Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Сентябрь 15, 2016, 17:30 | Новости банков | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Центробанк: цена победы над кризисом

Сегодня российские банки показали рекордную прибыль. Для этого Центробанку понадобилось 2 года и больше сотни отозванных лицензий...
Центробанк: цена победы над кризисом Фото: Михаил Почуев/ТАСС
Внимательно наблюдая за банковским рынком, мы заметили несколько важных изменений, которые будут влиять на всю систему в этом и следующем году. По информации ЦБ, за последние 8 месяцев банки показали прибыль в 532 млрд руб. — еще одна маленькая победа над банковским кризисом. Только вот какой ценой она досталась?

Победить внешнего врага

В 2014 году вся страна, включая Центральный банк России, полностью сосредоточилась на выполнении одной задачи: восстановление рынка после встряски. Обвал рубля, антироссийские санкции, нестабильность мировой экономики — все эти события оказывали непосредственное влияние на страну и на каждого ее жителя. 

Примерно за полгода удалось унять волнения, царящие среди населения. К концу года в народе активно заговорили о постепенном восстановлении экономики России, хотя по факту мало что изменилось: санкции действуют по сей день (сегодня их официально продлили до марта 2017 года), рубль все так же болтается из стороны в сторону уже второй год, а банковские услуги для населения не стали сильно привлекательнее. 

Главное, что изменилось за эти два года — это возросший уровень безразличия населения ко всему происходящему. Если в начале 2014 года работа Центробанка и Правительства сводилась к поддержанию национальной валюты и, как следствие, сдерживанию инфляции, то после того, как рубль отпустили в свободное плавание и первые валютные шоки прошли, необходимость в этой работе отпала сама собой. 

Мы победили? 

Иными словами, всем стало все равно. Банки перестали задирать ставки по кредитам и вкладам, население — беспокоиться за свои деньги и бесконечно менять рубли то на одну валюту, то на другую. Теперь, одержав иллюзорную победу над внешним врагом, регулятор сосредоточился на внутреннем. 

По всем правилам пропаганды, этого самого внутреннего врага необходимо было обозначить — об этом Центробанк позаботился заблаговременно, начав зачистку финансового рынка от нечестных организаций: банков, страховых компаний и МФО, которые обслуживали нечестными путями нечестных людей. 

И машина заработала. Сначала с дороги были убраны самые очевидные мошенники: кредитные учреждения, которые скрывали вкладчиков и проводили незаконные операции. Были выявлены несколько схем, которые помогли доформировать правила игры на рынке: банки, предлагающие слишком высокие ставки по вкладам или использующие подозрительные схемы при выдаче кредитов, моментально привлекали внимание ЦБ и беспощадно лишались лицензии. 

Параллельно регулятор поставил на учет к доброму доктору АСВ банки, которые не смогли самостоятельно выйти из кризиса. Не забыли также в октябре 2015 года обозначить неприкосновенных на рынке лиц — 10 системно значимых банков, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. В список вошли ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк, «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк. Однако, зачем именно составлялся этот список, выясняется лишь сейчас...

Пора перестраивать систему

Зачистка банковского сектора уже влетела государству в копеечку. По подсчетам аналитиков Fitch, за 2013-2015 год власти потратили на поддержку и чистку банковского рынка 3,36 трлн руб., то есть около 4% ВВП за 2015 год. Около половины этой суммы ушла на рекапитализацию работающих банков, вторая половина — на спасение обанкротившихся банков и (или) выплаты их вкладчикам.

Из общей суммы 830 млрд руб. — капитал от Агентства страхования вкладов по программе докапитализации через облигации федерального займа (ОФЗ). 880 млрд руб. — капитал от других государственных структур, в основном из Фонда национального благосостояния (ФНБ). 900 млрд руб. — кредиты от АСВ санируемым банкам на конец прошлого года (большая их часть была выдана в 2013–2015 годах) и 750 млрд руб. — выплаты АСВ вкладчикам банков с отозванной лицензией в 2013–2015 годах.

По мнению аналитиков Fitch, используемые сейчас методы спасения и ликвидации банков несовершенны. Решение о том, спасать или ликвидировать банк, может зависеть от размера банка, уровня проблем и, вероятно, «отношений властей с акционерами и кредиторами банка», отмечает агентство.

С несовершенством сегодняшней системы санации согласился и Центробанк, предложив недавно свою альтернативу. Так как, по мнению регулятора, АСВ слишком лояльно относится к санируемым банкам, Центробанк хочет самостоятельно заниматься процедурой санации при помощи дочерней организации — Фонда консолидации банковского сектора, который сам будет входить в капитал проблемных банков и улучшать его показатели. Как только показатели станут приемлемыми, Фонд будет искать покупателя для банка. Пока предложение ЦБ рассматривают в Минфине. 

Однако, не все гайки Банк России еще закрутил — местами он дает системе расслабиться. С помощью ключевой ставки, в частности. 

Как изменилась ключевая ставка

Долгое время регулятор удерживал ключевую ставку на небывало высоком уровне, подняв ее до 17%. Затем ставка начала постепенно снижаться, однако, с июля 2015 года Центробанк 5 раз подряд оставлял ключевую ставку на уровне 11%. И только через год, в июле 2016 года регулятор осмелился понизить ставку до 10,5% годовых. Теперь участники рынка надеются, что в ближайшую пятницу, 16 сентября, ЦБ понизит ставку еще на 0,5%. 

Если прогноз сбудется, то изменение ставки неизбежно окажет влияние на банковский рынок и на каждого клиента банка, в частности. Кредиты станут еще дешевле и привлекательнее для россиян, а вклады, напротив, станут еще менее доходными. Однако, все это не имеет значения, если ваш банк остановил свою работу по указанию ЦБ. 

Перешагнув черту

Буквально за последние 2 недели в опасной ситуации оказались сразу 3 банка из ТОП-100 российских банков. Сегодня ЦБ ввел временную администрацию в Росинтербанк, что может предшествовать отзыву лицензии, а накануне Финпромбанк сам попросил регулятор аннулировать или отозвать лицензию. Кроме того, под предписанием Центробанка сейчас находится ВПБ, проблемы с выдачей вкладов испытывают АйМаниБанк и ​Вестинтербанк. 

Почему регулятор ограничил работу сразу нескольких кредитных учреждений из ТОП-100, тем самым лишив возможности пользоваться деньгами тысячи их клиентов, как физических, так и юридических лиц, пока неизвестно. Зато сразу выявились те, кто пирует во время чумы. Как показала сегодняшняя статистика Центробанка — деньги в банках есть (по сообщению регулятора, прибыль банковского сектора за 8 месяцев выросла более чем в 7 раз). 

К сожалению, за этой красивой цифрой лежат сотни тысяч банковских клиентов, которые пострадали в угоду исправления банковской системы. Вклады, которые еле-еле позволяют спасти свои средства от инфляции, не говоря уже о том, чтобы хоть что-то заработать на них. Кредиты с непомерно высокими ставками, которыми просто невозможно пользоваться даже самым активным потребителям финансовых услуг. Кредитки с бонусными программами, которые могут быть выгодны разве что миллионерам. Ипотека на 75 лет с дальнейшей передачей ее детям и внукам в случае, если самим вам выплатить ее так и не удалось. Все это легло на алтарь под названием «прибыль в 532 млрд рублей». 

Но больше всего от изменений системы страдают именно те банковские клиенты, деньги которых зависли в банках, испытывающих проблемы с проведением платежей и выдачей средств. Люди не могут воспользоваться своими собственными деньгами, как и не могут узнать о том, когда же ситуация сдвинется хоть в какую-нибудь сторону. Достаточная ли это цена за оздоровление банковской системы? Одному Центробанку известно.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro