Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Август 12, 2015, 17:20 | Доходные карты | BANKDIRECT.PRO

Карта-копилка: рейтинг выгодных доходных карт

Выбираем самую выгодную карту с процентами на остаток по счету
Карта-копилка: рейтинг выгодных доходных карт Фото: Depositphotos
В непростой экономической ситуации россияне стараются как можно меньше тратить, и как можно больше копить. Многие предпочитают простую и понятную форму банковских вкладов. Однако, эксперты прогнозируют постепенное снижение ставок по депозитам в течение всей осени. Поэтому опытные потребители финансовых услуг уже выбирают в качестве современного и удобного инструмента по управлению финансами доходные карты.

Чем полезны доходные карты

Главной изюминкой доходных карт является начисление процентов на остаток по счету. И, стоит отметить, порой этот процент часто очень близок к ставкам по вкладам в крупнейших банках России. Так, самый высокий доход, который может получить вкладчик Сбербанка, составляет 8,4% по депозиту «Сохраняй Онлайн». Этот вклад предусматривает не самые гибкие условия — у него отсутствуют опции пополнения и частичного снятия. Максимум, что может получить клиент, это выбор между выплатой процентов на отдельный счет или капитализацией.

В то же время, средняя ставка по самым доходным картам сейчас составляет 7–8%. Кроме того, карты с процентами на остаток по счету позволяют своим владельцам свободно использовать средства в любое удобное время без потери процентов. В банке ВТБ24 по вкладу «Комфортный», к примеру, тоже можно снимать со вклада от 15 тыс. руб. и пополнять его на сумму не менее 30 тыс. руб. Однако, максимальную ставку по вкладу в 8,20% получат только состоятельные вкладчики, вложившие на депозит от 1 млн 500 тыс. руб. на срок не более 181 дня.

В то же время, некоторые доходные карты имеют дополнительную опцию кэш-бека — возврата части потраченных средств обратно на карту. Как правило, речь идет о возврате суммы, составляющей 0,5% — 3% суммы платежа. Однако, некоторые банки, имеющие обширную программу привилегий для клиентов, в некоторых случаях позволяют клиенту получить повышенный кэш-бек или дополнительную скидку в компаниях-партнерах.

Отметим, что максимальную выгоду и количество дополнительных бонусов получают дебетовые карты премиум-класса, на которых к концу месяца остается как можно больше средств.

Важным является и тот факт, что все средства на дебетовых картах так же, как и в случае с банковским вкладом, застрахованы системой страхования вкладов, и в случае отзыва лицензии у банка владельцы карт могут рассчитывать на страховое возмещение в пределах 1 млн 400 тыс. рублей.

Минусы доходных карт

Как и любой банковский продукт, карты с доходом на остаток средств имеют свои неудобства. При выборе подходящего варианта сберегательной карты следует учитывать несколько важных моментов. Прежде всего необходимо детально изучить условия получения, обслуживания и использования этого банковского продукта. По большей части доход находится в прямой зависимости от величины остатка денежных средств на карточном счете. Обычно банки устанавливают пороговые значения, от которых зависит процентная ставка, т. е. чем больше остаток — тем выше процентная ставка. А иногда бывает и наоборот. Также в условиях нередко прописывается минимальная сумма остатка на карте, начиная с которой будет производиться начисление процентов.

Немаловажным является учет расходов по обслуживанию карты, так как при минимальных остатках на карте процент дохода может не покрыть расходов по ее обслуживанию. Так, говорить о получении дохода по карте можно, если на сберегательной карте лежит не менее 10 тыс. руб., которые позволят покрыть расходы и получить прибыль.

Хранение крупных сумм на счете карты может быть довольно небезопасно. Денежные средства на вкладе в банке, участвующим в системе страхования вкладов, защищены гарантией на выплату 1,4 млн руб. Агентством по страхованию вкладов. При использовании доходных карт у клиента банка есть множество возможностей лишиться своих сбережений: от банальной кражи денег с карты до отзыва лицензии у банка, при которой деньги, которые хранились на карте могут не вернуться ко владельцу.

Лучшие доходные карты августа

Оценив достоинства и недостатки доходных карт, переходим к выбору лучших предложений банков в этой сфере. Банк ЮниКредит предлагает своим клиентам в рамках пакета услуг «Золотой» оформить карту Visa Gold. Доход на остаток средств по ней составляет от 4% до 8% в зависимости от оставшейся на карте суммы. Расчет процентов происходит ежедневно, а выплата на счет осуществляется ежемесячно. Также владелец карты будет получать кэш-бек в размере 1% от суммы каждой покупки. Стоимость обслуживания краты составляет 3 тыс. руб.

Эффективно управлять своими средствами поможет и карта Московского Кредитного банка с ежемесячных доходом в 8% годовых. Для получения дохода необходимо совершить покупки на сумму не менее 10 тыс. руб. в течение месяца и подключить пакет услуг банка. Обращаем внимание, что владельцы нескольких карт банка могут получить доход при использовании средств со счетов всех карт, главное, чтобы сумма превышала необходимый лимит. Опция дополнительных процентов на остаток средств со счета доступна не только для дебетовых карт — владельцы кредиток также могут воспользоваться этой услугой.

Пакет услуг «Банк в кармане» банка «Русский Стандарт» также позволяет клиентам получать до 8% годовых на карту. Для карт любого класса доступны 2 вида счетов: «Текущий» и «Накопительный». Первый работает, как обычная доходная карта. Клиент совершает покупки ежемесячно, но к концу расчетного периода на карте должна остаться определенная сумма. «Накопительный» счет является вкладом до востребования, к которому у клиента нет доступа с карты при совершении операций через банкоматы или POS терминалы магазинов. Поэтому «Накопительный» счет стоит использовать для обеспечения сохранности денежных средств от лишних трат и накопления крупных сумм. Совершать операции по «Накопительному» счету можно только в интернет-банке, мобильном банке или отделениях банка.

Те же 8% на остаток средств можно получить по карте Tinkoff Black, но лишь при содержании на карте суммы не выше 500 тыс. руб. При превышении этой суммы банк «Тинькофф» начислит на счет карты в конце расчетного периода всего лишь 4%. При этом владелец карты может сократить свои расходы при помощи кэш-бека. Если следить за обновлениями банка в мобильном приложении, можно получать 5% от потраченной суммы обратно на карту за покупки в определенных категориях. К примеру, в августе и сентябре это будут покупки в Duty Free, при оплаты аренды авто, а также за категории «кино» и «искусство». Также партнеры банка часто устраивают спецпредложения, по которым можно получить повышенные 30% кэш-бека. Во всех остальных случаях клиент получает 1% от оплаты покупок и услуг обратно на карту.

Самый высокий процент на остаток по счету потребители финансовых услуг найдут в банке «Санкт-Петербург». Карта «Яркая MasterCard World» позволяет получать до 10% годовых по доходной карте ежемесячно. Начиная с первого месяца поступления средств, клиенту будет начисляться 5% годовых ежемесячно. При поддержании неснижаемого остатка в 50 тыс. руб. два месяца подряд — ставка на третий месяц увеличится до 10% годовых. Также к карте предусмотрен кэш-бек в виде начисления бонусов: базовое начисление от суммы покупки составляет 1%, а 2% клиенты получат при условии, что сумма покупок в предыдущем месяце составила более 50 тыс. руб. Также первый месяц обслуживания карты не будет стоить клиенту ничего, дальнейшее бесплатное обслуживание можно получить только при поддержании на карте неснижаемого остатка в 50 тыс. руб. В противном случае обслуживание карты обойдется в 90 руб. ежемесячно.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro