Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Октябрь 4, 2012, 16:36 | Доходные карты | Федор Чайка

Топ-10 доходных карт

Представляем самые прибыльные из доходных карт. Сегодня конкуренция в этом секторе усиливается, а лидерам буквально на пятки наступают сразу несколько новых и интересных проектов
Топ-10 доходных карт
 
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест

Год назад мы были весьма пессимистично настроены относительно будущего этого сегмента банковских продуктов. Поскольку в полном смысле хорошей была лишь пара предложений — но таких, что на две-три головы опережали конкурентов. Да что там говорить — это были проекты, обогнавшие свое время. И потому мы предупреждали читателей, что вскоре последует волна снижения ставок ввиду отсутствия конкуренции. Так отчасти и случилось. Однако радует, что лидеры все же не решились на более жесткое сокращение ставок из-за того, что в этот рынок буквально ворвались сразу несколько крупных банков, предложивших вполне конкурентные продукты.

О высоких и пока недостижимых стандартах

Но сначала о лидерах. По-прежнему это «Русский Стандарт» и «Связной». Эти карты настолько хороши, что мне трудно даже расставить их по местам — пусть это сделают сами читатели. Замечу лишь, что «Русский Стандарт» не отступил от своей высокой планки по привлекательности ни на йоту. Это все те же 10% годовых и бесплатное обслуживание.

Немного изменил условия «Связной». Раньше он давал 10% годовых без ограничений по остатку. Сейчас — снизил ставку до 5%, если остаток перевалит за 300 тыс. рублей. Однако все те же 10% без ограничений дает отдельный счет — его легко можно открыть в интернет-банке, а также с легкостью переводить и снимать оттуда деньги без штрафных санкций.

Открытие сезона

«Московский кредитный банк». Этот столичный банк буквально ворвался в тройку лидеров, предложив наилучший процент — 7,5% годовых без верхней ограничительной планки. Что касается нижней планки, МКБ пошел по стопам и «Связного», и «Русского Стандарта». Чтобы начать получать вожделенные 7,5%, нужно держать на карте не менее 10 тыс. рублей, а также в отчетном месяце совершить покупки в торговых точках на такую же сумму. Весьма щадящие условия.

Кроме того, МКБ дарит клиентам дополнительные бонусы. Во-первых, что немаловажно, SMS-информирование — бесплатно. Во-вторых — годовое обслуживание составляет всего 225 рублей. Больше того, пока МКБ, желая закрепиться в тройке лидеров, позволяет клиентам абсолютно бесплатно переводить деньги со своих счетов на счета в других банках.

«Военно-промышленный банк» по праву делит с МКБ третье место. Во-первых, у «военных» твердая ставка 10% на остаток в 10 тыс. рублей. Во-вторых, конкурентные цены на SMS-информирование и годовое облуживание — 30 и 400 рублей соответственно. В-третьих, каждый 13-й месяц банк будет вознаграждать вас за лояльность ставкой 12% годовых. Не мелочь, согласитесь, и очень приятно.

С очень хорошим предложением вышел «Уралсиб». Максимальная ставка по его карте — 6%, и она начисляется на остаток в 100 тыс. рублей. Если у вас меньше этой суммы — начисляется от 3% до 6%. К другим достоинствам стоит отнести щадящую стоимость годового облуживания — всего 150 рублей. И столь же щадящую ставку по SMS-информированию — 30 рублей в месяц.

Не уступает предложению «Уралсиба» и «Тинькофф. Кредитные Системы». Этот банк дает 10% годовых, однако, на сумму до 200 тыс. рублей. Свыше — ставка снижается до 5%. Это похоже на схему, применяемую «Связным». К безусловным достоинствам проекта ТКС относятся бесплатное годовое облуживание и весьма щадящая ставка по SMS-информированию — 39 рублей в месяц. И еще вкусный бонус: бесплатные переводы средств через интернет-банк.

И догоняющие

Еще один многообещающий новичок — банк МТС. Сотовый оператор, решившийся в последнее время обзавестись собственным банком, пошел по стопам «Связного». Теперь в любом из 4 150 салонов-магазинов МТС можно быстро открыть карту MasterCardUnembossed, на которую вам ежегодно будет «капать» 5% вне зависимости от суммы остатка. В качестве бонуса МТС дарит стоимость первого года обслуживания. Последующие годы карта вам будет обходиться в 500 рублей. SMS-информирование — 30 рублей в месяц.

Список сильных конкурентов на этом не заканчивается. У Промсвязьбанка условия не менее прекрасные. 4% годовых на низкий остаток — всего 5 тыс. рублей. Добавим к этому льготную стоимость годового облуживания — 200 рублей в год. Стоимость SMS-информирования у «Промсвязи» не ниже, но и не выше средней по рынку — около 50 рублей в месяц.

Бинбанк предлагает доходную карту со сложным диапазоном процентных ставок. Самая высокая — 6% — начинается от 1 млн рублей. 2% вам будет начисляться, если на карте лежит не менее 10 тыс. рублей. Отметим приятный бонус от Бинбанка — ежегодное обслуживание составляет всего 300 рублей.

МДМ-банк дает 3% безусловно по своей доходной карте. Среди достоинств — стандартная Visa или MasterCard, довольно льготные тарифы по операциям через интернет-банк. Однако за годовое обслуживание карты банкиры из МДМ пока берут многовато -750 рублей, что выше, чем в среднем по рынку.

Известный розничный банк, активно работающий в секторе экспресс-кредитования — HomeCredit Bank — берет за годовое обслуживание еще больше — 828 рублей. У этого банка высокая ставка — 9%, однако лишь на сумму, не превышающую 30 тыс. рублей. Все, что выше, будет вас радовать лишь 3% годовых.

Все только начинается…

Подытожим. Плюсы: 1) Ставки не снизились, хотя и не выросли. Как и год назад, самое лучшее предложение — 10% годовых. 2) На рынке появилось сразу несколько сильных конкурентов — во многом из-за этого ставки и не снизились. 3) Наметился тренд в сторону специализации доходных карт — многие банки могут похвастаться уникальными достоинствами. 4) Наконец, на рынок пришли по настоящему большие банки — Промсвязьбанк (11-е место по активам), «Уралсиб» (14-е место) и МДМ-Банк (15-е место). Этот факт можно расценивать как начало более активного вхождения в сегмент других грандов — из первой десятки, а значит, и скорого стирания грани между депозитами и повседневными дебетовыми картами.

Было бы неправильным не сказать о недостатках или, вернее, о возможностях. Рынок все еще пустой, а значит, вскоре сюда пожалуют еще 5–10 банков, что вынудит лидеров сегмента если не повышать основную ставку по начислению процентов, то серьезно начать снижение тарифов на обслуживание, интернет-банк и SMS. Или удерживать клиентов дополнительными коврижками в виде сопутствующих бонусов, удобства и пр. Словом, самое интересное в сегменте доходных карт только начинается.

Несколько слов о рейтинге

Учитывая, что у всех представленных карт имеются отличные друг от друга и во многом уникальные бонусы, при составлении рейтинга мы ограничились сравнением таких показателей, как основная ставка, а также стоимость SMS-информирования и обслуживания. Более того, за начальную сумму мы взяли 100 тыс. рублей. Именно поэтому места в рейтинге поменяются, если взять за точку отсчета меньшую или большие суммы.

Банк, карта

Доход, %

годовых

Условия начисления

или размер остатка

Стоимость годового

обслу-
живания

/ смс-инфор-
мирование
, руб.

Снятие наличных в

своих / чужих банко-
матах

Интернет-
банк, перевод на счета

в своем банке

/ на счета в других банках

Русский стандарт,
MasterCard
Unembossed

10

На любой остаток

0 / 50

0%, от 0 до 50 тыс.

0% / 10 руб.

Связной,
MasterCard

10

10-300 тыс.

600 / 50

0%, если более 1 тыс.

0% / 0,3%

Московский
кредитный банк,
Visa, MasterCard

7,5

От 10 тыс. руб., при условии покупок на 10 тыс.

225 / 0

0% / 1-1,5%

0%

Военно-
Промыш-
ленный
банк,
Maestro

2 - 12

До 10 тыс. - 2%, свыше - 10%, 12% - на 12 месяц,

если остаток свыше 100 тыс. руб.

400 / 30

0%-0,5% / 1%

0% / 0,3%

Уралсиб, Visa

3 - 6

3% - от 15 тыс., 6% - от 100 тыс.

150 /30

0-0,7% / 1%

0% / 0,5%

ТКС, MasterCard

10 - 5

10% - до 200 тыс., выше - 5%

0 / 39

0%, если от 3 тыс.

0%

МТС,
MasterCard
Unembossed

5

На любой остаток

500 / 30

0% / 100 рублей

0% / 0,75%

Промсвязьбанк,
MasterCard
Unembossed

4

5 тыс.

200 / 49,9

0-1%* / 1 %

0% / 0,3%

Бинбанк,
MasterCard
Unembossed

2-6

В зависимости от остатка

300 / 50

0,1% / 1 %

0-0,5%/ 1%

МДМ-банк,
MasterCard
Unembossed

3

На любой остаток

750 / 60

б/к / 1%

0% / 0,4%

  • *в своих банкоматах и в банкоматах партнеров

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro