Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Июнь 14, 2016, 17:00 | Кредитные карты | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

С банком в полет: кто в плюсе от программ лояльности

Посчитали, сколько реально можно накопить авиамиль. Задались вопросом, нужны ли они вообще?
С банком в полет: кто в плюсе от программ лояльности Фото: Depositphotos
Представьте себе, первая программа лояльности возникла аж в 1972 году. Ее разработала компания Western Direct Marketing для United Airlines, которая одаривала своих клиентов различными сувенирами. Затем, в 1979 техасская авиакомпания начала вести учет налетанных миль.

Так постепенно родились современные программы лояльности, в которых важным звеном являются банковские карты. Выгодны ли они сегодня так же, как в прежние времена, и помогут ли сэкономить в отпуск? Мы проверили и поняли, что далеко не всегда.

Кто в плюсе

Сегмент банковских карт для путешественников активно развивался в нашей стране последние годы и, видимо, подошел к своему пику. Доверие россиян к банковским картам с авиамилями было подорвано после банкротства Трансаэро. Все, кто имел карты, связанные с этой авиакомпанией, оказались в затруднительном положении — конечно, им предложили компенсацию и выпуск новых карт, однако, полностью покрыть потерянные бонусы не удалось, а у многих они просто «сгорели».

Кроме того, интерес к таким картам сейчас падает из-за непростой ситуации на туристическом рынке. Полеты сейчас обходятся очень недешево, поэтому клиенты банков считают буквально каждую копейку. Однако, банки считают все равно лучше, поэтому умудряются скрывать важные условия использования милей.

Изучаем условия

Сегодня в России существует не так много программ лояльности, как может показаться. Их создают, обычно, сами авиакомпании, например, Аэрофлот или S7, или банки, как Альфа-банк и Промсвязьбанк. Есть еще вариант создание программы поощрения клиентов, которые бронируют билеты на определенных сайтах, например, iGlobe и Anywayanyday.

Но от последнего варианта банки, скорее всего, начнут отказываться в скором времени, так как кредитные учреждения сами не так давно подались в туристический бизнес и создают собственные поисковики по бронированию и покупке билетов. Такие уже есть у Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ 24 и Тинькофф банка.

Эта практика делает карты с начислением миль, в некоторым смысле, опасной для вашего кошелька, так как банк еще больше привязывает клиента к определенной авиакомпании. Иными словами, кредитные учреждения заставляют тратить бонусы не так, как выгодно клиенту, а как это выгодно авиакомпании и самому банку. Поэтому при выборе банковской карты с авиамилями стоит 10 раз подумать и все взвесить.

Карты для тех, кто любит надежность

Для тех, кто не хочет слишком заморачиваться с выбором, подойдет карта Сбербанка Visa Claasic «Аэрофлот». Условия не самые выгодные, скорее, средние по рынку: кредитный лимит до 600 тыс. руб., льготный период 50 дней., процент за пределами грейс периода — от 25,9% до 33,9%.

Стоимость обслуживания 900 руб. — за эти деньги при оформлении карты вы получите 500 приветственных бонусов, а дальше по 1 бонусу за каждые потраченные 50 руб. Главный плюс этой карты — надежность! Где бы вы ни находились, вы можете быть уверены, что у Сбербанка неожиданно не отзовут лицензию, да и Аэрофлот вряд ли внезапно обанкротится.

Те, кто принципиально не хочет связываться со Сбербанком, но все же ищет надежный банк, нередко обращают внимание на ВТБ 24. На первый взгляд, этот банк действительно предлагает лучшие условия: комиссия за оформление карты всего 350 руб., кредитный лимит выше — до 750 тыс. руб., а начисление бонусов вообще щедрое — 2 бонусные мили за каждые 35 руб., да еще и 3 тыс. приветственных бонусов при оформлении карты.

Но щедрость эта быстро тает, если прочитать мелкий шрифт: мили тут считаются совсем по-другому. 1 бонус здесь равен не 1 рублю, как везде, а 33 копейкам, то есть тратя деньги как обычно, заработаете вы в 3 раза меньше. Кроме того, если вы не сможете оплачивать в месяц покупки на сумму свыше 35 тыс. руб., то вам придется еще и комиссию заплатить в размере 350 руб. ежемесячно.

Неким средним вариантом между этими двумя можно назвать карту Alfa-Miles. Здесь все также довольно стандартно: 1 миля за каждые потраченные 30 руб. и годовое обслуживание в 599 руб. Правда, для «клиентов с улицы» за пределами льготного периода процентная ставка будет довольно высока — от 31,99%.

Из плюсов можно назвать долгий беспроцентный период — 60 дней и 5 тыс. подарочных миль. Из минусов — низкий кредитный лимит в 150 тыс. руб.

Считаем в процентах

Объединяет эти карты то, что с помощью миль вы не сможете потратить бонусы по своему усмотрению. Хотя банки уже договорились с самыми крупными авиаперевозчиками о программе лояльности, все же, бывают случаи, когда необходимо воспользоваться услугами небольшой авиакомпании. В этом случае потратить бонусы у вас не получится.

Поэтому, если вы предпочитаете не популярные курорты и места отдыха, а всегда ищете альтернативные маршруты, то выбирайте карту, которая позволит вам охватить сразу все авиакомпании. Наиболее яркими примерами на рынке сегодня являются карты All Airlines от Тинькофф банка и Travel от «Открытия».

All Airlines позволяет получать кэшбек за любые траты: 10% за бронирование авто и отелей, 5% за покупку авиабилетов на сайте банка, 3% за покупку авиабилетов на других сайтах и 2% за любые другие покупки по карте. Также владелец карты получит 1000 приветственных миль на карту после совершения первой покупки.

Стоимость годового обслуживания по карте значительно выше: 1890 руб. Льготный период 55 дней, ставка за его пределами: от 23,9% до 32,9% годовых. Кредитный лимит до 700 тыс. руб.

По карте банка «Открытие» вы получаете 3 месяца бесплатного обслуживания (при оформлении карты с 10 июля). Условия будут зависеть от тарифного плана, в базовом пакете клиент сможет получить до 200 руб., а начисление бонусов происходит по схеме: 1 руб. за каждые потраченные 100 руб. Судя по среднему предложению по рынку, накопить нужное количество бонусов будет довольно проблематично. Зато потратить их, как и в первом случае, можно в любой авиакомпании. Кроме того, клиент будет получать до 4% на остаток средств на счете ежемесячно.

Обратимся к реальным цифрам

Помните, что основная цель подобной программы лояльности — заставить вас пользоваться услугами определенной авиакомпании. Поэтому любой авиаперевозчик будет начислять вам большую часть миль непосредственно за перелеты. Однако, мы решили посчитать, сколько необходимо потратить денег по каждой карте без авиаперелетов. Для примера взяли билет до Сочи в компании Аэрофлот — билет в милях туда и обратно обойдется в 25 тыс. миль. Оказалось, для получения такого билета, необходимо потратить по карте в крупном банке от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. — согласитесь, без полетов выходит не слишком выгодно.

В целом, можно сказать, что сегодня бонусные программы такого рода не слишком выгодны ни клиентам, ни банкам. Карты с бонусными милями подойдут исключительно тем клиентам, кто часто путешествует и может постоянно тратить мили — иначе они попросту сгорают. Если же вы ездите куда-то раз в год — то лучше обратите внимание на кредитные карты с другими опциями, например, с процентами на остаток средств.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro