Партнер портала
Курсы валют на сегодня 11.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Ноябрь 23, 2011, 12:42 | Деньги | Наталья Смирнова

Копить или купить?

Кредит позволяет купить нужную вещь, но она обойдется дороже. Депозит поможет сэкономить, но отложит покупку на некоторый срок. Так что же предпочесть?
Копить или купить?
 
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест
Представьте ситуацию: перед вами – ноутбук, новая модель, как раз та, которая вам так понравилась на одном из рекламных роликов, и именно такая, какая вам сейчас нужна. Вы бежите домой, открываете тумбочку/конверт/иной вариант хранения ваших сбережений, а там…нет нужной суммы! Что же делать? В общем-то, варианта всего два: либо подождать и накопить нужную сумму, либо – взять кредит и купить желанную вещь прямо сейчас. Что лучше? Однозначного ответа нет, попробуем разобраться.

Финансовая арифметика
Попробуем посчитать, что же выгоднее? Допустим, перед вами ноутбук за 60 000 рублей. А у вас есть только 15 000, ваш ежемесячный доход – 35 000 рублей, а расход – 30 000. Итого: у вас в месяц остается по 5 тыс. рублей. Вы можете оформить кредит на 45 000 рублей, либо начать копить нужную сумму, откладывая по 5 тыс. в месяц.

Посчитаем, что лучше:
• Вариант 1. Кредит на 45 000 рублей на 3 года под 25% годовых в рублях. В этом случае ежемесячный платеж по кредиту составит около 1790. За три года человек отдаст банку 64 440 рублей.

• Вариант 2. Размещение 15 000 рублей на депозит в рублях под 10% на 9 месяцев, без снятия, с ежемесячным пополнением в размере 5 000. И тогда через 9 месяцев на счету будет почти 60 000 руб.

Итак, сравним результаты:

Параметр сравнения

Кредит

Депозит

Когда произойдет покупка ноутбука

Сейчас

Через 9 месяцев

Во сколько обойдется ноутбук

79 440 руб. (15 000 накоплений + 64 440 руб. выплаты по кредиту)

60 000 руб.

Какие есть риски?

  • Риск невыдачи кредита
  • Риск просрочек и невыплат по кредиту
  • Валютный риск (если кредит в валюте)
  • Риск, что несовершения покупки (если ее предложение ограничено)
  • Риск отзыва у банка лицензии (если вы копите на вещь стоимостью более 700 тыс. руб. в одном банке)

 


Итак, кредит позволяет вам купить нужную вещь, но она обойдется дороже (если, конечно, вы не погасите потом кредит за 1-2 месяца). Депозит позволит сэкономить, но отложит покупку на некоторый срок. Так что же предпочесть?

Когда лучше кредит, а когда – депозит

Лучше кредит:
• Если вещь вам нужна экстренно, а копить на нее нужно слишком долго (более 1,5 лет).
• Если у вас значительная разница между доходами и расходами, а вещь, которую вы хотите купить, быстро не подешевеет. В этом случае вы сможете быстро досрочно погасить кредит.
• Если вещь, которую вы хотите купить, со временем дорожает как минимум на уровне инфляции (например, если речь о недвижимости). Тогда накопление средств на депозите сильно не приблизит вас к цели, так как ее стоимость будет также постоянно расти.

Лучше депозит:
• Если ваш доход – крайне нестабилен. В этом случае кредит может быть опасен: будут периоды, когда у вас не будет средств на выплаты по кредиту.
• Если вы хотите покупать вещь, которая быстро дешевеет: подождав несколько месяцев, вы купите ее за меньшие деньги (например, мобильный телефон, компьютер и др.). Как выбирать кредит, а как – депозит

В табличке ниже представлены критерии сравнения параметров выбора депозитов и кредитов:

Параметр сравнения

Кредит

Депозит

Принцип выбора банка

Лучше выбрать банк, предлагающий лучшие условия по кредиту. При этом параметр надежности банка не играет важной роли

Во главу угла стоит ставить надежность банка, особенно если вы планируете копить на покупку стоимостью более 700 тыс. руб. Вы должны быть уверены, что у банка не отзовут лицензию

Принцип выбора валюты

Желательно использовать ту же валюту, в которой вы получаете основной доход. Не рекомендуется использовать иностранные валюты, особенно при нестабильной национальной валюте

Желательна диверсификация валюты, необходимо использовать сильную валюту, чтобы избежать обесценения сбережений. Можно предпочесть иностранную валюту национальной, если она более сильная и стабильная (особенно при сроке сбережений от 1 года)

Принцип определения объема использования инструментов

Минимально необходимый: чем меньше объем задолженности, тем выше финансовая свобода. Так что сумму кредита лучше минимизировать

Максимально возможный: чем больше вы будете сберегать, тем быстрее достигнете цели

Принцип срока использования инструмента

Чем дольше срок по кредиту, тем выше риски неплатежей по нему, так как на длинных промежутках времени вероятность изменения курса валют, условий по кредитам и иных событий резко возрастает

Чем дольше срок вклада, тем более привлекательны условия по нему

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro