Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Июль 19, 2016, 16:45 | Банковские карты | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Автокарта: помощь в дороге или нагрузка для кошелька?

Разобрались, что сегодня предлагают банки автомобилистам. Ожидания не оправдались...
Автокарта: помощь в дороге или нагрузка для кошелька? Фото: Depositphotos
Идея с особыми кредитками для автомобилистов стала для банков настоящей находкой, ведь именно владельцы машин больше других пользуются банковской картой для оплаты. А чем чаще клиент оплачивает покупки и услуги картой, тем выгоднее для банка. Но выгоден ли этот финансовый инструмент для клиента — еще большой вопрос.

Бензин в кредит

К 2014 году больше половины россиян (51%) имели свой автомобиль — для банков это удобная целевая аудитория, у которой, почти наверняка, водятся деньги в кошельке, ведь и покупка, и содержание автомобиля обходится недешево. Это значит, что даже если клиент просрочит выплату, он все равно в теории может выплатить кредит банку.

Кроме того, у автомобилиста есть негласный «залог» — его автомобиль, который в случае накопившегося крупного долга можно постараться отобрать или заставить продать для компенсации.

С какой стороны ни посмотри, а для банка автомобилист выходит эдаким «золотым» клиентом. Что же получает клиент за этот статус? Надо сказать, не так уж и много. В основном на рынке представлены карты со стандартным накоплением бонусов. Однако, тут не все так просто — повышенные бонусы вы будете получать лишь в случае использования определенных АЗС.

К примеру, карты банков «Уралсиб» и «Открытие» привязаны к «Лукойлу». По 2 бонуса накапливаются за каждые потраченные 100 руб., то есть, чтобы купить хотя бы литр топлива за счет банка, вы должны потратить порядка 2 тыс. руб. Правда, банки готовы начислить бонусы и за траты вне обслуживания автомобиля — «Уралсиб» возвращает до 1,33% в виде бонусов, «Открытие» — 1% от любых покупок.

Кроме того, в банке «Уралсиб» владелец автокарты может получить 5% скидку на КАСКО, а по карте «Открытие» есть небольшой, всего 4%, процент на остаток средств. А теперь о неприятных моментах. Карту «Уралсиба» можно оформить в двух вариантах: сделать ее кредитной или расчетной, при этом ставка за пределами льготного периода составит целых 28% годовых. Стоимость дебетовой карты составит 699 руб. в год., кредитной — 900 руб. в год.

Автокарта банка «Открытие» обойдется еще дороже — 99 руб. в месяц, то есть целых 1188 руб. в год., если вы не будете тратить ежемесячно 15 тыс. руб., при этом оставляя на карте не менее 30 тыс. руб. — таковы минимальные требования банка для бесплатного обслуживания карты.

Едем дальше. По карте «Газпромбанка» вы будете уже привязаны к сети «Газпром Нефть». За каждые потраченные 100 руб. банк начислит вам от 3 до 5 бонусов, которые можно потратить исключительно в «Газпром нефть». Зато бонусный литр бензина обойдется дешевле — нужно потратить лишь 1 тыс. руб.

То есть, прежде чем оформлять подобного рода карту, убедитесь, что по вашему ежедневному маршруту встречается необходимая АЗС, иначе вы заплатите банку больше, чем сможете выгадать от такой карты.

Не каждому дано

Как уже было сказано выше, банки предпочитают иметь дело с теми, у кого есть деньги. Много денег. Лучшим гарантом в случае с автокартами будет служить дорогая машина.

Например, Кредит Европа Банк выпустил карту для владельцев Ferrari: бесплатный первый год обслуживания, возврат до 5% от покупок на любых АЗС, скидка 15% в фирменном магазине Ferrari и даже брелок в подарок. Правда, за всеми этими бонусами кроется страшная цифра — 33% годовых за пользование кредитом вне льготного периода. Но человек же Ferrari владеет — выплатит, не страшно.

Тинькофф Банк решил дать владельцам Mitsubishi возможность сэкономить на обслуживании авто (если это вообще возможно с такой машиной) — 5% в виде бонусов вернется обратно на карту за покупки на АЗС и автомойках, а 1% за любые другие покупки. А спустить эти бонусы можно на любые покупки и услуги стоимостью от 500 рублей в дилерских центрах Mitsubishi — то есть потратить накопленные баллы можно будет все так же на обслуживание любимого автомобиля и никуда больше.

Только вот процентная ставка за пределами льготного периода опять превышает все мыслимые пределы — от 23,9% до 32,9% годовых. Чуть где-то не уследили за платежом, будучи в отпуске, и все — чтобы расплатиться с банком, придется продать Mitsubishi и пересесть на Reno или Ладу.

Хочешь больше — возьми пакет

Некоторые банки готовы не заставлять клиента расплачиваться в определенных местах или владеть определенным автомобилем, однако, если вы хотите универсальную автокарту, вам придется оформить целый пакет услуг.

К примеру, ЮниКредит банк просит оформить пакет услуг «Драйв», который сулит множество приятных «комплиментов» от банка: 1–3% кешбека, подвоз топлива (20 литров) — в случае если оно закончилось в бензобаке вашего автомобиля, эвакуация автомобиля при ДТП, оплата такси на сумму до 1 000 рублей в случае ДТП и эвакуации поврежденного автомобиля в автомастерскую, замена поврежденных колес, вскрытие двери автомобиля, и так далее. Звучит красиво, но на деле оказывается иначе — за некоторые услуги надо доплачивать, а другие (вроде замены колес) вы и вовсе можете выполнить самостоятельно.

Да и обещанный кешбек не всегда выплачивается. Владелец такого пакета услуг жалуется на сайте BANKIREVIEW.RU: «Уважаемый банк! Передайте привет маркетологам, которые придумали цену пакету Драйв! Тратить 10 000 р. на бензин в месяц, чтобы быть в плюсе от кэшбэка на НОЛЬ рублей! Ноль, Карл! И еще ваш калькулятор выгоды на сайте безбожно врет».

Вряд ли многие клиенты обрадуются такой «математике». К тому же, обойдется такая нулевая выгода недешево: комиссия за обслуживание составит 900 руб. в год, а процентная ставка за пределами льготного периода — 29,9% годовых.

Но это еще, можно сказать, небольшая сумма. Вот банк ВТБ24 просит за обслуживание по Автокарте 4 200 руб. в год. За эти деньги клиент получит довольно стандартный кешбек от 1% до 5% годовых (больше всего денег вернется от трат на АЗС и парковках), а также набор услуг «Помощь на дорогах». Это значит, что потратив в месяц от 35 тыс. руб., вы сможете получить техническую помощь (что именно банк подразумевает под этой формулировкой, не вполне ясно), эвакуацию, услуги контакт-центра и юридическую помощь.

Загвоздка состоит в том, что для получения этих неземных привилегий вам необходимо уже потратить сумму в 35 тыс. руб. Если вы не успели этого сделать (попали в ДТП в начале месяца), то будьте добры — разбирайтесь со всем самостоятельно за свои 4200 руб в год.

Не так давно Альфа-банк тоже выпустил Автокарту с кешбэком — банк обещает вернуть целых 10% при оплате покупок на АЗС, 5% за траты в кафе и ресторанах, и еще начислить 8% на остаток средств. Правда, максимальная сумма возврата ограничена: от 2 до 5 тыс. руб. в зависимости от выбранного пакета услуг. Так как этот продукт на рынке всего 2 месяца, он пока не успел себя проявить с положительной или отрицательной стороны, но мы продолжим наблюдать за его развитием и обязательно расскажем свои впечатления.

Читайте BANKDIRECT.PRO и становитесь профи в мире банковских услуг.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro