтите: сколько бы вы ни требовали у банка вернуть вам деньги, он не сможет нарушить предписание ЦБ. Поэтому вопрос «Где мои деньги?» уместнее задавать не банку, а регулятору.

Пункт 3. Помогите банку

Если ваш банк полностью устраивал вас сервисом и вы не согласны с действиями ЦБ, то объединитесь с другими клиентами и постарайтесь помочь кредитному учреждению. Так поступили, к примеру, клиенты Пробизнесбанка — более 200 человек, представители юридических лиц, подали коллективное заявление в правоохранительные органы с просьбой проверить правомерность действий не только руководства банка, но также сотрудников ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Авторы заявлений обвиняли сотрудников АСВ по уголовной статье УК РФ «Злоупотребление полномочиями» и просили проверить правомерность проведения банком, находящимся под управлением временной администрации АСВ, отдельных операций, в частности перевод около 600 млн руб. в дочерний банк АСВ «Российский капитал», в то время как других операций банк не проводил, что является сделками с предпочтением и, по мнению заявителей, нарушало интересы других кредиторов.

К сожалению, клиентам не удалось спасти Пробизнесбанк, однако, они создали беспрецедентный случай и продемонстрировали регулятору, что у банковских клиентов тоже есть голос и свое мнение. Поэтому придать огласке ситуацию с вашим банком будет не лишним.

Пункт 4. Соберите документы

Сразу после отключения банка от БЭСП в кредитную организацию, скорее всего, будет направлена временная администрация с целью проверки. Как правильно, за этим следует отзыв у банка лицензии. На клиентах, которые держали в банке средства, не превышающие застрахованную сумму в 1,4 млн руб., эта ситуация почти не повлияет — они все равно получат свои деньги в банке-агенте, которого назначит АСВ.

Тем же, кто держит в банке сумму больше застрахованной, не стоит делать двух вещей:
Дробить вклад с целью уменьшить сумму до застрахованной, переводить часть средств в банке на счета родственников и знакомых. Так вы рискуете вовсе остаться без денег, так как АСВ посчитает вас мошенником.
Переводить деньги безналичным путем в другой банк. Средства, скорее всего, потеряются по дороге — банки обычно осуществляют их без открытия счета, а значит вы с застрахованного депозита отправляете деньги неизвестно, куда, и они становятся незастрахованными.

Конечно, шанс получить все средства от и до крайне невелики, к тому же, сама процедуры выплаты суммы выше застрахованной может растянуться на годы, но если вы начнете предпринимать попытки спасти все деньги, в конечном итоге вы рискуете не получить ничего.

Помочь себе вы можете одним способом — собрав все необходимые документы ко дню подачи их в банк, который займется выплатами. Это могут быть договор открытия вклада или банковской карты, выписки со счета (чем больше и свежее, тем лучше), чеки о пополнении или снятии средств.

А главный совет всем банковским клиентам — не паникуйте, берегите нервы и почаще читайте BANKDIRECT.PRO — здесь много полезных советов вкладчикам и заемщикам.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro