Партнер портала
Курсы валют на сегодня 11.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Октябрь 10, 2012, 14:23 | Кредитные карты | Александр Зарщиков

Топ-10 кредитных карт

Процентные ставки по стандартным кредиткам наиболее популярных платежных систем Visa и MasterCard в российских банках в среднем находятся в диапазоне 22–28% годовых
Топ-10 кредитных карт

Не забудьте прибавить годовое обслуживание, которое обойдется в 600–950 рублей для стандартного «пластика» («премиальная» карта обойдется уже в 3–3,5 тыс. рублей). Банк «Русский стандарт» (а с 2013 года это будет делать и «Уралсиб») эмитирует и карты платежной системы American Express. Экзотический для России «пластик» сейчас обходится его владельцу чуть дороже стандартных тарифов: ставка 36% годовых, а комиссия за обслуживание – 1,5 тыс. рублей!

Главное же достоинство «пластика» – льготный период кредитования (грейс-период), во время которого банк не начисляет проценты по заемным средствам. То есть, если вам удастся вернуть банку деньги в течение этого срока, то пользование кредитом окажется бесплатным. В среднем, грейс-период составляет 50–55 дней, но есть и исключения. Например, у кредитки банка «Финам» льготный период вообще отсутствует, а вот среди самых терпеливых кредитных организаций – Альфа-банк (грейс-период составляет 100 дней) и «Авангард» (до 200 дней). Правда, у последнего данное условие действует лишь при первом использовании кредитных средств.

При этом, важно понимать, что с грейс-периодом не все так просто. Если вы совершили покупку первого числа, то льготный период будет действовать с даты покупки по 20-е число следующего месяца, и в результате действительно составит 50 дней. Если же покупка сделана, например, 29-го числа, то льготный период продлится лишь до 20-го числа следующего месяца. Считайте сами.

Нередко обладатели кредитного «пластика» жалуются, что, несмотря на то, что они постоянно гасят долг, тот с течением времени почему-то оказывается больше, чем был изначально. Это связано со стремлением расплачиваться по обязательствам минимальными суммами погашения, которые устанавливают банки. Объяснение простое – полная стоимость «пластикового» кредита рассчитывается банком исходя из максимальной задолженности в размере лимита по карте, срока кредитования равного сроку действия «пластика» (за исключением грейс-периода), а также учитывая комиссии за годовое обслуживание карты и обслуживание карточного счета. По этой причине может получиться, что после того, как кардхолдер несколько месяцев погашал кредит минимальными суммами, его долг только вырастет. Банку это выгодно, поэтому размеры минимальных платежей у большинства кредитных организаций составляют 5% (обычно не менее 500 рублей).

Дополнительные расходы

Процентная ставка и плата за годовое обслуживание «пластика» – это, как правило, не единственные расходы по кредитной карте. Существуют также плата за снятие наличных, за выпуск карты или за открытие дополнительной кредитки в случае необходимости. Важная особенность «карточных денег»: их выгоднее использовать именно при безналичных платежах – у большинства банков установлены угрожающие процентные ставки на снятие «нала» с кредитки в банкоматах. Например, Ситибанк и Банк Москвы взимают в качестве комиссии 3,5% от суммы (минимум 350 рублей), вне зависимости от того, в своем или «чужом» банкомате производится операция, «Связной» – 4%, Росгосстрах-банк – 4,99% (не менее 250 рублей). Достаточно «кровожадны» в отношении наличных и в Альфа-банке – комиссия составит 5,9% (минимум 300 рублей). Сбербанк забирает 3% от суммы снимаемых средств в своих банкоматах и 4% в ATM сторонних финансовых институтов. Наиболее лояльны в этом отношении банк «Авангард» (бесплатно в своих банкоматах, 1,5% - в «чужих»), Гута-банк (бесплатно в своих и 2% в банкоматах других кредитных организаций) и Кредит-Европа банк (бесплатно, если сумма составляет более 7 тыс. рублей, в противном случае – 2%).

Есть и ряд других комиссий – например, за просроченный платеж, комиссия за перерасход кредитного лимита, за приостановку операций по утерянной карте, за перевыпуск кредитки, комиссия за совершение операции в валюте, отличной от валюты счета, а также комиссия за повторный запрос на предоставление расширенной выписки по кредитной карте. В некоторых финансовых институтах есть комиссии за приостановку действия карты, штрафы за несвоевременное погашение задолженности и комиссия за необоснованно опротестованный платеж (до 1,5 тыс. рублей). Практически все банки берут комиссию за предоставление копий чеков, подтверждающих платежи – 300-500 рублей.

Как получить?

Требования у банков к будущему кардхолдеру схожие: возраст от 21 до 55–60 лет, постоянная регистрация в регионе оформления карты, наличие постоянного дохода. Подтвердить это можно пакетом документов, состоящим из общегражданского паспорта, справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка и копии трудовой книжки, заверенной работодателем. Есть определенные требования и к уровню дохода заемщика, причем, они могут заметно различаться – от 6 тыс. рублей в месяц в банке «Ренессанс Кредит» (кредитный лимит по карте составит до 300 тыс. рублей) до 30 тыс. в Гута-банке (лимит – до 600 тыс. рублей). Зарплата не менее 15 тыс. рублей необходима потенциальному обладателю кредитки Ситибанка.

Отдельный вопрос – лимит по кредитной карте. Большинство финансовых институтов заявляет максимальную планку. По стандартным картам «потолок» возможных трат обычно составляет до 300 тыс. рублей, но в действительности для нового клиента это значение будет существенно ниже. Во многом значение лимита зависит от среднемесячного дохода клиента и полноты пакета предоставленных им документов. Кредитный лимит может увеличиваться, если заемщик исправно и в срок погашает долги, и уменьшаться, если он относится к своим финансовым обязательствам спустя рукава.

Как отдать?

Погасить «пластиковую» задолженность можно несколькими способами. Наиболее простой – делать это через банкоматы той кредитной организации, в которой оформлена карта, оборудованные функцией cash-in. Можно вносить наличные и через кассу банка. Еще один способ – внутрибанковский перевод: необходимая сумма переводится с текущего счета на карточный. Во всех трех случаях комиссия не взимается, а деньги поступают на счет практически мгновенно. А вот при погашении кредита переводом через другой банк придется раскошелиться: банк-отправитель может взимать комиссию до 2% от суммы платежа.

Один из популярных вариантов – погашение задолженности через платежные терминалы. В этом случае тоже придется переплатить. «Цена погашения» в зависимости от банка и терминала колеблется от 0,8% до 2%. Обычно установлен и минимальный размер комиссии (50–60 рублей). Срок зачисления средств – 1 день.

При отсутствии вышеперечисленных вариантов, можно воспользоваться услугами «Почты России», имеющей, в отличие от банков, отделения по всей стране. Правда, из-за длительности прохождения средств лучше осуществлять такой перевод не менее чем за 10–14 дней до даты списания платежа. Чтобы не платить потом пени за просрочку и не горевать об испорченной кредитной истории.

Предложения по кредитным картам

Банк, платежная система

Кредитный лимит, руб.

Ставка годовых, %

Льготный период

Стоимость годового обслуживания

Альфа-банк,
Visa, MasterCard

До 150 000

18,99 – 28,99

До 100 дней

875 руб.

Банк Москвы, Visa, MasterCard

До 350 000

26,0

До 50 дней

700 руб. (с 3-го года – 650 руб.)

ВТБ24, Visa, MasterCard

До 300 000

19,0

До 50 дней

750 руб.

Райффайзенбанк, Visa, MasterCard

До 300 000

От 19,5

До 50 дней

Не взимается на определенных условиях

«Ренессанс Кредит», MasterCard

До 300 000

От 24,0

До 55 дней

900 руб.

«Русский стандарт», Visa, MasterCard, American Express

До 450 000

36,0

До 55 дней

600 руб. (1,5 тыс. – для карт American Express)

Сбербанк, Visa, MasterCard

До 200 000

24,0

До 50 дней

750 руб.

Ситибанк, , MasterCard

До 300 000

22,9 – 27,9

До 50 дней

950 руб.

«Тинькофф. Кредитные системы», MasterCard

До 300 000

От 24,9

До 55 дней

590 руб.

«Хоум Кредит», MasterCard

До 200 000

34,9 – 44,9

До 51 дня

Не взимается

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro