Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Август 1, 2015, 12:11 | Новости банков | BANKDIRECT.PRO

Топ-10 банковских уловок по кредитам

10 способов, как избежать кредитных уловок
Топ-10 банковских уловок по кредитам Фото: Depositphotos
Клиенты банков, доверившиеся ярким и масштабным рекламным кампаниям, пребывают в уверенности, что кредитные организации призваны помогать населению решать финансовые проблемы. Отчасти, конечно, это правда, но не стоит строить иллюзий. Основная задача банков — заработать прибыль. Это стремление часто заставляет кредитные организации идти на различные уловки, навязывая ненужные продукты или набивая цену за услугу. Банковские хитрости и лучшие способы, как их избежать.

1. Непогашенный кредит

Суть этой уловки заключается в том, что заемщик, внеся последнюю, предусмотренную графиком оплату за кредит, гасит его не весь. Непогашенной может остаться незначительная сумма в десять-двадцать рублей. Причем, кредитная организация далеко не сразу сообщает о накапливающейся задолженности, на которую капают еще и пени. Проходит почти три года (срок исковой давности) и банк, неожиданно для клиента, уже забывшего о кредите, требует окончательного погашения кредита. К тому моменту долг будет составлять уже не десять рублей, а десятки тысяч рублей. А доказать, что клиент уже давным давно погасил кредит, будет крайне сложно.

Выход: Чтобы не попасться на эту банковскую уловку, достаточно всего лишь после последней выплаты потребовать справку, что кредит полностью погашен. Затем, нелишним будет сохранение всех квитанций об оплате в течение последующих трех лет.

2. Зарплатная карта

Довольно распространенная житейская ситуация — человек меняет работу, а вместе с ней меняется и обслуживающий банк. При этом многие клиенты просто выбрасывают ненужные карты старого банка. Но через некоторое время на них (точнее на банковском счете, который не был закрыт) появляется отрицательный баланс. Банк списал деньги за годовое обслуживание карты. После этого банк стал применять к клиенту санкции и начислять пени, примерно по той же схеме, как в предыдущем случае. Только после того, как уже набежит приличная сумма, банк свяжется с клиентом и предъявит ему претензии.

Выход: Как и в предыдущем случае, любые отношения с банком лучше подтверждать документами. Прощание со старой зарплатной картой тоже. Чтобы закрыть свой счет, необходимо прийти в его офис и написать заявление. И, конечно же, не забыть получить справку, что счет закрыт.

3. Овердрафт

Эту уловку банкиры проворачивают с дебетовыми картами, в итоге клиент получает возможность снимать с карты денег больше, чем имеется на счете. Это один из самых неприятных кредитов, поскольку в большинстве случаев клиент его даже не берет. Предположим, у вас есть зарплатная карточка. Следует помнить, что, во-первых, проценты по овердрафту могут быть просто драконовскими. А, во-вторых, погашать его следует сразу, а не частями, как обычный кредит. Когда происходит неумышленный уход в минус? Когда точно не знаешь, сколько у тебя на карточке денег и снимаешь больше, чем на ней есть. Бывали случаи, когда человеку необходимо было снять, к примеру, 870 рублей (все деньги). Но банкомат предлагает снять 900 рублей — купюр меньшего достоинства, чем 100 рублей, у него нет. Человек соглашался, снимал и уходил в минус. И очень скоро эти минус 30 рублей превращались в минус 300 рублей. В 2009 в таком поведении обвиняли «Ситибанк», и Роспотребнадзор даже наложил на организацию штраф, однако позже обвинение с банка было снято.

Выход: Чтобы точно знать баланс на своей карточке, необходимо подключить SMS-банкинг. Только учтите, что он тоже является платной услугой и при нулевом балансе на карте он может «помочь» вам уйти в минус. Если же вам кажется, что банк уже без вашего ведома подключил вам овердрафт — позвоните в отделение кредитной организации и сообщите, что это неправомерно и попросите отключить услугу.

4. Беспроцентный кредит

Бесплатным сыр бывает известно, где. В большинстве случаев беспроцентный кредит — не более чем рекламный трюк. Более того, кредиты в торговых сетях — одни из самых дорогих для потребителей. На деле это выглядит так: клиент берет в кредит, предположим, новый iPhone. Банк через магазин продает ему свой продукт «беспроцентный кредит». По такому кредиту клиент короткое время (3–6 месяцев) действительно ничего не платит (рассрочка платежа), после чего, если счастливый обладатель iPhone не успел погасить заем, включается другая схема, по которой клиент уже обязуется платить 50–80% от ссуды в месяц, причем с первого дня предоставления кредита.

Выход: Откажитесь от быстрых кредитов. Сегодня банки предлагают достаточно большое количество целевых и нецелевых кредитов, а также карточных продуктов, в которых условия договора прописаны более прозрачно. К тому же, пока банк будет рассматривать ваш запрос на получение ссуды, у вас будет время еще раз подумать — а так ли уж нужны заемные средства или же можно попробовать обойтись собственными силами?

5. Одностороннее изменение договора

Такого рода неприятности случались в начале 2000-х, теперь же кредитные организации значительно реже позволяют себе подобные действия. Вы удивитесь, но закон «О банках и банковской деятельности» содержит запрет на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, но с оговоркой: за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. В этом случае, как и всегда в правовых коллизиях, остается порекомендовать потребителю другой закон — «О защите прав потребителей», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Выход: Таким образом, если банк ведет себя нечестно и меняет ставку по кредиту, смело обращайтесь в арбитраж. Закон на вашей стороне, а появление переплаты в процессе погашения займа или рост процента по ставке являются серыми, незаконными схемами. Вам нужно быть внимательней при обращении в кредитную организацию, чтобы не попасть к мошенникам. Настоящие кредитные или микрофинансовые организации обязательно должны иметь лицензию, ее наличие можно проверить по списку Банка России.

6. Комиссии при утере карты

Если вы потеряли карту или же ваши средства стали списывать мошенники, шанс их возврата крайне мал. Банк может согласиться восстановить клиенту только часть средств, кроме того, удержит деньги за перевыпуск карты. А если карта вам нужна срочно, то сумма возрастет еще больше. Кроме того, некоторые банки берут комиссии за изъятие карты из неисправного банкомата, за блокировку, постановку карты в международный стоп-лист и за многие другие услуги, связанные с потерей карты.

Выход: Установите на мобильный телефон приложение банка, которое позволит оперативно заблокировать счет карты после ее утери. Также стоит подключить услугу SMS-банкинга, чтобы следить за всеми тратами своих средств в режиме реального времени.

7. Дорогая страховка

Банки имеют обыкновение рассказывать в рекламе о маленьких ставках по кредиту. Чаще всего низкая ставка по займу обусловлена дополнительными затратами на страховку — для банка это своеобразная защита от неуплаты долга. Следует знать, что страхование жизни является обязательным только в рамках ипотечного договора, во всех прочих случаях можно смело требовать исключить этот пункт из договора. В соответствии с действующим законодательством банки обязаны предлагать как программы кредитования, включающие страхование заемщика, так и без него. Нередко в местах массовой выдачи кредитов имеются комплексные программы с определенной процентной ставкой, требованиями по страхованию, скидками продавцов. Отказ от страхования автоматически означает отказ от комплексного предложения, а выбор всего по отдельности может оказаться не выгодным для клиента.

Выход: Придерживайтесь простого правила — кредит, превышающий трехмесячный заработок, должен быть застрахован. Тем более, если это кредит на автомобиль.

8. Разные суммы кредита

Банк заинтересован в предоставлении как можно большего числа кредитов — это его основная прибыль. Поэтому он всячески пытается привлечь клиента, в том числе и пустыми обещаниями. Нередки случаи, когда в рекламе банк указывает один лимит, предположим, 500 тыс. руб., на который могут рассчитывать клиенты по льготным условиям и выгодной ставке. Однако, когда потребитель приходит в кредитную организацию, оказывается, что банк может предоставить ему ссуду лишь на 50 тыс. руб. Разочарованию клиента в таких случаях нет предела.

Выход: Помните, что ставки, лимит по кредиту и другие условия рассчитываются индивидуально. Поэтому при выборе кредитного продукта лучше обращать внимание не на наименьшую ставку и самый высокий лимит средств, а как раз наоборот.

9. Запрет досрочного возврата кредита

Когда клиент досрочно выплачивает свой долг кредитной организации — это прекрасно! Для клиента. Однако банк в этом случае недополучает часть доходов, поэтому иногда заранее оговаривает невозможность досрочного возврата кредита в договоре с клиентом. Такая резолюция совершенно неправомерна.

Выход: В случае возникновения необходимости свою правоту можно успешно отстоять. Ссылаться нужно на решение Высшего арбитражного суда, постановившего, что потребитель вправе в любой момент отказаться от обязательств по договору, оплатив исполнителю его фактические расходы (ст. 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300–1). При этом клиент не должен выплачивать банку никаких комиссий.

10. Непредсказуемая ипотека

Ипотечный заем для многих — самый крупный и серьезный в жизни. Повышение ставки даже на 1% выливается здесь в сотни тысяч. Оттого очень важно узнать реальную переплату по кредиту, включая все скрытые комиссии. Банки нередко в рекламных акциях занижают эту ставку, а потом «добавляют» к стоимости проценты за нотариальное заверение (+2%), оформление договора залога и сопровождение купли-продажи (+2–3%), обязательную страховку (+1%) и даже комиссионные за банковскую ячейку, в которой будут храниться деньги, пока вы будете подбирать квартиру.

Выход: Заранее узнайте реальную стоимость платежа по кредиту и уточните комиссии, которые вы будете выплачивать каждый месяц. Так как ипотека — это серьезный шаг, лучше сравнить условия в разных банках и воспользоваться кредитным предложением с господдержкой.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro