Партнер портала
Курсы валют на сегодня 08.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Банковские карты
Октябрь 7, 2015, 16:09 | Банковские карты | BANKDIRECT.PRO

Руководство по чарджбек: возвращаем деньги на карту

Как добиться от банка возврата средств на карту
Руководство по чарджбек: возвращаем деньги на карту Фото: Depositphotos
Опытным клиентам банков уже давно известно, что кредитные организации готовы идти клиенту на встречу только тогда, когда это выгодно для банка, к примеру, при открытии вклада и выдаче кредита. Проблемы, с которыми сталкивается клиент, менеджеры банков часто решают неохотно, а процесс отнимает уж очень много времени. Одной из таких сложных в оформлении операций является чарджбек, иными словами, отмена транзакции по банковской карте и возврат средств. Рассказываем, как надавить на банк и вернуть свои деньги.

Что такое чарджбек

Представьте себе ситуацию: вы приобрели телевизор через интернет стоимостью 80 тыс. руб., произвели оплату с помощью карты. Прошел месяц, а товар до вас так и не доехал, в магазине ваше негодование решительно игнорируют. В возврате средств может помочь банк, если оплата была совершена через MasterCard или Visa. Отметим, что отмену транзакции можно выполнить только в том случае, если есть доказательства того, что произведенная операция может считаться ошибочной, мошеннической или несанкционированной (к примеру, если у вас украли карту и совершили с помощью нее оплату).

Так как перечень причин, по которым банк может вернуть вам средства (причем даже не согласовывая это с продавцом), ограничен. Наиболее частые из них описаны ниже, полный перечень можно найти на сайте платежных систем в разделе reason code (каждый код имеет определенный номер).

Причина 1. Оплачен товар, деньги с карты списаны, но товар не отправлен. Продавец не может доказать, что отправил товар. Другими словами, товар/услуга не предоставлены. Reason code для MasterCard 4855, для Visa 30.

Причина 2. Полученный товар или услуга значительно отличается от заказанной продукции, товар неполноценный. Reason code для MasterCard 4853, для Visa 51.

Причина 3. Продавец изменил сумму платежа. Reason code для MasterCard 4831, для Visa 80.

Причина 4. По карте произошло двойное списание средств. Reason code для MasterCard 4834, для Visa 82.

Причина 5. Операцию провел не владелец карты (например, при краже карты). Reason code для MasterCard 4863, для Visa 81.

Как работает

Проблему, как известно, лучше не исправлять, а предупреждать, поэтому эксперты советуют при совершении операций в интернете фиксировать все свои действия, например, делать скриншоты и сохранять квитанции.

В зависимости от платежной системы, заявление о возврате средств можно подать в разное время: для Visa этот срок составляет до 180 дней, для MasterCard — 120 дней с момента совершения транзакции. Максимальный срок инициации чарджбека ограничен 540 днями с момента проведения перевода, однако по такому сроку вернуть деньги помогут только опытные специалисты. Некоторые российские банки установили свои сроки обращения по спорным ситуациям. Так, Сбербанк рассматривает заявления, поданные не позднее 60 дней после совершения транзакции, Россельхозбанк — не позднее 55 дней (данные взяты из официальных документов банков). Если клиент обращается позднее этого срока, услугу чарджбэк ему не предоставляют. Это не вполне корректно, так как все банки, выпускающие карты Visa и MasterCard, обязуются выполнять условия международных платежных систем.

Отметим, что все расходы, необходимые для проведения чарджбэка берет на себя не клент банка, а банк-получатель. Последний, в свою очередь, может в принудительном порядке списать средства со счета недобросовестного продавца.

Держатель карты, оспаривающий транзакцию, должен обратиться в кредитное учреждение, выпустившее карту, для подачи заявления о возврате платежа. Заявление на чарджбек должно содержать информацию о дате и номере транзакции, доказательства подтверждающие необходимость опротестования платежа. Такими доказательствами могут быть договор об оказании услуги, скриншоты покупки товара или услуг, копии переписки, СМС, фотографии — любые документальные подтверждения недобросовестности второй стороны, чем их больше — тем лучше. Все эти документы предоставляются в банк держателя карты и регистрируются.

Если заявление на чарджбек составлено верно, кодировка причины соответствует условиям платежной системы, а сами причины необходимости отмены платежа не вызывают сомнений, банк регистрирует заявление и передает его для экспертизы в международные платежные системы (МПС). МПС, в свою очередь, инициирует процедуру чарджбек и поставляет информацию в банк-получатель платежа. Тот, в свою очередь, обращается к исполнителю услуги или продавцу товара.

Ответчик имеет тридцать дней, в течение которых он обязан доказать безосновательность претензий плательщика. Если им не принимается никаких действий либо действия не удовлетворяют банк, предъявивший претензию, информация поступает в МПС, отдающую распоряжение банку-эмитенту удовлетворить чарджбек. В результате сумма транзакции принудительно снимается со счета ответчика и возвращается плательщику.

Обращаем особое внимание, что сотрудники банка могут оказаться несведущи в данном вопросе и посоветуют позвонить на горячую линию. Стойте на своем, заявление обязаны принять и рассмотреть. Советуем также запомнить номер заявления. Обычно банки рассматривают заявку 30–60 дней, после чего дают положительный или отрицательный ответ. Если за это время никаких действий со стороны банка не последовало, подавайте заявление снова.

Если поступил отказ

Статистика говорит о том, что в каждом третьем случае инициатор чарджбека получает отказ. Но и в этом случае имеются варианты решения вопроса.

В первую очередь необходимо внимательно ознакомиться с текстом отказа. Возможно, вы не смогли убедить банк в своей правоте, в этом случае стоит заново собрать все документы и переписать заявление. Если в отказе явно просматриваются признаки банальной отписки, имеет смысл подать в банк официальную жалобу. Кроме этого имеется еще несколько способов обратить на себя внимание банка. Действенным способом может стать отзыв на сайте BANKIREVIEW.RU. Также неплохими вариантами могут стать: жалоба в головное отделение банка, в международную платежную систему или обращение в Центральный банк.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro