Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Август 26, 2015, 16:50 | Банковские карты | BANKDIRECT.PRO

Два в одном: зачем нужна кобейджинговая карта

Изучаем возможности карт, которые работают в нескольких платежных системах
Два в одном: зачем нужна кобейджинговая карта Фото: Depositphotos
Санкции, введенные против российских банков весной прошлого года, оказали положительное влияние на создание собственной платежной системы в России. После того, как Visa и MasterCard отказались работать с несколькими кредитными организациями, процесс развития набрал обороты: в мае 2014 года был принят закон о создании НСПК, летом зарегистрировали юридическое лицо, собрали команду менеджеров и разработчиков, и уже к концу марта 2015 года перевели на территории России, в свой оперативно-клиринговый центр, расчеты по картам MasterCard, а ближе к концу лета полностью перевела процессинг в Россию и Visa.

Следующим большим шагом к независимости от мирового финансового сообщества станет выпуска банковской карты «Мир», которая будет иметь свои особенности. В частности, она открыла большие возможности для создания кобейджинговых карт, и на этой базе с Россией захотели сотрудничать многие крупные платежные системы.

Как работает кобейджинговая карта

Кобейджинговые карты — банковские карты, работающие в нескольких платежных системах (обычно в двух) — собственно это и есть их главное преимущество.

Внешне кобейджинговые карты отличаются от обычных лишь наличием второго логотипа. Банки могут эмитировать их как с магнитной полосой, так и с чипами.

На практике пользование кобейджинговой картой выглядит следующим образом. Самым распространенным видом кобейджинга является соглашение двух платежных системо выпуске единого карточного продукта. Совершая платеж по терминалу, работающему в сети одной платежной системы, операция пройдет по ней, и комиссию получит именно она. Если же терминал работает во второй системе, ваш запрос направится к ней, и уже она возьмет свой процент. При этом обе платежные системы единовременно работают с одним и тем же банковским счётом.

Особенно актуальны кобейджинговые карты и в условиях санкций: если одна система отключается, у пользователя остаётся возможность пользоваться другой.

Такое союзное сотрудничество также поможет пользователям, и той и другой системы наладить отношения между собой и упростить осуществление финансовых переводов из системы в систему. Партнерство будет двухсторонним, выгода предназначена как для российских, так и для зарубежных пользователей. Плюс этого финансового союза заключается именно в выпуске универсальных платежных единиц, которые помогают расширить географию использования. Так, в России владелец карты сможет пользоваться привилегиями НСПК, а заграницей — другой платежной системой.

Российские кобейджи

Первая кобейджинговая карта в России появилась на базе соглашения MasterCard и «Золотой Короны». Объединить свои усилия в конкурентной борьбе с Visa платежные системы решили в 2012 году. «Золотой короне», чьи карты эмитируются банками в Сибири и на Дальнем Востоке в основном для зарплатных проектов, совместный продукт позволил расширить географию присутствия и функционал. Для MasterCard соглашение с «Золотой Короной» помогло отыграть от 5–10% рынка у Visa, которая на тот момент опережала конкурента.

Такое нестандартное сотрудничество платежных систем российским банкам такое сотрудничество выгодно не только для расширения присутствия в регионах. Они также получают возможность экономить на комиссиях. В случае когда банк-эквайер работает с обеими системами, он имеет право самостоятельно определять, через какую из них проводить операцию по кобейджинговой карте и, соответственно, кому уплачивать комиссию. Как не раз упоминали участники рынка, комиссия «Золотой короны» по некоторым операциям в 2–2,5 раза ниже, чем у MasterCard.

В этом году буквально обросла международными партнерами Национальная платежная система. Вполне возможно, что массовый выпуск карт НСПК в рамках кобейджинговых начнется уже в 2016 году. На данный момент ведутся переговоры с тремя международными платежными системами.

Первой соглашение с НСПК подписала MasterCard. Как заявила в ходе ПМЭФ-2015 зампред Банка России Ольга Скоробогатова, выпуск карт «Maestro Мир» начнется уже в ближайшее время. О плюсах MasterCard мы уже рассказывали ранее.

Также соглашения были заключены с американской American Express и крупнейшая платежная система Японии Japan Credit Bureau (JCB). В России трансакции по таким картам будут проводиться по карте «Мир» в рамках национальной платежной системы, а за рубежом — в инфраструктуре JCB в странах ее присутствия. Помимо родной Японии JCB традиционно имеет сильные позиции в странах Азии. Укрепить «позиции» на востоке России может помочь и китайская платежная система Union Pay, которая также проводит переговоры о создании кобейджинговой карты. А карта «Мир-AMEX», соответственно, позволит проводить платежи в США.

Где найти

Пока НСПК не начала массовое производство кобейджинговых карт, такой карточный продукт можно найти только в рамках платежной системы «Золотая Корона».

В частности, банк МДМ выпускает кредитную карту «MasterCard Золотая Корона» с бесплатным годовым обслуживанием и возобновляемым кредитным лимитом до 300 тыс. руб. Процентная ставка по карте составляет от 29,9% до 34,5%, а льготный период кредитования длится не более 52 дней.

Карту с таким же кобейджингом выпускает и Совкомбанк. Кредитная карта «Бумеранг» не только позволяет пользоваться преимуществами обеих платежных систем, но и помогает сохранить средства — от 0,5% до 5% от каждый покупки вернется обратно на счет. Возобновляемый кредитный лимит составляет 60 тыс. руб., а беспроцентно пользоваться заемными средствами банк позволяет в течение 56 дней. Годовая процентная ставка составляет от 29,9%.

Тем, кто часто путешествует в Китай, Монголию, Таиланд и другие страны Азии, следует обратить внимание на кредитную карту БайкалБанка «Золотая Корона — Unionpay». Она не только позволяет открыть счет в удобной валюте — рублях или долларах, но и автоматически конвертирует валюту при совершении покупок за границей в валюту счета напрямую по курсу МПС «UnionPay International», без использования доллара/евро. То есть, отсутствует двойная конвертация валюты. Выпуск такой карты стоит 500 руб., а годовое обслуживание счета обойдется еще в 100 руб.

Сравнить условия карт с другими платежными системами и выбрать для себя наиболее выгодную можно в Гиде по кредитным картам на сайте BANKDIRECT.PRO.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro