Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Август 18, 2015, 13:44 | Кредитные карты | BANKDIRECT.PRO

Кредит+депозит: чем выгодна кредитка с процентами на остаток

Разбираемся в плюсах и минусах кредитных карт с процентами на остаток собственных средств
Кредит+депозит: чем выгодна кредитка с процентами на остаток Фото: Depositphotos
Любой пользователь банковских продуктов хочет получить от услуги максимум: если это вклад, то ставка должна быть максимально возможной, если дебетовая карта, то обязательно с кэш-беком и дополнительными бонусами, если кредитка — то с максимально длинным льготным периодом. Однако, в условиях жесткой конкуренции некоторые кредитные организации стали предлагать клиентам особенные карты, совмещающие двойную выгоду — проценты на остаток собственных средств на счете и кредитный лимит.

Как работает

Главной особенностью карт-гибридов является универсальность. Пока на счету карты есть собственные средства, по ним будут начисляться проценты. Как только собственных средств не хватает, их можно одолжить у банка. Выплата процентов производится на счет карты в последний календарный день месяца. Чтобы проценты были начислены, на карте должна остаться определенная сумма.

Схема начисления проста. Проценты насчитываются ежедневно на остаток собственных средств, а начисляются, как правило, один раз в месяц. У таких карт встречаются также дополнительные преимущества в виде начисления бонусов, скидок в партнерских сетях, льготного периода кредитования, а также кэш-бека. Однако, у таких, на первый взгляд, идеальных карт, существуют и свои недостатки.

Минусы

Как и у любого банковского продукта, доходные карты с кредитным лимитом имеют свои особенности, которые подходят далеко не всем пользователям пластика. Во-первых, у каждого банка разные условия по отношению к денежному остатку. Многие выставляют достаточно высокий нижний порог, пересечение которого автоматически лишает владельца прибыли по процентам.

Во-вторых, сумма, которую держатель карты сплачивает ежегодно за ее обслуживание, также отличается. В зависимости от комиссии она даже может нивелировать прибыль. Как показала практика, сложно говорить о росте дохода, если остаток на карте не достигает 10 тыс. рублей. В таком случае само содержание карты становится невыгодным.

Наконец, как в случае с обычными кредитными картами, картами-гибридами можно пользоваться только для непосредственной оплаты покупок и услуг. За снятие наличных большинство банков даже в собственном банкомате берут ощутимые для кошелька комиссии.

Поэтому для выбора доходной карты с кредитным лимитом необходимо проанализировать не только проценты, которые предлагают различные банки, но также условия и цены на обслуживание счета. Учитывая высокие ставки, установленные на пользование кредитными средствами, возможно, многие потребители финансовых услуг предпочтут более простые в использовании дебетовые доходные карты.

Где найти

Сегодня не так много банков выпускают карты, позволяющие пользоваться кредитными средствами и получать доход на остаток собственных средств. А учитывая, что ставки по обычным кредитным картам уже существенно снизились за последние месяцы, доходные карты с кредитным лимитом не могут пока похвастаться лояльными процентами.

Так, банк МТС предлагает оформить карту по ставке от 25,99% до 40,99%, при этом, кредитный лимит составляет 1 млн 500 тыс. руб. У карты имеются удобные дополнительные услуги: те, кто хочет активно использовать кредитные средства банка, могут уменьшить ставку на 3%, а те, кто собирается в основном копить, могут подключить услугу начисления дохода до 10% годовых. Проценты начисляются ежемесячно на остаток денежных средств при условии сохранения не менее 1 тыс. руб. ежедневно в течение месяца. Кроме того, при активном шопинге на карту будет возвращаться 1% от покупок. Также можно дополнительно подключить услуги бесплатного снятия наличных в банкоматах и бесплатных переводов. Беспроцентный период использования составляет 51 день.

МДМ Банк имеет среди своих банковских продуктов сразу две кобрендовые кредитные карты, позволяющие получать доход на остаток средств на счете. Процентная ставка по карте «Техносила-МДМ Банк» составляет 34,5%, а кредитный лимит достигает 150 тыс. руб. Льготный период кредитования в 52 дня позволит использовать кредитные средства банка без вреда для личного бюджета, а дополнительные 7% годовых на минимальный остаток собственных денежных средств на карте позволят сохранять сбережения с пользой. Однако, по карте предусмотрены высокие комиссии за снятие кредитных средств в банкоматах — от 7,9% до 8,9% годовых. При совершении покупок в магазинах «Техносила» держатель карты будет получать до 7% бонусных баллов на карту.

Кобрендовая банковская карта World MasterCard «uBank» имеет более выгодные условия: процентная ставка составляет 34% годовых, а максимальная сумма кредита увеличивается до 750 тыс. руб. При этом, на минимальный месячный остаток собственных средств будут начислены уже 8% годовых. Льготный период кредитования составляет те же 52 дня. За снятие собственных средств в банкоматах МДМ Банка и в банкоматах банков-партнеров комиссия не взимается, за снятие кредитных средств дополнительная комиссия составит от 7,9% до 8,9% годовых.

Санкт-Петербургский SIAB Банк предлагает клиентам оформить кредитную карту по ставке от 25% до 34% годовых с кредитным лимитом до 300 тыс. руб. и процентами на остаток собственных средств от 5% до 7% в зависимости от класса карты. Льготный период составляет 50 дней, а годовое обслуживание 600 руб. за карту типа «Standart» и 1500 руб. за карту типа «Gold».

Кредитки с выгодными процентами на остаток средств можно найти и в СоверенБанке. Здесь можно оформить карту MasterCard или Visa любого класса с доходом в 8,5% на остаток собственных средств. Кредитный лимит составляет от 300 тыс. руб. до 15 млн руб., а процентная ставка от 19% до 22% годовых.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro