Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Апрель 15, 2016, 12:12 | Деньги в мире | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Как страхуют вклады в разных странах

Оказывается, далеко не везде система страхования вкладов - это государственная организация
Как страхуют вклады в разных странах Фото: Depositphotos
Банковские кризисы в мире давно перестали быть редкостью - банки разоряются, а деньги вкладчикам возвращать надо, на помощь приходит система страхования вкладов.

На сегодняшний день системы страхования депозитов существуют более чем в 70 странах мира. В большинстве же стран, где такой системы нет, ведется активная подготовка к ее созданию. Так, в Китае система страхования начала свою работу только в марте прошлого года.

У каждой страны свои нюансы и особенности в работе системы страхования вкладов, но в целом мы выделили четыре типа систем, которые предлагаем рассмотреть на примере конкретных стран. 
 

США

Америку можно назвать родиной страхования вкладов. Система США на сегодняшний день является самой старой и самой авторитетной. По этому пути пошли множество стран.

Американская система гарантирования была основана еще в 1829 году в обстановке острейшего банковского кризиса и массовых банкротств банков и других сберегательных институтов, что было связано с мировым экономическим кризисом. 

Специально для страхования вкладов в коммерческих и сберегательных банках была основана Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД) – Federal Deposit Insurance Corporation, а для страхования вкладов физических лиц в специализированных сберегательных учреждениях – Федеральная корпорация страхования вкладов в ссудо-сберегательных ассоциациях (которая в 1989 г. была объединена с ФКСД).

В настоящее время ФКСД является независимым федеральным агентством, подотчетным Конгрессу и возглавляемым чиновникам (банки и другие кредитные организации не имеют право на участие в управлении системой).

Особо стоит подчеркнуть, что система защиты вкладов в США носит тотальный характер. Уже к середине 90-х годов ФКСД было охвачено до 98 % всех вкладов, составляющих свыше 99% активов стра­ны. Страховое покрытие составляет 250 тысяч долларов - именно в пределах этой суммы вкладчику будет выплачено возмещение в случае банкротства банка.

Основными характерными чертами американской системы страхования вкладов можно считать:
- страховой принцип защиты вкладчиков (принцип образования страхового фонда);
- государственная собственность и управление страховым фондом;
- гибкость и многообразие способов разрешения проблемных ситуаций;
- значительная финансовая поддержка государства;
- практически полный охват банковских учрежде­ний страны;
- тесное взаимодействие ФКСД с государственными органами банков­ского надзора.

Согласно правилам, кредитные организации ежегодно делают страховой взнос в фонд в размере 0,08% от средней суммы вкладов за год. Правительство никак не спонсирует возмещение средств, но ФКСД имеет право в любой момент обратиться за кредитом, не превышающим трех миллиардов долларов.

Германия

Участники банковского рынка Германии изначально самостоятельно заботились о сохранности денег своих клиентов. Немецкие банкиры приняли решение, что будут вместе бороться за доверие клиентов, а не топить своих конкурентов.

На сегодняшний день в Германии действует смешанная система аккумуляции средств банков, предусматривающая небольшие по объему страховые взносы. 

Основная ставка взносов составляет 0,03% в год от суммы вкладов. До определенной суммы страхуются в полной мере все вклады. Это относится к любым видам вкладов - как текущим, так и сберегательным. Каждому вкладчику гарантируется возврат вклада в полном объеме, если он не превышает 30% от величины собственного капитала банка. Любопытно, что структура, обеспечивающая страхование вкладов, является полностью частной организацией. 

В Германии существуют целых четыре фонда по гарантированию депозитов. Каждый из них ориентирован на определенные виды депозитов и банков, с которыми он сотрудничает.

Bundesverband deutscher Banken (Федеральная ассоциация немецких банков). Имеет в своем составе 210 членов.

Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (Ассоциация немецких публичных банков) занимается банками государственного сектора. В ней участвуют 64 организации. 

National Association of German Cooperative Banks (Национальная ассоциация немецких кооперативных банков) объединяет кооперативные банки Германии. 

Deutscher Sparkassen-und Giroverband (Немецкая ассоциация сберегательных банков) включает в себя 416 банка (основана в 1924 году). 

Интересен тот факт, что ни в одном из фондов не зарегистрировано ни одного страхового случая. А вот случаи выделения помощи банкам, которые находятся на грани банкротства, известны. Наверное, именно поэтому немецкие и швейцарские банки пользуются такой популярностью у состоятельных клиентов.

Великобритания

Истроия страхования вкладов в Великобритании началась в 80-х годах прошлого века. В 1979 и 1987 годах в Великобритании были приняты Банковские акты. 

Согласно Акту 1979 года банки должны были создавать реальные страховые фонды, минимальный размер которых был определен в 5 млн фунтов стерлингов, что является очень весомой суммой даже для кредитных организаций. 

Эти фонды находятся под контролем Совета защиты депозитов Банка Англии и могут быть в дальнейшем использованы только с его разрешения. 

Согласно законодательно определенным механизмам каждый индивидуальный вкладчик мог рассчитывать на получение страховки по вкладу не более 10 000 фунтов стерлингов из расчета 75% гарантированной суммы. Сами же банки ежегодно делают страховые взносы в фонд в сумме, не превышающей 0,3% от суммы вкладов.

Несмотря на то, что страхование контролирует фактически государственная корпорация, прямого подчинения властям она не имеет и может считаться независимой.

Япония

В Японии существует две самостоятельные Корпорации страхования депозитов: одна для коммерческих и шинкин-банков, кредитных кооперативов, трудовых и кредитных ассоциаций, другая — для сельскохозяйственных и рыболовецких кооперативов. 

Капитал их был сформирован в равных долях правительством, Банком Японии и частными банками-участниками.

Страховой фонд корпорации образуется из ежегодных взносов банков-участников в размере 0,008% от суммы застрахованных депозитов банка. Компенсация вкладчикам выплачивается только в том случае, если их депозиты были выражены в японских иенах

Страхование охватывает депозиты до востребования и срочные депозиты в национальной валюте. Застрахованные депозиты выплачиваются в размере до 10 млн иен

Фонд может заимствовать у Банка Японии, а правительство может гарантировать долги Корпораций.

При этом управляется корпорация страхования депозитов, как представителями частных банков, так и управляющим-представителем Банка Японии, что дает государству прямой контроль над корпорацией.

Другие варианты развития

Большинство систем страхования вкладов в мире сформированы по описанным выше шаблонам. Но это не означает, что все страны уверены в необходимости подобной защиты вкладчиков.

Так, власти Новой Зеландии открыто устранились от этой проблемы. Здесь заявляют, что если вы хотите вложить свои деньги, то должны сначала разобраться в надежности этого предприятия.

В Австралии все просто туманно. Нет никаких гарантий, но и прямых заявлений об отсутствии страхования не было. В истории страны случались банкротства кредитных организаций, в рамках которых власти штатов частично компенсировали потерянные гражданами средства. 

В сравнении с мировой практикой можно отметить, что российская система страхования вкладов может считаться одной из самых простых для клиентов банка. Стоит только обратиться с паспортом - остальное работа АСВ и ЦБ. Также у нас один из самых коротких сроков возмещения - 20 дней, когда в некоторых странах денег приходится ждать по несколько месяцев.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro