Партнер портала
Курсы валют на сегодня 11.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Декабрь 30, 2015, 15:27 | Новости банков | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

События, изменившие банковский рынок в 2015 году

Вспоминаем важные события в банковской системе России в уходящем году
События, изменившие банковский рынок в 2015 году Фото: Егор Алеев/ТАСС
Этот год выдался нелегким для банковского сектора в России. Антироссийские санкции ограничили доступ к займам за пределами страны, из-за снижения доходов и стоимости кредитов внутренний рынок также не стал опорой, а тем временем Центробанк продолжает расчистку сектора. В таких условиях и подходит этот год к концу для кредитных организаций. Мы отметили самые важные события для российских банков за этот год.

Банки работают под санкциями

Начавшаяся в прошлом году санкционная война с США, странами ЕС и рядом других стран, в первую очередь, ударила по банкам. Кредитные организации потеряли возможность получить займ на иностранном рынке.

Совет ЕС в конце декабря продлил санкции против России еще на полгода — до 31 июля 2016 года. Правда, дипломатические источники не исключают, что в полном объеме санкции продлены в последний раз, потому что некоторые страны ЕС заинтересованы в выстраивании конструктивного диалога с Россией в вопросах борьбы с терроризмом и по ситуации в Сирии.

США, в свою очередь, расширили свой пакет санкций. В перечень, в частности, вошли «Яндекс. Деньги», ВТБ24, Генбанк и Мособлбанк. Также список включает в себя 15 дочерних структур ВТБ, девять структур Сбербанка, а также несколько компаний.

Согласно требованиям санкций, инвесторам запрещено покупать новые акции и облигации кредитных организаций, а самим банкам получать долгосрочное финансирование на срок более 90 дней.

В прошлом году санкции еще создавали проблемы из-за того, что платежные системы Visa и MasterCard переставали работать с банками, но эта проблема исчезла после начала работы Национальной системы платежных карт (НСПК).

В России заработала Национальная система платежных карт

Технически, работа над созданием Национальной системы платежных карт (НСПК) активизировалась в середине 2014 года, когда международные платежные системы Visa и MasterCard приостановили обслуживание карт банков «Россия» и СМП Банка, акционеры которых попали под санкции США. А вот уже в этом году система начала свою фактическую работу.

Главной задачей системы обозначено создание операционно-клирингового центра по обработке внутрироссийских операций по картам международных платежных систем. Таким образом, гарантируется соблюдение закона, согласно которому личная информация граждан РФ должна храниться и обрабатываться исключительно на территории России.

В январе MasterCard перевела все внутрироссийские операции по своим картам на обработку в НСПК, а в июне эту процедуру осуществила Visa.

Сейчас первые карты НСПК «Мир» уже проходят тестирование. Для того, чтобы выбрать название и логотип национальной карты, был проведен общенациональный конкурс, в котором мог принять участие любой желающий.

Логотипом был выбран земной шар, символизирующий мир, а также крыло, символизирующее взгляд на мир «с высоты птичьего полета» и гармонию («птица мира»).
Эмиссию карт уже начали участники системы. В январе—феврале, как ожидается, стартует массовая выдача карт. По предварительным оценкам, в 2016 году будет выпущено около 400 тыс. карт «Мир».

В будущем также планируется подписать меморандумы о сотрудничестве по приему новых карт с рядом государств СНГ и ЕАЭС.


Центробанк и ставки

11 декабря Банк России на заседании совета директоров оставил ключевую ставку на уровне 11% годовых. Такое решение регулятор принимает уже несколько месяцев подряд.

Представители Центробанка объяснили свое решение увеличением инфляционных рисков при сохранении рисков охлаждения экономики. Напомним, что в конце прошлого года, чтобы удержать рубль от рекордного падения ключевая ставка резко была поднята до 17% годовых, после чего на протяжении всего года она планомерно снижалась.

Поясним, что ключевая ставка напрямую влияет на условия, которые банки предлагают своим клиентам. Причем как на кредиты, так и на вклады. Соответственно, декабрь прошлого года ознаменовался очень дорогими кредитами и крайне выгодными вкладами.

Более же весомым решением регулятора было с 1 января 2016 года приравнять к ключевой ставке ставку рефинансирования. Напомним, ставка рефинансирования представляет собой размер годовых процентов, подлежащий уплате Банку России за кредиты, предоставленные кредитным организациям. В свою очередь, под ключевой ставкой понимается ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам на одну неделю, а также готов принимать от банков деньги на депозиты на тот же срок.

Ставка рефинансирования с 14 сентября 2012 года установлена в размере 8,25% годовых. С 1 января 2016 года она будет увеличена до 11%. Это означает, что фондирование для банков станет еще дороже, а значит, банки будут менее охотно выдавать кредиты, при том, что в последнее время и так требования к заемщику значительно выросли.

Кредитов больше нет?

Статистика показывает, что в этом году объемы выданных кредитов значительно снизились. Особенно четко это прослеживается на примере розничных кредитов и кредитных карт.

Так, согласно статистике Объединенного кредитного бюро (ОКБ), показатель выдачи кредитных карт банками в 2015 году упал в четыре раза — с 8,1 млн до 2 млн штук, а показатель выдачи розничных кредитов в два раза — 14,4 млн штук против 25,4 млн. в 2014 году.

Такое резкое снижение роста кредитного портфеля стало следствием сложившейся на российском рынке ситуации. С одной стороны, банки сильно ужесточили требования к потенциальным заемщикам — сказалось дорогое фондирование и рост просроченной задолженности. С другой, россияне сами не горели желанием влезать в новые долги — дороговизна кредитов, падение реальных доходов и общая неуверенность в своих силах.

Участники рынка также отмечают, что одной из причин осторожного поведения банков, стал ужесточившийся контроль со стороны регулятора, который стал в последнее время гораздо бдительнее следить за формированием резервов. Невозможность сформировать достаточный объем резервов не раз становилась причиной для отзыва лицензии.

Но уже к концу года ситуация начала меняться. Некоторые банки стали возвращаться к кредитованию клиентов «с улицы». Поскольку для банков это самый простой способ увеличить кредитный портфель.

Минус сто банков

Эльвира Набиуллина заняла пост главы Центробанка в 2013 году. Она сразу объявила, что регулятор будет гораздо пристальнее следить за работой кредитных организаций. И вот уже три года подряд количество банков, которые лишились лицензии на проведение банковских операций, неуклонно растет. Участники рынка и эксперты назвали этот процесс «чистка банковского сектора».

По данным Банка России, за 2015 год были отозваны лицензии у 93 банков и небанковских организаций. Всего же, с момента вступления Набиуллиной в должность было выведено с рынка более 200 кредитных организаций. Для сравнения, в кризисный 2009 год ЦБ отозвал 58 лицензий, в 2014 году — 86 лицензий.

В этом году регулятор не пощадил банки и из первой сотни. Первым крупным банком, лишившимся лицензии в 2015 году, стал Судостроительный банк, который занимал 85 место по активам в банковской системе РФ. Позже без лицензий остались банк «Российский кредит» (45-е место) и Пробизнесбанк (51-е место).

Под финансовое оздоровление в этом году также попал ряд банков. Так, в конце сентября регулятор в один день объявил о санации сразу пяти банковских организаций. 21 сентября Банк России принял решение санировать Инвестторгбанк, Вокбанк, Экспресс-Волга банк, Газэнергобанк и Социнвестбанк. В общей сложности на санкцию пяти кредитных организаций было выделено более 135 млрд. рублей.

Но даже такое масштабное финансовое оздоровление не побило прошлогодний рекорд. Самой дорогой по-прежнему остается санация Мособлбанка. Стоимость санации оценивается свыше 170 млрд рублей. При этом, окончательный объем финансовой поддержки установился спустя более чем через год с объявления о санации кредитной организации.

В ходе согласования было возбуждено несколько уголовных дел. Известно, что в частности, были арестованы активы Анджея и Александра Мальчевских, бывшего зампреда правления Мособлбанка Юлии Зендиной и Дмитрия Васильева. Согласно данным следствия, они были вовлечены в схему по выводу активов общей стоимостью порядка 76 млрд рублей. А глава кредитной организации Виктор Янин обвинен судом в хищении 578 миллионов рублей.

Отметим, что такая активность Центробанка уже сильно отразилась на Фонде по страхованию вкладов, которое уже дважды обращалось в ЦБ за деньгами для пополнения фонда, поскольку средства уходили на выплаты страховых возмещений вкладчикам.


Почем кредиты и вклады?

Кредиты и депозиты — классические банковские продукты. Именно они служат источником фондирования и заработка для банков. Соответственно, от условий и популярности этих продуктов зависит деятельность кредитных организаций.

Вклады в этом году планомерно дешевели, вместе с тем, как Центробанк снижал ключевую ставку. Кроме того, представители регулятора неоднократно заявляли, что те банки, которые предлагают ставки значительно выше средней ставки по рынку, ведут высокорискованную кредитную политику и заслуживают отдельного внимания.

Но если рублевые депозиты все еще были хоть сколько-нибудь привлекательными, то ставки по вкладам в валюте колеблются на уровне 2–4% годовых. Эксперты указывают, что такая политика связана с ослаблением курса рубля. Банкам попросту стало невыгодно принимать вклады в иностранных валютах.

Кредиты же в первом полугодии, если и дешевели, то по-прежнему оставались недоступны для большинства россиян, так как требования к заемщику выставлялись достаточно серьезные.

Но с 1 июля вступил в силу закон об ограничении полной стоимости кредитов (ПСК) за физических лиц. Только в момент вступления ограничения в силу, оно фактически понизило ставки в среднем на 2%.

Если в начале года средняя ставка по кредитам наличными находилась около отметки 40% годовых, то после принятия ограничения она составила уже 30% годовых. На сегодняшний день средний показатель находится на уровне в 20–25%.

Сегодня уже можно с уверенностью сказать, и эксперты это подтверждают, что тенденции, наметившиеся в этом году, в следующем лишь усилятся: продолжится борьба «за чистоту работы» банковского сектора. Так, президент Сбербанка Герман Греф считает, что в 2016 году без лицензий останутся еще 10% российских банков. Кредиты в ближайшее время вряд ли станут доступнее, а процентные ставки по вкладам останутся на уровне текущих значений.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro