Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Апрель 19, 2016, 16:48 | Новости банков | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Рокетбанк и Инстабанк: почему гибнут «банки будущего»?

Изучили историю банковских сервисов в России и сделали выводы
Рокетбанк и Инстабанк: почему гибнут «банки будущего»? Фото: BANKDIRECT.PRO
Если 2013 год стал топовым для финансовых сервисов, то 2016, похоже, станет закатным. На прошлой неделе завершилась трехлетняя история одного из известных финансовых сервисов — Инстабанк. До этого, в феврале, другой мобильный банковский сервис Рокетбанк столкнулся с трудностями из-за проблем Интеркоммерц Банка. Мы вспомнили, как начиналась история финансовых мобильных сервисов, и разобрались, что ждет «банки будущего».

Банк в смартфоне

В эпоху Digital Banking все большую популярность приобретают сервисы, позволяющие управлять своими финансами не просто в режиме онлайн, а прямо со смартфона. Первым за идею ухватился Роман Потемкин, которому удалось получить $4 млн от венчурного фонда Life. SREDA.

Сначала все было хорошо, для сервиса был найден партнер: Военно-промышленный банк.

«Работа с Инстабанком началась в 2013 году, интерес к сервису был обоюдным, для нас, как технологично развитого банка, имеющего свой процессинг, интересны подобные проекты, Инстабанку для реализации своего функционала нужен был опорный банк. Банк ВПБ стал опорным банком для этого сервиса мобильных услуг и эмитировал карты Инстабанк», — прокомментировал порталу BANKDIRECT.PRO Александр Конин, вице-президент Военно-промышленного банка.

Как указывает представитель банка, ожидания от сотрудничества оправдались — сервис был востребован, особенно у молодых и продвинутых пользователей банковских услуг.

На тот момент в Инстабанке пользователи могли найти все самые передовые технологии в сфере банковских услуг: все операции можно было привязывать к своему местоположению с помощью Foursquare и дополнить текстом и фотографиями, похвастаться покупками можно было в Facebook, кроме того, приложение позволяло переводить деньги Facebook-друзьям, которые являются клиентами Инстабанка.

Однако, кризис сервису пережить не удалось. Основной доход, как признался Роман Потемкин в интервью The Village, сервис получал от операционной деятельности и абонентской платы за обслуживание карт.

«Уже через год после запуска я понял, что для масштабирования „легкого банка“ нужны не сотни тысяч как казалось на старте, а десятки миллионов, которые стартапу на ранней стадии, доступны не в каждой стране. А если топлива не достаточно, то нет достаточной тяги, для того чтобы оторваться от орбиты банка-партнера. По законам природы „легкий банк“ должен приземлиться обратно, на его инфраструктуру. Развить самостоятельный бренд на доходах от транзакционного бизнеса у нас не получилось», — сказал он.

История пионера среди российских финансовых сервисов закончилась 12 апреля. Конечно, наработки Инстабанка не пропали даром — часть из них легла в основу мобильного банка ВПБ.

«Сотрудничество с Инстабанком позволило нам пересмотреть концепцию развития собственных ДБО, и благодаря этому мы провели масштабное обновление программного обеспечения 11 апреля», — указывает вице-президент ВПБ.

Поэтому на сегодняшний день все клиенты Инстабанка переведены на собственную систему обслуживания банка-партнера, в связи с чем они получили не только возможность полноценно пользоваться мобильным банком, но и интернет-банком.

Банк для хипстеров

В середине 2013 года был запущен другой популярный банковский сервис Рокетбанк. Он был учрежден Олегом Козыревым и Виктором Лысенко — двумя сооснователями компании Darberry, позже купленной американской Groupon. Проект развивался по похожей с Инстабанком схеме: сначала он финансировался на деньги учредителей, затем получилось привлечь средства венчурного фонда Runa Capital в размере $2 млн.

Затем для сервиса была найдена платформа, банком-партнером выступил Интеркоммерц банк. Как признался в интервью «Банковскому обозрению» Денис Хренов, бывший на тот момент старший вице-президент Интеркоммерц Банка, банк в этом случае исполнял исключительно моторные функции: обеспечивал базовые расчеты, решал вопросы финансового мониторинга, то есть делал то, что должен делать именно банк. Рокетбанк же выступал только в качестве канала входа для большего охвата аудитории, так как такие сервисы предпочитают люди, более технологически продвинутые, которые не любят ходить по банковским отделениям.

Рокетбанк предоставлял несколько услуг, в числе которых были выпуск разного рода банковских карт — доходной карты и карты для шопоголиков — банками-эмитентами которых выступали Интеркоммерц Банк и ВПБ.

Однако, банковский кризис, как выяснилось, бьет напрямую и по финансовым сервисам. 8 февраля Центробанк отозвал лицензию у Интеркоммерц банка из-за полной утраты собственных средств. Но проблемы у банка начались гораздо раньше, еще в январе, тогда же Рокетбанк разослал письмо своим клиентам с советом забирать свои средства с карточек. В ответ Интеркоммерц заблокировал доступ клиентов Рокетбанка к их счетам, из-за чего пользователи Рокетбанка некоторое время не могли оплачивать покупки и переводить деньги с карты на карту.

Стоит сказать, что история Рокетбанка завершилась не так печально, как у Инстабанка — у сервиса появился новый партнер, который полностью выкупил акции компании, — им стал банк «Открытие». Рокетбанк сегодня является «оператором программы» «Открытие Рокет».

Есть ли будущее у «банков будущего»?

Можно сделать вывод, что главной ошибкой подобных сервисов является неправильное позиционирование. «Банки будущего» (как громко заявляли о себе они), по сути, не являются банками. Это только мобильные сервисы, помогающие оптимизировать банковские услуги для пользователей. Не зря владелец «Тинькофф банка» Олег Тиньков призывал, в частности, руководство Рокетбанка убрать из названия слово «банк», так как оно вводит клиентов в заблуждение. Центробанк, к слову, тоже не одобряет позиционирование подобных сервисов. Как признался основатель Инстабанка в одном из интервью, на старте проекта представитель регулятора звонил ему с намерением узнать, «по какому праву назвались банком».

К сожалению, пользователи подобных сервисов не всегда осознают, с чем имеют дело. А тем временем любые подобные финансовые сервисы так или иначе связаны с определенными кредитными организациями: для Рокетбанка это теперь банк «Открытие» и ВПБ, для Ubank — Райффайзенбанк, Банк Москвы и МДМ Банк, который выпускает карты пользователям сервиса. Modulbank работал на базе банка «Региональный кредит», однако, в марте 2016 года банк взял себе название сервиса и был переименован в Акционерное общество Коммерческий Банк "Модульбанк". 

Обращаем внимание, что лицензии на осуществление банковской деятельности у таких продуктов нет, это посредники между клиентами и «настоящим» банком. Причем, далеко не все банки готовы с такими сервисами сотрудничать, предпочитая развивать собственные мобильные приложения.

«Мы разговаривали с несколькими банками из топ-50, но они говорят: «Ребята, это все очень здорово, мы видим в этом будущее. Но как отдельный проект это нам не интересно. Приходите к нам, становитесь нашим департаментом», — рассказывает Виктор Лысенко о старте работы Рокетбанка.

Однако, нельзя сказать, что у онлайн-банков нет будущего. Сейчас в России в этой сфере активно развивается Тинькофф Банк, который при том, что является настоящим банком с лицензией, не имеет ни одного офиса и полностью обслуживает клиентов через интернет и колл-центры.

На западе по похожей схеме работает немецкий банк Fidor, важнейшим ноу-хау которого является сообщество Fidor Bank, которое на 70% состоит из клиентов банка, где клиенты консультируют клиентов и получают за рекомендации денежные бонусы. Сейчас здесь можно, среди прочего, брать в долг или одалживать деньги другим членам сообщества Fidor, а также участвовать в коллективном финансировании.

В целом, пользоваться современными банковскими сервисами можно и нужно, ведь они существенно облегчают жизнь потребителям финансовых услуг. Однако, прежде, чем доверять все свои деньги определенному сервису, предварительно нужно узнать о нем поподробнее — является ли этот сервис банком или только служит посредником, и насколько в этом случае надежен банк-партнер.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro