Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банки
Май 8, 2015, 14:12 | Новости банков | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Жизнь на пенсии: что предлагают банки пенсионерам

На какие банковские услуги могут рассчитывать пенсионеры
Жизнь на пенсии: что предлагают банки пенсионерам Фото: ТАСС/ Юрий Смитюк
Люди, вышедшие на пенсию, — это та категория граждан, на которую банки обращают особое внимание. Для них часто выпускают специальные предложения, например, льготные условия по кредитам, повышенный процент по вкладам, а также всевозможные бонусы и подарки. Изучаем банковские продукты для пенсионеров.

Вклады

Вопрос сохранения сбережений для пенсионеров стоит особенно остро, поэтому необходимо подобрать для себя наиболее удобный вариант депозита с гибкими условиями и высокими процентами. В сегменте вкладов пенсионеры являются чуть ли не самыми привлекательными клиентами для банков, потому что у них есть стабильный доход, который большинство людей преклонного возраста предпочитает сохранять, а не тратить.

Поэтому пенсионные вклады часто имеют ставки выше, чем обычные срочные, однако для их открытия помимо стандартного набора документов требуется предоставление пенсионного удостоверения.

Прежде, чем выбрать вклад, необходимо решить, какая у вас основная задача. Если главной целью является сохранение средств и нервов, то лучше всего выбирать вклады в крупных надежных банках, однако ставки у них будут невысоки. Например, Сбербанк предоставляет пенсионерам получить максимальную ставку по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» вне зависимости от суммы вклада — то есть ставка составит от 9,58% до 10,29% годовых в зависимости от вклада. Зато специальный вклад «Пенсионный плюс» имеет крайне невыгодные условия — от 3,50% до 3,55% годовых, то есть подобный вклад даже не сможет сохранить сбережения от инфляции, которая, согласно годовому прогнозу Центробанка, сейчас превышает 16%.

Для сравнения, в Россельхозбанке ставка по одноименному вкладу «Пенсионный плюс» составляет от 10,50% до 12,50% годовых при заключении договора на вклад до 13 мая, в противном случае ставка составит от 8,50% до 10,50%. А у Банка Москвы есть целая линейка пенсионных вкладов со ставками от 4% до 13,13% с разными условиями, поэтому можно выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.

Если же вкладчик ставит перед собой цель приумножить сбережения, то лучше подбирать вклад, исходя из величины процентной ставки. Сравнить условия вкладов и посмотреть самые доходные можно в нашем Гиде по вкладам. Так, самым доходным пенсионным вкладом на данный момент является депозит «Пенсионный +" в Арксбанке, где ставка составляет от 9,10% при открытии счета на срок от 90 дней до 17,60% при открытии счета на срок до 367 дней.

Привлекательные вклады, которые помогут пенсионерам сохранить и приумножить сбережения, можно найти и в стандартной линейке банков. К примеру, вклад «Универсальный» в Финпромбанке со ставкой в 16% годовых имеет льготные условия расторжения на случай, если счет понадобится закрыть раньше срока — если деньги на вкладе пролежали больше 183 дней, то закрыть вклад можно по ставке 15,5% годовых.

Банковские карты

Для пользователей банковскими услугами процесс получения пенсии существенно упрощается, так как не нужно больше отстаивать длинные очереди, чтобы получить пенсию. Сегодня большинство банков предлагают оформить пенсионную пластиковую карту, на счёт которой и будет происходить перечисление пенсионных выплат. Это удобный инструмент управления финансами, позволяющий не только получать пенсию, но также удобно и эффективно ее тратить, расплачиваясь в магазинах или оплачивая счета.

Кроме того, банки обеспечивают пенсионерам некоторые привилегии. К примеру, многие пенсионные карточки имеют бесплатный выпуск и обслуживание, как у пенсионной карты Сбербанка. Или позволяют участвовать в программе скидок и получать доход на остаток средств на счете, например, у карты Бинбанка он составляет 10%.

Некоторые кредитные организации, например Газпромбанк, имеют договоры только с конкретными негосударственными пенсионными фондами, поэтому при выборе карты стоит уточнить, можно ли переводить на карту пенсию из вашего пенсионного фонда.

Чтобы пенсионный фонд начал перечислять пенсию на карту, нужно обратиться туда и иметь при себе необходимые документы и реквизиты полученной пластиковой карточки. В фонде надо будет написать заявление в двух экземплярах с указанием номера счета и реквизитов банка. Один экземпляр заявления с пометкой специалиста остается у владельца карты. В штампе должна быть дата, подпись, печать организации и примечание, что документы держателя карты были приняты — это необходимо на тот случай, если пенсия в положенное время на карточку не поступила.

Уточним: если держатель карты отнес заявление в пенсионный фонд за несколько дней до получения пенсии, то ближайшая выплата будет произведена в обычном порядке, и лишь следующую пенсию можно будет получить переводом на пластиковую карту.

Кредиты

Учитывая проблемы с кредитами у большинства россиян, пенсионеры на данный момент являются довольно рисковой группой заемщиков для банков, поэтому пенсионеру получить кредит в большинстве случаев довольно проблематично. Однако, при выполнении ряда условий, получить кредит все-таки можно.

Самое главное — доказать банку, что, несмотря на непредвиденные обстоятельства, кредит может быть выплачен, а риск для финансовой организации будет минимален. Наибольший шанс получить кредит у «молодых» работающих пенсионеров, так как кроме пенсии у них есть постоянный заработок. Если же работы нет, то выходом может стать кредитоспособный поручитель, к примеру, близкий родственник, который в случае непредвиденных обстоятельств сможет погасить долг. Также в выдаче кредита может помочь страхование жизни и здоровья заемщика или залог, например, имущество.

В некоторых банках можно найти специальные кредитные предложения для пенсионеров на небольшие суммы. Так, в банке «АК Барс» по кредиту «АК Барс-Пенсионный» можно получить от 10 до 200 тыс. рублей по ставке от 21,5% годовых. В банке УБРиР кредит на банковскую карту под 24,8% могут получить заемщики в том случае, если на карточный счет будут поступать зачисления не реже одного раза в месяц в размере, установленном кредитным договором. В противном случае ставка составит 40% годовых.

Стоит обратить внимание, что если в прошлом пенсионер испортил свою кредитную историю, то после выхода на пенсию у него крайне низкие шансы получить кредит снова. Поэтому об исправлении кредитной истории лучше всего позаботиться заранее.

Комплексный подход

Для комплексного обслуживания пенсионеров банки запускают целые программы, включающие в себя все необходимые продукты: вклады, кредиты, карты и другие услуги. Так программа Сбербанка «Золотые годы» предлагает пенсионерам социальную карту с возможностью зачисления на нее пенсии, бесплатным обслуживанием и сниженными комиссиями при оплате услуг ЖКХ, а также скидками в различных магазинах и получением дохода на остаток средств в размере 3,5%. В рамках программы предполагается также открытие вклада с повышенной ставкой и ряд кредитов с льготными условиями.

Похожий пакет услуг под названием «Современный пенсионер» есть у банка «Открытие», основой которого являются пенсионная карта и текущий счет, на который начисляется пенсия. По карте можно получать доход на остаток средств в размере 7% и кэшбек от покупок в размере 3%. Текущий счет поможет также приумножить средства — на их остаток в конце каждого месяца будут начислены дополнительные 3%. В рамках программы пенсионеры также могут принять участие в регулярных встречах с сотрудниками банка, на которых можно повысить финансовую грамотность и проконсультироваться по всем интересующим вопросам.

Комментарии

log
Ни кому не рекомендую связываться с Россельхозбанком, если не хотите, чтобы ваши деньги стали понемногу исчезать со счёта
Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro