Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Март 17, 2012, 12:12 | Деньги | Михаил Федоров

Как правильно застраховать автомобиль

Выбираем каско. Читатель ФД рассказывает, как ему удалось одержать финансовую победу над злым автодорожным роком.
Как правильно застраховать автомобиль
 
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест

В голове – годовой отчет, на дороге – лед, мигающий желтым светофор, телефонный звонок, помеха справа и… Сработала ABS, было бы в запасе еще метра полтора… Но их не было. Удар несильный, очки слетели, но подушки безопасности не сработали. Без жертв, без травм, баз ссадин, без синяков, и машина на ходу осталась. Обычная авария, коих в Москве сотни за день. Из железа пострадали только крыло и капот, остальное – пластик. Однако ж 120 тыс. рублей убытков набежало. А ведь у меня не «Бентли» вовсе, а скромненький кроссовер. Окончательную сумму я, впрочем, узнал только спустя месяц, когда забирал машину из сервиса. И был доволен качеством ремонта, самим собой и тем, что на СТО бесплатно помыли и пропылесосили салон. Итоговый счет в этом поединке со злым роком 120:48 в мою пользу. 48, точнее 48 тыс. рублей – мои расходы на полис каско. Собой же я был доволен потому, что выиграл у случая неслучайно. Я же сам выбирал страховую компанию, которая оказалась правильной.

Выбрать банк, чтобы положить 500 тыс. рублей, гораздо проще, чем найти страховщика, которому можно доверить 50 тыс. в счет его будущих обязательств. У банков сравнил ставки и условия, да и пошел туда, где выгоднее и удобнее. Ошибся с выбором, разорился банк – государство вернет вклад с набежавшими процентами в пределах 700 тыс. За страховщиками никаких госгарантий нет (компенсационные фонды по ОСАГО – другая тема). Лопнет компания – клиентам вряд ли что останется. Или другая параллель: чтобы забрать деньги из банка, нужен только паспорт и минимум времени. Страховщикам же, чтобы выполнить свои обязательства, нужен целый пакет документов и недели на проверки, согласования и сами выплаты. В принципе, специфика их бизнеса это оправдывает. Но порой сотрудники компании просто включают «динамо-машину» и мотают нервы. При этом платежеспособность страховщика может быть в полном порядке. И лицензию у него никто не отберет.

Итак, как я выбирал. Главное – надежность. Увы, судить о ней остается лишь по косвенным признакам. Конечно, есть и прямые – финансовые показатели. Только кто ж вам выдаст отчетность в достаточном объеме?

Если нет госгарантий, может, к госкомпаниям обратиться? Но на страховом рынке нет своего Сбербанка. Ни «Росгосстрах», ни «Ингосстрах» государство давно уже не контролирует. Правда, есть «ВТБ-страхование», принадлежащая второму по величине госбанку, или «Югория», за которой стоит правительство Ханты-Мансийского автономного округа. Но они не самые крупные игроки, с не самой широкой сетью продаж и урегулирования убытков.

Говорят, надежная страховая компания должна быть большой. Однако значение этого критерия не надо переоценивать: компания, ставшая самой крупной по объему сборов в 2004 году, в 2005-м потеряла лицензию. Сегодня, впрочем, список крупнейших страховщиков выглядит вполне уважаемо. Многие имеют кредитные рейтинги – вроде сильный аргумент для клиентов. Природа такого подтверждения надежности довольно специфична. По идее, аналитики рейтинговых агентств как раз тем и занимаются, что перелопачивают огромные массивы финансовой и рыночной информации о компании. Данные предоставляет сама компания. Она же оплачивает услуги аналитиков. А, значит,  сомнения в объективности рейтингов естественны.

Народные рейтинги, коих изобилие в интернете, заслуживают порой большего доверия. Но приходится учитывать несколько нюансов. Во-первых, недовольные пишут отзывы гораздо чаще, чем удовлетворенные услугой. Действительно, зачем хвалить за то, за что уже заплатил? Во- вторых, добрые отзывы о своих компаниях на популярных форумах часто оставляют пиарщики. Они же могут написать гадость про конкурента. В-третьих, чем крупнее компания, тем больше про нее негатива – просто потому что у нее больше клиентов. В-четвертых, многие недовольные сами виноваты в своих бедах – тянули со сбором документов или жульничать пытались.

Все это я принял к сведению, но уже после того, как имел перед глазами список подходящих компаний. Откуда я его взял? Да просто позвонил в автосервис, где собирался обслуживаться, и спросил, кого из страховщиков они держат в партнерах, с кем меньше возни, кто и сколько времени тратит на рассмотрение заявки и согласование ремонта. Кто и как вел себя во время недавнего кризиса. Ремонтникам нет резона врать, ведь речь идет об их деньгах. Пожалуй, это самый практичный из косвенных источников информации о надежности страховых компаний. С другой стороны, – это указание на уровень сервиса, у меня, например, нет желания «челночить» с бумажками между страховой и СТО. С третьей стороны, я прекрасно понимаю, что никаких гарантий нет: сегодня автомастерская работает с этим страховщиком, а завтра перестанет.

Автосервис у меня довольно крупный при официальном дилере – в списке партнеров значились компаний девять. С пятью из них можно было иметь дело удаленно, то есть сотрудники СТО сами принимали и переправляли документы по страховым случаям. Трое проводили все согласования в пределах трех дней. Одну компанию из этой тройки я отсеял, поскольку не понравилась репутация ее хозяина. Остались два страховщика – оба крупные, уважаемые, кризис пережившие и с моим сервисом одинаково слаженно работающие. И здесь играл уже фактор цены и набора услуг.

Цена страховки – слагаемое многих параметров. Во-первых, франшиза. Это часть возможного убытка, которую я оставляю на свой страх и риск. Обычно предлагается безусловная франшиза, то есть что бы ни случилось, оговоренная сумма вычитается из общей суммы ущерба. Скажем, в договоре прописана франшиза в 10 тыс. рублей, а машина побилась на 120 тыс., страховая компания выплатит, соответственно, 110 тыс. Согласись я на нее, сэкономил бы треть от стоимости страховки. Мне этот вариант не подошел, поскольку машину я держу кредитную, а банк настаивает на полной страховке. Другая возможность «скинуть» цену полиса – принять условие, по которому стоимость восстановительного ремонта, оплачиваемого страховщиком, рассчитывается с учетом амортизации деталей. В сервисе, скорее всего, вместо поврежденных поставят новые узлы и агрегаты, и разница в цене обременит собственный карман. Еще один вариант – выплата наличными по калькуляции. Я его не рассматривал – машина новая, на гарантии, сервис дорогой – есть шанс не сойтись в цене. Другая альтернатива – согласиться на СТО по направлению страховой компании, мне не подходила по тем же причинам.

Удивительно, но со своей скромной машиной я попал под действие VIP- программы в одной из компаний. Это давало мне право без ограничений и без справок в течение года менять поврежденные стекла, фары, фонари, и однажды за время действия полиса – перекрашивать без лишних формальностей одну деталь. Из-за автокредита я не мог отказаться от такого риска, как «угон», но в принципе страховщики готовы исключать его из по лиса. Что ж, если машина хранится в гараже и на корпоративной парковке, может, оно и оправданно. Хотя, насколько я знаю, угоны зачастую происходят у торговых центров, а экономия в цене полиса не такая уж значительная. Ну и, конечно, я не поленился прочитать правила страхования, особенно раздел, где перечисляются ситуации, в которых страховщик может отказать в возмещении. В результате за полис я заплатил не самую низкую цену. Счет в игре со злым роком в мою пользу. Но если следующий год я отъезжу без единой аварии, то буду только рад, и уж точно не стану думать о деньгах, потраченных на страховку, как о выкинутых.

Читайте также:

Как выгодней сменить авто
и Сколько стоит владение кредитным автомобилем

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro