Партнер портала
Курсы валют на сегодня 11.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Октябрь 27, 2011, 10:38 | Деньги | Александр Зарщиков

Как выбрать банк

Сегодня в России около тысячи действующих кредитных организаций. Из них более половины активно предлагают свои услуги. Как выбрать банк, который не подведет?
Как выбрать банк
Избитая мысль: выбирать свой банк для обслуживания необходимо не менее взвешенно, чем друзей. Однако именно в периоды финансовой турбулентности, как нынешней осенью, становится понятна справедливость этого утверждения: совсем не хочется, чтобы в трудной ситуации банк неожиданно оказался «и не друг, и не враг, а так…».

Владелец ТКС-Банка Олег Тиньков любит при случае вспомнить, что в последний раз был в банке еще в середине 1990-х годов, когда открывал счет в американском Wells Fargo. С тех пор он предпочитает общаться с кредитными организациями дистанционно. Но если в США это вполне нормальная практика, то в России избежать личного общения с банками сложнее. Поэтому и выбирать их приходится, учитывая множество факторов, – вплоть до удобного расположения офисов по пути на работу.

В подавляющем большинстве случаев выбор финансового института происходит в добровольно-принудительном порядке – гражданам его попросту навязывает работодатель в рамках зарплатных проектов: сотрудник получает обязательный «пластик» и дальнейшее общение идет «по накатанной». Однако нередко параметры обслуживания в таком банке за рамками зарплатного проекта не слишком «дружелюбны», поэтому оглядеться по сторонам в поисках «своего» финансового института все-таки стоит. Ведь хороший банк поможет приумножить сбережения в «тучные» годы и не подставит подножку в сезон финансовых ураганов.

Постараемся коротко остановиться на основных критериях выбора «своего» финансового института. Для начала необходимо понять, какие именно услуги для вас наиболее важны, – получение кредита, открытие депозита, использование сейфовой ячейки или осуществление переводов родственникам в другие города? Наталья Чурюкина, начальник управления розничного обслуживания Судостроительного банка, предлагает потенциальным клиентам для начала зайти на официальный сайт банка и изучить, какие продукты предлагает кредитная организация, а также просмотреть договоры на открытие счета/вклада, а главное – изучить ставки и тарифы по продуктам. Идеальный банк, скорее всего, найти не удастся, поэтому можно выбрать несколько кредитных организаций, предлагающих наиболее интересные продукты: у кого-то более выгодные ставки по кредитам, а у кого-то – привлекательные проценты по вкладам.

Секреты сбережения
Один из наиболее животрепещущих вопросов при выборе банка – сохранение средств. Цена выбора в данном случае наиболее высока, ведь рискуете вы собственными деньгами. Главное в такой ситуации – надежность и устойчивость финансовой организации, а не обещания заоблачных процентов, коими обычно грешат банки, остро нуждающиеся в деньгах. «Сильно завышенные ставки по привлекаемым депозитам говорят о том, что банк старается любой ценой привлечь средства клиентов и справиться с проблемой недостатка ресурсов», – объясняет замдиректора финансового департамента Бинбанка Алексей Васильков. Заманчивые предложения могут оказаться признаком того, что банк проводит рискованные операции.

В кризис 2008–2009 годов самые большие проблемы (вплоть до отзыва лицензии) возникали у банков, активно направлявших деньги вкладчиков на сторонние проекты – например, кредитование личных проектов владельца кредитной организации в сфере недвижимости или активную скупку ценных бумаг, которые впоследствии сильно упали в цене. Например, мечтой владельца пензенского банка «Тарханы» был бизнес по продаже роз, выращенных в собственных оранжереях, – именно на этот проект и шли почти все средства вкладчиков кредитной организации. В результате розы по каким-то причинам не уродились, ожидаемая прибыль не была получена, а оздоровлением одного из крупнейших банков области, тонувшего под грузом проблем, пришлось заниматься Агентству по страхованию вкладов.

Мнение друзей и знакомых
Сарафанное радио зачастую характеризует кредитную организацию лучше всего. Любые слухи о сомнительной деятельности банка или недовольство компетентностью или «дружелюбием» сотрудников финансового института – повод серьезно задуматься. Если этой информации недостаточно, стоит изучить специализированные форумы в интернете – в частности, www.findil.ru. Их преимущество не только в том, что можно ознакомиться с отзывами реальных клиентов того или иного банка об обслуживании, но и в наличии «обратной связи» – на таких интернет-площадках можно получить ответы или даже разрешить проблемную ситуацию с помощью сотрудников банка, зарегистрированных на сайте. Зачастую намного более оперативно, чем в обычных офисах.

Размер имеет значение
Эксперты считают: чем больше банк, тем больше у него шансов на выживание. Это подтвердил и прошлый кризис, когда многие крупные российские банки получили помощь от государства на льготных условиях (в виде субординированных кредитов), что позволило им удержаться на плаву, а в США и вовсе в обиход прочно вошло словосочетание too big to fail («слишком большой, чтобы упасть»). Объяснение простое – государству не выгодны банкротства крупных финансовых институтов, имеющих сотни тысяч или даже миллионы клиентов, грозящие их массовыми протестами и ростом социальной напряженности.

В любом случае, доверяя кровно заработанное кредитной организации, необходимо понимать, что риск ее банкротства всегда существует. Но по закону вклады на сумму до 700 тыс. рублей застрахованы государством. Провайдер этой политики – Агентство по страхованию вкладов, занимающееся вопросами банкротства кредитных организаций.

Помимо устойчивости, являющейся несомненным плюсом, у крупной кредитной организации есть и свои недостатки. Например, очереди в отделениях (в такой ситуации элементарная операция по внесению ежемесячного платежа за кредит может превратиться в аттракцион, занимающий полдня) или слишком низкие ставки по вкладам. Поэтому специалисты советуют не впадать в крайности – не бежать в самые крупные банки и избегать самых маленьких, но обещающих фантастическую доходность по вкладам.

Удобство пользования банком
Немаловажный фактор – наличие большого числа отделений (удобнее всего, если они есть в каждом районе города, но такая «кучность» – прерогатива лишь нескольких кредитных организаций) и банкоматов чуть ли не на каждом углу. Это избавляет от большого количества ненужных трат – например, платить комиссию за снятие наличных в «чужих» банкоматах, пополнение счета мобильного телефона или оплату «коммуналки». Правда от большей части подобных хлопот может избавить наличие в банке развитой системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) или, проще говоря, системы «интернет-банк», позволяющей управлять своим счетом удаленно, например, сидя за домашним компьютером. Зачастую это не только удобнее при оплате «коммуналки», переводе средств с карты на карту или оплате кредитов (экономия времени налицо), но и выгоднее – комиссии в интернет-офисах кредитных организаций ниже, чем в обычных отделениях. Кроме стандартных платежей, онлайн-офис (в зависимости от функциональности) позволяет платить за детский сад, покупать туристические путевки или оплачивать всевозможные курсы.

Сейчас продвинутые онлайн-отделения имеют практически все ведущие банки (Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Промсвязьбанк и т.д.), а некоторые небольшие кредитные организации и вовсе делают упор на дистанционном обслуживании. Так, уральский Банк24.ру имеет лишь одно отделение в столице, зато очень продвинутое интернет-обслуживание. Это важно для тех, кто планирует выполнять большое количество платежных операций.

Финансовая отчетность банка
В интернете можно ознакомиться не только с отзывами о банке, но найти официальную информацию о кредитной организации: например, отчетность. Такие «визитные карточки» банков представлены на www.findil.ru. Конечно, неподготовленному человеку разобраться в финансовой информации сложно, зато там можно найти какие-то общие сведения о кредитной организации – срок работы на рынке, информацию о владельцах (это могут быть известные люди или никому не известные юрлица) и совете директоров. Такая «прозрачность» банка - уже положительный сигнал для потенциального клиента. Если эта информация закрыта для вкладчиков или перечень учредителей вызывает подозрения, то у вас есть все основания не доверять этому банку.

Для тех, кто мало-мальски подкован в финансах, эти данные и вовсе предоставят обильную пищу для размышлений. «В отчетности банка стоит обратить внимание на количество активов (исходя из этой информации, можно понять размер банка), структуру капитала (соотношение собственных и заемных средств – соответственно, чем больше собственных средств, тем лучше), размер прибыли и положительную динамику, – советует Наталья Чурюкина. – По этим параметрам можно судить о деятельности банка».

Еще один важный показатель – уровень достаточности капитала. Если говорить по-простому, данный норматив показывает количество собственного капитала банка, которое он задействует в активных операциях. «Уровень достаточности капитала, прежде всего, позволяет судить о возможности банка компенсировать за счет собственных средств возможные риски возникновения убытков», – говорит Алексей Васильков. По его мнению, важно попробовать оценить структуру и динамику изменения пассивов банка. Если происходит уменьшение остатков на счетах клиентов, уменьшение депозитного портфеля, то это сигнализирует о том, что финансовое состояние банка ухудшилось. Также желательно оценить качество портфеля ценных бумаг. Если в портфеле высока доля ценных бумаг неликвидных, то есть не слишком востребованных, велика вероятность того, что в банке могут возникнуть проблемы с ликвидностью.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro