Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Октябрь 15, 2015, 16:30 | Банковские карты | BANKDIRECT.PRO

На заметку: зачем страховать банковскую карту

Разбираемся, как и зачем страховать банковскую карту, сколько это стоит и как добиться страховых выплат от банка
На заметку: зачем страховать банковскую карту Фото: Depositphotos
Во время кризиса в России участились случаи карточного мошенничества. Один из способов защиты от него — страхование карт. Как это работает и, действительно, так ли оно необходимо?

Зачем страховать

К сожалению, сегодня даже соблюдение всех правил безопасности обращения с банковскими картами не дает 100% гарантии, что вы не лишитесь своих средств.

По данным Центрального банка, в 2014 году карточные мошенники украли у россиян 1,58 млрд руб. В среднем сумма одной несанкционированной операции внутри России составила 5,7 тыс. руб. По идее, граждан от растущей волны мошенничества мог бы уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. На практике компенсацию получает только половина людей. Почему так происходит?

Любая кредитная организация всегда, в первую очередь, старается сохранить деньги и расстается с ними не охотно. Поэтому и ответственность за действия мошенников не редко тоже перекладывается на клиента. В частности, если карта украдена или утрачена, банк несет ответственность только после того, как держатель карты уведомит банк, как правило, письменно об этом событии. После этого банк блокирует карту, за все списания, произошедшие до блокировки, кредитная организация ответственности не несет. Очевидно, что после блокировки карты у мошенников остается не так много способов заполучить оставшиеся средства, а шансы вернуть уже украденное остаются невелики.

Иными словами, страховка нужна для тех случаев, когда ответственность за списание с карты лежит на клиенте, так как банк может отказать вам в выплате на вполне законных основаниях. Тем более, если вы пользуетесь не дебетовой картой, а кредитной. Лишиться заемных средств, да еще и остаться должником банка — довольно неприятная перспектива.

Как оформить

Список страховых случаев, которые предлагают банки, довольно широк, однако у каждой кредитной организации есть свои тонкости. На сегодняшний день страховка защищает от мошеннических списаний с потерянной, украденной карты, и когда данные по карте стали известны злоумышленникам (с помощью фишинга) — в течение двух суток до блокировки карты.

Кроме того, страхование покрывает саму утрату карты и хищение наличных денежных средств, которое было совершено путем разбойного нападения и ограбления держателя карты при снятии им денег из банкомата. Также держателям карт может предлагаться покрытие убытков, произошедших в результате хищения вместе с картой личного имущества (документов, ключей, сумочки и т. п.).

Обращаем внимание, что в случае, когда у банкомата на вас напал бандит и заставил ввести пин-код, вернуть свои деньги вы сможете только по страховке, так как формально, пин-код вы вводили самостоятельно.

Для получения страхового возмещения клиенту требуется составить заявление на выплату, предоставить выписку по карточному счету и копии документов из правоохранительных органов. То есть, опять получается загвоздка: если в полиции ваше заявление не приняли по каким-то причинам, то страховые выплаты получить не удастся.

Отказ в выплате

Причины, по которой страховая компания может отказать в выплате, должны быть подробно прописаны в договоре. Вот лишь некоторые случаи, которые страховой договор не предусматривает:

— несанкционированное списание или снятие денежных средств произошло более чем за 48 часов до блокировки карты;
— хищение средств, полученных держателем в банкомате, произошло по истечении 12 часов с момента снятия наличных;
— совершение мошеннических или иных незаконных действий со стороны держателя карты;
— возникновение убытков в результате изъятия, конфискации, реквизиции, уничтожения банковской карты или ареста счета по распоряжению государственных органов.

Также к потерям, которые не подлежат компенсации, страховые компании относят убытки, прямо или косвенно связанные с войной или военными действиями, а также вызванные или являющиеся следствием ионизирующей радиации, возникающей при радиоактивном загрязнении.

Важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги — чаще всего, страхование распространяется только на территорию России. То есть, если у вас украли карточку во время поездки за рубеж, денег вы можете уже не вернуть.

Ущерб вам не возместят, если во время кражи средств вы находились в алкогольном или наркотическом опьянении. То есть, если мошенники намеренно вас опоили и заставили ввести пин-код — утраченные средства вам не вернут. Попрощаться с деньгами можно и в случае добровольной передачи карты третьему лицу.

И не стоит думать, что если вы не застрахуете деньги, то банк оставит это без внимания. Сегодня практически все банки, входящие в первую двадцатку, страхуют свою эмиссию. При этом сумма, которую банк потратит на страховку, так или иначе будет включена в стоимость предоставляемых услуг. Вот только получить компенсацию при наступлении страхового случая будет гораздо сложнее, а в случаях, когда в пропаже денег виноват клиент, и вовсе невозможно.

Сколько стоит

Наиболее востребованный лимит страхования, на который заключается наибольшее количество договоров — 100 тыс. рублей. Премия зависит от страхового покрытия. Средняя премия по портфелю договоров со 100 тысячным покрытием составляет около 1 тыс. рублей в год. Выбирая программу страхования, стоит обратить внимание, что в одних организациях списание средств по оплате страховки происходит раз в год, а в других ежемесячно, в таком случае размер оплаты составить примерно 0,01% в месяц.

Так, в Сбербанке есть три варианта страховой защиты: на сумму 120, 250 и 350 тыс. руб. Цена полиса возрастает соответствующе: 1900, 3900 и 5900 руб. Однако, как мы уже говорили, есть свои тонкости. К примеру, обратиться по полису страхования за получением выплаты не более чем по 3-м случаям. А после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения со дня признания события, предусмотренного договором страхования страховым случаем, если иное не установлено в договоре страхования.

Также обращаем внимание, что если по договору застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие вместе с прекращением действия карты, а владельцу возвращается сумма страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если же застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении оставшихся карт.

Для сравнения банк «Открытие» предусматривает лишь две программы страхования: одна предусматривает страховое покрытие в 65 тыс. руб., с ценой полиса в 1000, и 100 тыс. руб. с ценой полиса в 1500 руб. А МТС-банк позволяет застраховать средства до 1 млн. руб., цена полиса колеблется от 550 до 5000 руб.

На что обратить внимание

Наиболее реальным вариантом все-таки получить страховую выплату является вариант с использованием ваших средств третьими лицами, когда карта утеряна или украдена. Однако для того, чтобы впоследствии страховая компания вместо того, чтобы выплатить вам средства не обвинила вас в мошенничестве, действуем по плану и оперативно. В зависимости от обстоятельств порядок действий может меняться, в любом случае вы должны позвонить в свой банк и заблокировать картсчет.

Если нет возможности позвонить, можно зайти в любой банк — вам обязательно помогут. Зайдите в отделение полиции и напишите заявление о краже — в двух экземплярах, один оставьте себе. Позвоните в свою страховую компанию и поставьте ее в известность о случившемся.

Помните, что заявление в полицию и страховую компанию должны быть составлены максимально подробно и грамотно, иначе у вас их или не примут, или обвинят в мошенничестве. Необходимо предоставить все документальные подтверждения, в том числе смс-сообщения о снятии средств либо скрины из интернет-банка, подтверждающие исчезновение денег. Чем быстрее вы все это сделаете, тем больше шансов получить страховые выплаты. Будьте готовы к тому, что страховая компания будет параллельно с полицией проводить расследование, чтобы убедиться в вашей лояльности, только после этого вы сможете получить страховое возмещение.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro