Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Март 11, 2016, 16:01 | Новости банков | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Популярные уловки банковского договора, за которые платит клиент

Самые распространенные подводные камни банковских договоров, о которых вы должны знать
Популярные уловки банковского договора, за которые платит клиент Фото: Depositphotos
Хотя банки не являются благотворительными организациями, многие люди почему-то считают, что банк должен безвозмездно давать деньги в долг и приумножать сбережения, кстати, тоже бесплатно. Однако, в реальности дело обстоит иначе — ни одна кредитная организация не упустит шанса заработать на вас. Только узнать об этом вы сможете уже после того, как лишитесь значительной части средств. Зачастую, все самые коварные условия скрываются в банковском договоре. Разбираем самые популярные банковские приемы для ввода клиентов в заблуждение с помощью договоров.

Читаем договор депозита

Для начала разберем несколько популярных уловок, скрывающихся в договорах банковского депозита. Наиболее часто вкладчики попадаются на рекламную удочку кредитных организаций. Известно, что в рекламе банк всегда объявляет самый высокий процент по вкладу, скрывая реальный в договоре. Открываем подробнее условия по данному «чудо-вкладу», а там оказывается, что начисление процентов поделено на периоды, с 1–90 день ставка — 8%, с 91–180 день ставка — 10%, и только в период с 181–360 день мы находим те самые рекламные 12%. То есть, вклад является лестничным, и очевидно, что итоговая доходность по вкладу будет гораздо ниже 12%, ведь по такой ставке проценты начисляются только в один период из трех.

Популярной уловкой банка являются вклады с частным снятием некоторой суммы вклада. Запомните: такие вклады могут быть выгодными, если в договоре четко сказано, что проценты на частично востребованную сумму вклада за предыдущий период начисляются по ставке вклада, исходя из фактического нахождения этой суммы на вкладе. В то время как во многих других банках проценты на снятую сумму просто считаются по ставке «до востребования» (а это максимум 0,1 процент годовых). То есть, ваши финансы просто лежали для вас мертвым грузом с момента открытия вклада, а не приносили доход.

Так что внимательно смотрите на условия вклада, единственным удобством таких вкладов является то, что договор вклада не расторгается при частичном снятии, но проценты на снятую сумму вы теряете. Задумайтесь, а нужен ли вообще такой вклад, ведь депозиты без опции частичного снятия средств зачастую имеют ставку на 1–2% выше.

Для банков удобным финансовым инструментом являются тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО), которые они могут менять на свое усмотрение. Это очень удобно, так как в договоре банковского вклада обычно просто есть пункт, что все расчеты с банком осуществляются согласно тарифам банка на расчетно-кассовое обслуживание. Таким образом банки иногда нивелируют выгоду для клиента от высокодоходных вкладов. Причем, узнать об этом вы сможете, только ежедневно заглядывая на сайт банка и внимательно изучая публикуемые там документы. Вас не предупредят об этом ни по телефону, ни через смс, ни в группах банка в социальных сетях.

Больше всего клиенты бывают недовольны ситуацией, когда банк меняет условия пополнения вклада. К примеру, резко повышает минимальную сумму пополнения с нескольких тысяч рублей до нескольких миллионов, которые, конечно же, обычные люди внести никак не могут. Естественно, формально банк не отказывается от обязательств по дополнительным взносам, но то, что он может увеличить сумму минимального пополнения, прописано практически в любом договоре вклада. Эта возможность скрывается во фразе: «…Банк оставляет за собой право изменять минимальную сумму дополнительного взноса в течение всего срока Вклада». Именно с такой проблемой столкнулся один из клиентов АктивКапиталБанка:

«В апреле 2015 заключил договор с банком по вкладу „Мирное небо“ под 16% сроком на 370 с возможностью пополнения в течение 10 месяцев. Очень удивился, когда в конце июня 2015 года меня обязали подписать изменение договора с уменьшением процентной ставки с 16% до 12,3% на суммы, пополняющие вклад. Сюрприз неприятный, но помятуя, что услугами банка пользуюсь не первый год, изменение договора все же подписал и сделал пополнение. В декабре 2015 в пополнении этого вклада мне было отказано вовсе! Было сказано что решением администрации банка запрещено пополнение этого вклада», — жалуется вкладчик на сайте BANKIREVIEW.RU.

Читаем договор кредита

Условия кредитования остаются неизменными на весь период действия договора, поэтому необходимо очень внимательно отнестись к договору и прочитать все сноски и мелкий шрифт.

Так, досрочное погашение кредита может подразумевать выплату всей суммы долга, включая проценты, комиссии и другие обязательные выплаты в кратчайшие сроки. Банк может обозначить в кредитном договоре условия, позволяющие принудить клиента досрочно его расторгнуть. Причиной расторжения может стать не только несвоевременное выполнение заемщиком своих обязательств или злостное уклонение от их выполнения. В качестве причин досрочного расторжения также могут быть указаны отказ или неспособность предоставить банку в надлежащие сроки информации о смене регистрации, места работы или семейного положения заемщика.

Разумеется, чаще всего эта часть договора направлена на то, чтобы дисциплинировать заказчика, ведь банк оставляет за собой право отслеживать информацию о жизни клиента, способную оказать влияние на выплаты по кредиту. Но если банк в своих целях вознамерится погасить текущие займы, данные пункты предоставят ему такую возможность.

Конечно, своевременное и аккуратное исполнение кредитных обязательств повышает ваши шансы оспорить такое решение банка в суде, как необоснованное и неправомерное. Но задумайтесь, стоит ли вообще подписывать подобный договор? Ведь судебные разбирательства могут стоить немалых нервов, времени и денег.

Также договор может включать в себя пункт о том, что заемщик обязан погасить не только все расходы, связанные непосредственно с оформлением и выплатой кредита, но также любые другие издержки банка. Так, к примеру, если заемщик или банк обращается в суд для урегулирования возникших разногласий, судебные издержки в любом случае будут возложены на плечи заемщика. При этом сумма, которую может востребовать банк, законом не оговорена, а значит, теоретически, она может быть абсолютно любой (и даже в несколько раз превышать сумму первоначального займа). Или вот клиенты Райффайзенбанка, уже выплатившие ипотеку, столкнулись с тем, что банк требует заплатить за нотариальную доверенность на предоставление интересов банка в регистрационной палате.

Если кредитный договор предполагает залог, обратите внимание, на каких условиях банк имеет право взыскать заложенное имущество. Некоторые банки оставляют за собой право взыскания залога посредством исполнительной подписи нотариуса. Это значит, что банк вправе присвоить заложенное имущество без обращения в суд. Оспорить такое решение в суде — задача не из легких.

Некоторые недобросовестные банки хитрят и вставляют в положения своих типовых кредитных договоров пункт о правомерности одностороннего изменения кредитных процентов в случае изменения ставки рефинансирования Центрального банка РФ или в иных ситуациях.

Федеральный закон от 15.02.201011-ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» вступил в силу 20 марта 2010 года. Он дополнил указанную статью ч. 4, запрещающей кредитной организации в одностороннем порядке сокращать срок действия договора, заключенного с заемщиком-гражданином, увеличивать размер процентов и (или) изменять порядок их определения, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям в рамках таких договоров. Таким образом, если вы нашли такой пункт в кредитном договоре банка — можете смело заявить об этом в Центробанк как о нарушении.

В статье использованы материалы с сайта hranidengi.ru

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro