Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Май 11, 2016, 16:35 | Кредитные карты | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Верните деньги: чем полезны и почему опасны кредитки с кэшбэком

Поняли, что искать по-настоящему полезную кредитку - это все равно, что искать идеального мужа или жену
Верните деньги: чем полезны и почему опасны кредитки с кэшбэком Фото: Кадр из фильма "Секс в большом городе"
Сейчас, в кризисное время, мало кто пользуется обычными кредитками, не дающими никаких дополнительных преимуществ — это попросту неэффективно. Кто-то предпочитает повышенный льготный период, чтобы успеть вернуть банку деньги без процентов, а кто-то любит пользоваться опцией кэшбэк. Мы собрали лучшие варианты кредиток с кэшбэком, представленные на банковском рынке сегодня, и разобрались, почему этот финансовый инструмент не всегда настолько эффективен, как нам хотелось бы.

Ищем кэшбэк — находим бонусы

Опция кэшбэка для россиян вовсе не является новой — мы встречаем ее на многих дебетовых картах. И у нас уже вошло в привычку, что слово «кэшбэк» означает возврат части средств от покупок обратно на карту.

Именно этой нашей привычкой в последнее время стали пользоваться банки, заменив в рекламе кредитов слово «бонус» на слово «кэшбэк». В итоге мы получили все те же обычные карты с милями и бонусами, только теперь у нас возникает ощущение, что банк вернет на карту не бонусы, а реальные деньги, что не совсем верно.

Так как карта является кредитной, банк технически не может возвращать на нее реальные деньги. Однако, если 1 бонус равен 1 рублю, можно сказать, что кредитная организация «вернула» вам потраченные деньги, которые вы можете использовать. Загвоздка в том, что потратить их можно не всегда так, как нам заблагорассудится.

К примеру, подобную бонусную программу можно встретить в линейке кредитных карт Тинькофф Банка. Вот, например, недавно выпущенная карта «Tinkoff Google Play» позволяет набирать приличное количество бонусов — 10% от покупок в Google Play, 2% за оплату чеков в местах категории «развлечения» и 1% за любые другие покупки. Но полученные баллы можно обменивать на покупки только в том же Google Play. Согласитесь, ощутимая разница в сравнении с обычным кэшбэком, где мы получаем назад именно деньги и можем тратить их на свое усмотрение?

Такую же карту предлагает Райффайзенбанк — можно получать 5% кэшбэка за абсолютно любые покупки в любых категориях, однако, потратить бонусные баллы можно только на авиабилеты в S7 Priority, сертификаты OZON и Yandex. Taxi или же направить на благотворительность. Кстати, начисление баллов, как поясняет банк, происходит не совсем в процентном соотношении — вы получите лишь по 1 баллу за каждые потраченные 50 руб.

Кроме того, как выяснили пользователи, не всегда можно потратить любую сумму из бонусов. Как рассказал один из клиентов Touch Bank на сайте BANKDIREVIEW.RU, потратить бонусы с карты можно, лишь набрав бонусов на точную сумму покупки.

«Например, есть у вас 317 рублей (после перевода из бонусов) — ищите что-то на 317 рублей», — пишет клиент.

Кроме того, как заметил держатель карты банка, банк не всегда возвращает обещанные 3% от суммы покупки — волшебным образом они превращаются всего лишь в 1% бонусных баллов.

Где деньгами пахнет

Чтобы не столкнуться с такой проблемой, лучше выбирать кредитку, которая позволяет конвертировать бонусы в реальные деньги. Таких сейчас на рынке не мало.

К примеру, у банка Хоум Кредит есть карта «Польза», которая позволяет копить 2% от любых покупок в интернете, 5% за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия» и до 30% за покупки у партнеров банка по карте категории Platinum. Все накопленные бонусы можно легко превратить в реальные деньги и тратить их по своему усмотрению. Сделать это можно в интернет-банке или при звонке в колл-центр. Однако, и тут не обошлось без небольшого «но» — за звонок служащему банка заплатите вы по тарифному плану своего мобильного оператора. Так и весь кэшбэк можно «проговорить».

Почему кэшбэк на кредитке не всегда эффективен

Знаете, как работает система зачисления кэшбэка по определенной категории товаров? Происходит это благодаря присвоению уникального МСС кода (Merchant Category Code) к определенной торговой точке. Он представляет собой четырехзначный номер и применяется в отрасли банковских карт для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности. MCC-код присваивается банком-эквайером продавцу, когда тот начинает принимать к оплате карты. Поэтому далеко не за все операции и не у всех магазинов можно получить кэшбэк, не говоря уже об операциях, по которым процент от потраченных средств не учитывается заранее, вроде пополнения электронных кошельков или оплаты ЖКХ.

Поэтому, чтобы получать реальную выгоду с кредитки с функцией кэшбэк, необходимо не только следить за тем, на что вы тратите деньги (то есть за категорией товаров), но и где именно. Если расходная операция была не учтена или учтена не в той категории товаров, которая вам необходима, постарайтесь связаться с банком и решить этот вопрос.

В целом, если начать разбираться, вы вскоре поймете, что выбор кредитной карты, даже такой многообещающей, как карта с возвратом средств — это как выбор спутника жизни — искать придется тщательно и без проблем на этом пути никак не обойтись.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro