Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Март 17, 2015, 16:21 | Доходные карты | BANKDIRECT.PRO | полина Коршунова

ТОП-5 доходных карт

Как заставить деньги работать с помощью банковской карты
ТОП-5 доходных карт Фото: Depositphotos
Дебетовая карта — это не только средство платежа. При должных знаниях и правильном выборе, доходная карта может стать неплохим инструментом для приумножения своего капитала. Разбираемся, какая доходная карта заставит ваши деньги работать.

Карта Tinkoff Black

По доходной карте банка «Тинькофф» можно получить самый большой процент на остаток на счете — 14% при остатке до 500 тыс. руб. Если на счете карты к концу месяца окажется большая сумма, к примеру 600 тыс. руб., то клиент получит 14% на 500 тыс., а на оставшиеся 100 тыс. руб. — всего 4% дохода. При этом, банк предлагает активно следить за меняющейся партнерской программой. В определенные временные промежутки банк меняет категории, в рамках которых за оплату картой можно получить дополнительные 5% кэш-бека (возврат процента от покупки обратно на карту). В январе, феврале и марте такими категориями стали кино, книги, искусство, красота и цветы. Можно сказать, что 8 марта для владельцев карты банка «Тинькофф» оказался не таким дорогим праздником.

Пользователи мобильных приложений могут извлечь из карты Tinkoff Black еще больше выгоды — в приложении банка или в интернет-банке можно активировать программы партнеров и получить по ним до 30% кэш-бека.

Карта позволяет снимать наличные в банкоматах любых банков не только в России, но и за рубежом без комиссии, однако сумма одного снятия должна быть не менее 3 тысяч рублей, в противном случае придется заплатить комиссию. А вот с пополнением карты все не так просто. Любой банкомат возьмет за такую операцию комиссию или в нем может вовсе отсутствовать функция пополнения карты стороннего банка. Чтобы пополнить карту без комиссии, придется воспользоваться услугами партнеров банка, например, можно положить деньги на счет через любой магазин сети «Связной».

При открытии вклада, карта будет выпущена бесплатно, в прочих случаях обслуживание счета обойдется в 99 руб/мес., то есть до 1188 руб/год.

Карта «Банк в кармане» от Русского Стандарта

Карта Visa или MasterCard, выпущенная в рамках пакета услуг «Банк в кармане. Стандарт» от «Русского Стандарта» идеально подойдет для тех, кто предпочитает активно контролировать свои финансы. В рамках пакета клиенту открываются два счета — «Текущий», который позволяет получать 13% годовых на остаток средств на счете, и «Накопительный», с помощью которого можно получать дополнительные 6% годовых. Однако максимальный доход в 13% по счету текущий можно получить только с именной картой Standart при размещении на счете от 5 000 до 100 000 рублей. При превышении этой суммы клиент получит лишь 7% годовых без дополнительных условий.

Оформляя обычную неименную карту, клиент получит до 10% дохода при совершении покупок в магазинах и в интернете от 30 тыс. руб. в месяц и остатке на счете от 30 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Банк советует использовать счет «Накопительный» лишь в качестве депозита для сохранения средств от инфляции с возможностью снятия средств в любой момент. Однако ставка в 6% сейчас не сможет защитить от инфляционных рисков, поэтому для сохранения средств лучше открыть вклад на короткий срок под более высокий процент.

Владельцы карт Standart смогут еще больше заработать на карте, так как станут участниками обширной программы привилегий «Клуб скидок», где можно получать скидки до 30% в 3 тысячах магазинов.

Стоимость обслуживания именной карты, к которой можно также разработать индивидуальный дизайн, обойдется в 900 руб. в год. Если же клиент предпочтет менее доходную неименную карту, то выпуск и обслуживание будут бесплатными.

Карта «МТС Деньги»

Карта «МТС Деньги» имеет множество дополнительных опций по кэш-беку, поэтому она больше подходит тем, кто ежемесячно много тратит. Во-первых, можно получать 13% дохода на остаток по карте, который должен составлять не менее 10 тыс. руб., плюс дополнительный 1% на счет своего телефона, который привязан к карте.

Во-вторых, для карты можно подключить дополнительные опции для получения кэш-бека: копилка для сдачи, «Мобильная"и «Шопинг» опции. Бесплатно можно подключить только опцию «копилка для сдачи». Её суть заключается в возврате некоторых средств с покупки. Расплачиваясь картой МТС Деньги, клиент получит отчисления, равные сумме покупок, округленных в большую сторону, минус сумма покупок. Шаг округления выбирается при подключении услуги — 10 или 100 рублей. Однако подключить опцию можно только при наличии счета «Накопительный+», куда и поступают все доходы от карты.

«Мобильная» опция позволяет вернуть 3% от оборота средств на счёт мобильного телефона МТС. Стоимость услуги — 500 рублей в год, поэтому, такая опция будет полезна людям, которые могут обеспечить большой оборот средств по карте. Некоторое неудобство при пользовании этой услугой испытают абоненты других операторов — для подключения её необходимо обратиться в отделение МТС Банка. Другой вариант кэш-бека — услуга «Шопинг» — является одной из самых дорогих. При стоимости в 1500 рублей в год, клиент получит всего 3% возврата от стоимости покупок, которые обязательно должны быть указаны в договоре. Если в перечне банка не окажется тех категорий, в рамках которых вы обычно расплачиваетесь, на кэш-бек можно не рассчитывать.

Все дополнительные услуги необходимо подключать отдельно. Базовое обслуживание карты при этом обойдется в 590 рублей, далее считайте с учетом выбранных опций. Если пользоваться опцией «Шопинг», получится более 2000 рублей в год.

Доходные карты Московского кредитного банка

МКБ установил доход для всех дебетовых карт банка в зависимости от совершенных за месяц покупок и остатке средств на счету, при этом ставка дохода не зависит от категории карты. К примеру, при покупках на сумму до 5 тыс. руб. процент на остаток средств составит всего 4,5%. Чтобы получить максимальный доход в 10,5%, клиенту необходимо потратить более 50 тыс. руб., при остатке на счете от 100 тыс. руб. При расчете доходной ставки в конце месяца банк учитывает совокупные траты и остатки на счетах всех карт МКБ. Поэтому такой вариант доходных карт окажется наиболее полезным преданным клиентам банка.

Карты МКБ также позволят получать скидки у партнеров банка. А вот на кэш-бек у Московского Кредитного Банка рассчитывать не приходится — эта функция отсутствует у всех категорий карт, обидно!

Самыми дешевыми в обслуживании являются стандартные карты Visa или MasterCard — 650 руб. в год. Обслуживание самой дорогой карты Московского Кредитного Банка Visa Infinite будет стоить 50 тыс. руб. в год. Выпуск дополнительной стандартной карты будет стоить 350 руб. в год, а вот вторая карта премиум класса обойдется от 1500 до 50 тыс. руб.

Карта MasterCard Gold ОТП Банка

Максимальный доход в ОТП Банке могут получить только владельцы премиальной карты MasterCard Gold — до 10% на остаток на счете. Причем, так как карта является премиальной, такой доход будут получать лишь те клиенты, у которых в конце каждого месяца будет оставаться на счете от 100 до 200 тыс руб. Клиенты с более скромными доходами по остатку на счете до 30 тыс. руб. смогут получить лишь 0,1%. Больше смогут получить те, у кого на карте к концу месяца останется более 30 тыс. руб. — 7%.

Обслуживание карты обойдется в 149 руб/мес (1788 руб. в год). Функция кэш-бека снова отсутствует, зато в партнерских сетях банка можно получить скидки.

Как выбрать карту

Посчитайте, во сколько обойдется обслуживание этого банковского продукта.

Помните, зачастую доход находится в прямой зависимости от величины остатка денежных средств на счете. Обычно банки устанавливают пороговые значения, от которых зависит процентная ставка, т. е. чем больше остаток — тем выше процентная ставка или наоборот. Обратите внимание на минимальную сумму остатка на счете, начиная с которой будет производиться начисление процентов.

Оцените дополнительные возможности карты — наличие кэш-бека, скидочные и бонусные программы, которые могут увеличить ваш реальный доход по карте.

Сравните условия карт в нашей таблице.

ТОП-5 доходных карт этой весны

Банк/Карта Процент Кэш-бек Скидки Обслуживание
(руб/год)
Банк Тинькофф/
Tinkoff Black
14% 1%, 5%, 30% + 1188 
Русский Стандарт/
"Банк в кармане.
 Стандарт
"
13%+6% + 900
МТС Банк/
"МТС Деньги"
13%+1% 3%+3%* + 590
Московский
Кредитный Банк/
Visa/MasterCard standart
от 4,5%
до 10,5%
+ 650
ОТП Банк/
MasterCard Gold
0,1%,
7%,
10%
+ 1788
*подключение функций кэш-бека платно

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro