Партнер портала
Курсы валют на сегодня 08.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Октябрь 26, 2011, 18:09 | Деньги | Федор Чайка

Бонусов банк наплакал

Большинство российских банков стремятся завлечь клиента, в том числе, и с помощью программ лояльности. Но последние, мягко говоря, не работают
Бонусов банк наплакал
Уже много лет бонусы и скидки, предлагаемые банками и их партнерами, воспринимаются клиентами как «прикольный», но довольно бесполезный презент к главному продукту. Причина? Скупость банков и отсутствие у людей культуры расплачиваться картой.

Расскажу для начала свою личную историю. С июля этого года пользуюсь универсальной картой одного из российских банков: не крупного, но и не совсем мелкого – из первой сотни, ближе к концу. Разумеется, я выбирал карту с целью заработать – банк начисляет мне проценты на остаток средств на карте. Но при оформлении пластика сотрудники банка так расхваливали систему бонусов, что я решил выжать из такой возможности все, что было можно. Я плачу за домашний интернет и ТВ, за мобильную связь исключительно через интернет-банкинг, стараюсь покупать продукты там, где принимают пластик, делаю выбор в пользу тех кафе, в которых также можно расплачиваться картой и так далее. И что в итоге?! За прошедшие 3 месяца я накопил… примерно 500 рублей скидки, которые можно обменять строго в салонах и магазинах партнеров моего банка. Сказать, что я расстроен – ничего не сказать. Чувствую себя даже обманутым.

Чем меньше банк – тем выше бонус
В России не принято выбирать пластиковую карту, делая акцент на бонусы и дисконты, которые предлагает банк. Те немногие россияне, которые заводят пластик по доброй воле, а не в качестве зарплатной карты, смотрят в первую очередь на надежность банка и величину ставки. Как следствие, крупные банки не предлагают сколько-нибудь щедрых бонусов и дисконтов. А зачем?! У них итак клиентов хоть отбавляй. Более того, вы не найдете вообще бонусных программ у банков из первой десятки – в лучшем случае это будут кобрендинговые программы с авиакомпаниями, позволяющие накапливать бонусные мили, которые впоследствии можно обменять на полеты.

Также пластик от крупных банков предусматривает прямые скидки по картам Visa, MasterCard, иногда American Express, однако скидку можно получить, как правило, по картам премиум класса - то есть Visa Gold или MasterCard Gold и выше. Иными словами, это скидки от самих платежных систем. Как вы понимаете, скидки по таким картам в основном предлагают не менее премиальные ритейлеры – бутики, дорогие гостиницы, эксклюзивный сервис по аренде автомобилей и пр. Иногда, платежные системы объявляют об акциях – для держателей всех типов карт. Но это, напомню, акции.

Отчасти и сами ритейлеры не хотят быть партнерами крупных банков. Только представьте, что какая-нибудь известная одежная сеть или сеть супермаркетов объявит о скидках для держателей карт Сбербанка?! Учитывая, что у этого банка только «зарплатных» клиентов с пластиком 38 млн человек по всей стране. Да они просто разорятся.

Поэтому интересные бонусные программы начинаются у банков помельче. «ФД» изучил программы лояльности у более чем 20 наиболее крупных банковских сетей, которые активно работают в розничном сегменте – выпускают больше всего карт, а также занимаются экспресс-кредитованием.

Скидки вместо бонусов
Первое, что бросается в глаза – подавляющее большинство банковских партнеров предлагает прямые скидки: по обыкновенным картам это в среднем 5%, начиная с карт категории Gold и выше – 10%. Со стороны выглядит привлекательно. Но только до тех пор, пока вы не начинаете внимательно изучать список партнеров. Выясняется, что среди партнеров практически нет ни одной сети – будь то одежда, обувь, фармакология, туризм, мебель или бытовая техника – которые бы работали в среднем ценовом сегменте. Партнеры из среднего ценового класса иногда попадаются, но в виде исключения – в основном это верхний сегмент среднего ценового класса и выше. Иными словами, те же бутики и другие продавцы категории люкс. Согласитесь, что они с легкостью могут дать скидку и в  5 и в 10, и даже в 20%! На рентабельности их бизнеса это едва ли отразится.

Второе наблюдение – банки зачастую стремятся поразить количеством – иные пишут о сотнях и даже тысячах партнеров. Но на поверку оказывается, что среди партнеров - множество никому неизвестных марок и брендов. И в этой связи совет: обращайте внимание на те магазины, в которые вы привыкли ходить и те бренды, которые наиболее часто покупаете.

Лада по цене BMW
Что касается самих бонусных программ, то их по количеству куда меньше, чем дисконтных (то есть прямых скидок). Обычно бонусы накапливаются при любых покупках, сделанных по карте. В обычном магазине бонусы обычные, то есть минимальные, в магазинах партнеров бонусы умножаются на коэффициент 3, иногда 5. Поменять бонусы можно только у партнеров – в виде скидки.

Иногда банк предлагает обменять бонусы на призы. Тут доходит до курьезов. К примеру, чтобы накопить на такой приз как цифровая рамка Philips, нужно потратить по обычной карте (Visa Classic и MasterCard Standard) около 690 тыс. рублей. Но можно попытаться выиграть автомобиль ВАЗ 21703, для этого вам придется потратить по карте… 97,5 млн рублей. Даже если взять некого условного москвича, который зарабатывает в месяц 100 тыс. рублей и все тратит до копейки, ничего не откладывая, то ему потребуется около 3-х лет непрерывных карточных расходов, чтобы заполучить такой автомобиль. Вопрос, а зачем?! Если покупка такой машины укладывается в его трехмесячный заработок?

Один банк предлагает скидку на АЗС – 5%. Посчитаем, какова выгода. Моя коллега ездит на Пежо 206 постоянно, что называется, «даже за хлебом». Она заправляется АИ-95, который в среднем в столице сейчас стоит около 29 рублей за литр. И на бензин в месяц у нее уходит 4 тыс. рублей. То есть ее ежемесячная скидка составит 200 рублей или менее 7 литров того же АИ-95. Не густо.

Бонусные системы
Существуют «внешние» бонусные программы, которые объединяют несколько банков. Одна из таких наиболее распространенных программ - «Банковская программа привилегий», которая объединяет 9 довольно известных банков: BNP Paribas, Номос банк, ОТП банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Бинбанк, Уралсиб банк, СДМ-банк, Юниаструм Банк. В системе привилегий состоит около 960 партнеров – магазины одежды, медицинские центры и аптеки, салоны красоты, туристические фирмы, магазины подарков, кафе и рестораны и пр. Наиболее известные марки, дающие до 5-10% скидки – сеть Henderson, Vassa&Co, Империя детства, Лас-Книгас, Медбиолайн, Donatto, Mascotte и некоторые другие. Среди других программ лояльности эта, пожалуй, наиболее привлекательная.

Мобильные бонусы и акции
Еще можно выделить ряд банков, предлагающих «мобильные» бонусы. Например, у банка ВТБ24 есть карта Visa Classic «Мобильный бонус 10%». Это кредитная карта, по которой можно оплачивать помимо обычных покупок еще и связь «Билайн»: за внесение платежа возвращается 10% от суммы в виде денег обратно.

Но таких программ единицы, чаще банки вместе с мобильными операторами предлагают обменивать платежи на собственные бонусы операторов. Например, на бонусы от МТС. Один из банков предлагает курс обмена 1:30 – то есть 1 балл за каждые 30 рублей, потраченных по карте. Чтобы оформить 50 бесплатных смс в системе «МТС бонус» нужно иметь 180 бонусных баллов. И это количество можно накопить, потратив по карте 5,4 тыс. рублей. 30 бесплатных минут разговора «потянут» уже на 6,3 тыс. рублей.

Наконец, самым лакомым среди всех банковских программ лояльности являются акции. Тут уже бутиками и товарами категории люкс не отделаешься. Поэтому банки время от времени предлагают вполне щедрые скидки известных, «народных» марок – экономия может доходить до 15 и 20%.

Что касается меня, то конвертировать свои бонусы в скидку я не спешу. Подожду того светлого будущего, когда мои накопленные бонусы можно будет обменять на что-нибудь стоящее.

Совет:
Чтобы бы быть в курсе всех акций и новостей вашего банка, добавьте его в системе Findil.ru.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro