Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Сентябрь 19, 2011, 10:37 | Деньги

Банкиры не обещают дешевых кредитов

 
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест
Если верить исследованию Банка России, потенциал снижения ставок по потребительским кредитам исчерпан. Сами банкиры уверены, что и расти ставки во время осеннего кредитного бума и в преддверии новогодних праздников не будут. А значит, в борьбе за заемщика банкирам придется проявить фантазию.

В конце года у кредитных организаций начинается самая горячая пора — перед Новым годом граждане решаются на откладывавшиеся весь год крупные покупки и охотно обращаются в банки за заемными средствами. Для увеличения потока клиентов они готовы смягчать условия кредитования, предоставлять различные бонусы. Однако в этом году все может пройти намного скромнее, чем обычно. Как показало исследование ЦБ "Обзор изменений условий банковского кредитования во втором квартале 2011 года", банки активно улучшали условия по кредитам в первом квартале. Во втором квартале активность несколько понизилась, однако условия практически полностью вышли на докризисный уровень.

Согласно обзору (в исследовании приняли участие 67 крупнейших банков, которые занимают более 85% кредитного рынка России), в улучшении условий розничного кредитования в первом квартале признались 70% опрошенных кредитных организаций, во втором квартале уже меньше — 60%. Причины смягчения требований к заемщикам эксперты видят в выросшей конкуренции — в борьбе за клиента банкам пришлось снижать ставки, увеличивать максимальные сроки кредита и вносить разнообразие в кредитные программы.

В первую очередь в начале года банки сосредоточились на изменении стоимости кредитов. Так, более 45% банков сообщили о понижении стоимости кредитов для населения. Кроме того, 30% опрошенных кредитных организаций увеличили максимальный срок кредита, и более 25% банков ввели новые продукты. При этом наибольшую активность они проявляли в сегменте ипотеки и автокредитования.

Сейчас банки более сдержанны в желании улучшить условия по кредитам. По мнению экспертов, активно понижая ставки в начале года, кредитные организации вышли на минимально возможный уровень в текущей ситуации. В первом полугодии Банк России дважды увеличивал ставку рефинансирования (сейчас она равна 8,25%), и чтобы предложить заемщикам более выгодные условия по кредиту на фоне увеличивающейся стоимости фондирования, банкам приходилось жертвовать своей маржой, тем самым теряя доходность и увеличивая риски по кредитам.

В третьем квартале 2011 года, когда в банковском секторе традиционно наблюдалось затишье из-за сезона отпусков, банки, вопреки обыкновению, не спешили привлекать клиентов обещаниями лучших условий. При этом в дальнейшем кредитные организации не исключают даже возможность повышения ставок или ужесточения требований к заемщикам. Однако, по мнению банкиров, текущие условия кредитования вполне лояльны по отношению к заемщикам.

Чем больше документов готов предоставить заемщик, тем на более привлекательные условия по кредиту он может рассчитывать. Например, в Сбербанке потребительский кредит без обеспечения на сумму до 750 тыс. руб. клиент с улицы может получить под 16-20% годовых в рублях. При поручительстве физических лиц сумма кредита может увеличиться до 1,5 млн руб., а ставка по нему — снизиться до 15-19% годовых. Кроме того, теперь в Сбербанке кредит можно оформить уже с 18 лет.

Самые дешевые кредиты — краткосрочные. Например, в Россельхозбанке до 31 октября кредит в размере до 1 млн руб. на 6 месяцев можно оформить под 12% годовых. Однако в этом случае обязательным условием будет предоставление обеспечения. В ОТП-банке при сроке кредита до одного года и предоставлении поручителя ставка по кредиту составит 10,9-15,9% годовых. При этом сумма кредита ограничена 750 тыс. руб., дополнительно нужно будет заплатить комиссию в 2% от суммы кредита.

Оформить ипотечный кредит на покупку готового жилья можно в среднем под 13% годовых. Например, в Сбербанке ставки по кредиту на готовое жилье после регистрации ипотеки составят 12,25-14% годовых. Для сравнения — минимальная ставка по кредиту в 2008 году составляла 12,4% годовых. В июне 2009 года стоимость ипотечных кредитов составляла 14,8% годовых, а год назад — 13,3% годовых. В ВТБ24, при наличии на руках более 50% от стоимости квартиры, для оформления кредита на максимальный срок до 20 лет потребуется всего два документа — паспорт и водительское удостоверение или свидетельство о пенсионном страховании. При этом ставки по кредиту аналогичны условиям по стандартной программе — от 9,5% годовых в рублях.

Так что, по мнению участников рынка, по крайней мере до конца года банки откажутся от изменения условий по кредитам. "Отдельные игроки еще имеют возможность для их изменения в пользу клиента, но в большинстве случаев эти изменения будут носить скорее временный характер. Сложившая ситуация и прогнозируемые изменения действительно не дают значимых оснований для дальнейшей либерализации условий и снижения ставок, однако и повсеместного повышения не ожидается. Как правило, в конце года ставки по кредитам, наоборот, снижают, чтобы нарастить портфель за счет повышенного спроса",— рассказывает вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов.

Повышения ставок более чем на 1% в этом году банкиры не прогнозируют, по крайней мере при текущей конъюнктуре рынка. "Склонность к потреблению со стороны населения продолжает расти: к примеру, тот же автомобильный рынок с постоянно растущими продажами подтверждает это. Соответственно, растут и объемы кредитования. Также положительно влияет на рынок реализация значительного отложенного спроса, сформированного в период кризиса. В условиях жесткой конкуренции банки пойдут по пути дальнейшего качественного улучшения привлекательности своих кредитных программ, стремясь удовлетворить спрос со стороны населения и увеличить продажи кредитов",— уверен директор департамента розничного бизнеса Нордеа-банка Вячеслав Лясевич.

По мнению заместителя генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Андрея Семенюка, события на финансовых рынках до конца года мало повлияют на ипотечный рынок. Компания не отказывается от сделанных ранее прогнозов по росту рынка и рассчитывает, что объем выдачи ипотечных кредитов в 2011 году составит 580-640 млн руб.

Банкиры уверяют, что банки после кризиса 2008 года придерживаются весьма консервативной политики в оценке заемщика, что позволит им даже при неблагоприятном раскладе избежать существенного роста просрочки.

Однако с подобным мнением согласны не все участники рынка. В связи со смягчением условий многие банки стали снова выходить в subprime-сегмент. "Мы сейчас отмечаем, что банки слишком либеральны в требованиях к заемщикам. Многие банки активно понижают требования по части размера первоначального взноса, предлагая оформить кредит, имея на руках всего 10% от стоимости кредита. Как показал кризис, это весьма рискованно, и, чтобы предлагать такие условия, банки должны страховать свои риски. Однако большинство банков довольно беспечны и не имеют такой опции",— рассказывает Андрей Семенюк.

Хотя банки и уверены в собственных силах, заемщики не могут похвастаться таким же хладнокровием. "Мы заметили, что сейчас финансовый кризис больше сказывается на заемщиках, особенно на тех, которые решили оформить ипотечный кредит. После того как банк вынес положительное решение по кредиту, заемщики сомневаются в своем окончательном решении — брать им кредит или нет. Они не уверены в текущей финансовой ситуации и ждут, что будет дальше",— отмечает директор департамента методологии и маркетинга Абсолют-банка Юдит Бакша.

Источник: Коммерсантъ

Читайте также:
Греф обещает рост ставок по кредитам
В Сбербанке аттракцион невиданной щедрости
Россияне падки на кредиты


Актуальные предложения по потребительским кредитам на FINDIL.RU

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro