Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Июль 7, 2014, 17:39 | Мнения | Известия

Россияне больше не доверяют банкам

Причина — в банковском микрокризисе и санкциях со стороны Европы и США
Россияне больше не доверяют банкам
Отношение к банкам ухудшилось, однако среди всех видов финансовых организаций именно они продолжают пользоваться наибольшим доверием у россиян. Менее всего граждане доверяют микрофинансовым организациям и негосударственным пенсионным фондам. Об этом говорится в обзоре Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

По данным НАФИ, доля граждан доверяющих банкам в России по сравнению с прошлым годом уменьшилась, вернувшись на уровень 2012 года (тогда им доверяли 64% опрошенных, в 2013-м — 78%). Сегодня кредитным организациям доверяет 65% россиян. Анализ данных показал, что женщины доверяют банкам больше, чем мужчины, а самый низкий уровень доверия к этой категории организаций оказался у людей пожилого возраста (старше 60 лет).

Динамика уровня доверия страховым компаниям схожа с динамикой доверия банкам: после активного роста в 2013 году (с 35% в 2012 году до 41% в 2013-м) в 2014 году наблюдается спад до 38%. Уровень доверия страховым компаниям остается вдвое ниже, чем в отношении банков. Наибольшее доверие страховым компаниям — среди молодых россиян от 18 до 24 лет, наименьшее — среди пожилых соотечественников.

Инвестиционным компаниям доверяют доверяет один из пяти россиян, этот показатель практически не изменялся с 2012 года. Меньше всего российне доверяют микрофинансовым организациям: в 2014 году о доверии к ним высказался каждый десятый опрошенный (11%). Уровень доверия НПФ за последние 3 года не изменился: подобным организациям доверяет каждый пятый (19%).

— Падение уровня доверия к банкам вполне ожидаемо и объясняется в первую очередь событиями последних месяцев — отзывы лицензий, прекращение из-за санкций операций по картам банков, — комментирует руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова. — Это вызывает у россиян ощущение ненадежности как финансовой системы в целом, так и отдельных ее участников. Однако конечным потребителям свойственно со временем привыкать к сложившейся ситуации — если в ближайшие месяцы на рынке не произойдет значительных потрясений, уровень доверия может восстановиться. Гораздо больший интерес с точки зрения анализа потребительского поведения представляет собой низкий показатель доверия к инвестиционным компаниям, МФО и НПФ, который либо не меняется, либо демонстрирует тенденцию к снижению. Это можно объяснить в первую очередь незнанием и непониманием сути деятельности этих компаний.

По мнению начальника аналитического управления Банка БКФ Максима Осадчего, большой вклад в снижение доверия населения к банковскому сектору внес банковский микрокризис конца 2013 — начала 2014 года, когда массово пострадали вкладчики, у которых в банках с отозванными лицензиями были вклады на сумму, превышающую порог страхового возмещения АСВ, — 700 тыс. рублей. Недоверие к МФО связано с ростовщическими практиками этих организаций, предлагающих займы населению под грабительские проценты, указал аналитик.

— В 2013 году лицензий лишились более двух десятков банков, — комментирует главный аналитик долговых рынков Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. — В 2014-м были отозваны лицензии еще у 26 банков. Суммарное количество пострадавших вкладчиков с начала 2014 года уже превысило 159 тыс. человек. Хотя вклады в пределах 700 тыс. рублей и гарантированы государством, тем не менее существует достаточно большое число состоятельных клиентов, которые имеют больший объем сбережений. Кроме того, даже получившие полное возмещение клиенты несут существенные моральные издержки и уже с большим недоверием относятся к финансовым институтам. Кроме того, ситуация на Украине по-прежнему далека от разрешения. А в условиях сохраняющихся геополитических рисков потребители финансовых услуг становятся более консервативными.

Как поясняет директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий, из всех финансовых организаций банки наиболее прозрачны в своей деятельности: они подконтрольны ЦБ РФ, налоговым органам, Роспотребнадзору, Росфинмониторингу, Роскомнадзору и др.

— Банки проверяются и имеют аудиторские заключения от крупнейших и опытных аудиторских компаний, — говорит Маслий. — Банки мониторятся рейтинговыми агентствами, профильными интернет-порталами. Банки имеют интернет-сайты, на которых размещается информация о кредитной организации, результатах ее работы, органах управления, офисах, продуктах. Поэтому в любом случае общество наиболее информировано о роли и ситуации именно по банкам и в меньшей степени — об организациях остальных секторов финансового рынка.

Некоторые игроки (главным образом госбанки и крупные частные кредитные организации) от изменениях настроений клиентов только выиграли.

Как отмечает советник предправления СМП-банка Игорь Илюхин, в условиях негативного информационного фона крупные и стабильные банки, в чьей благонадежности нет никаких сомнений, напротив, становятся для клиентов более привлекательными. Естественное следствие из этого — переток в них части депозитов, которые вкладчики забирают из более мелких банков.

— Что касается уровня доверия к другим финансовым компаниям, то чем сложнее вид их деятельности, тем сложнее их оценить, — отмечает Илюхин. — С учетом уровня финансовой грамотности населения многие, например, сложноструктурированные продукты, которые предлагают НПФ, вообще непонятны для среднестатистического гражданина.

— Доверие к инвестиционным компаниям традиционно повышается при росте фондового рынка, а вот в случае с НПФ поможет тщательный контроль со стороны ЦБ и вхождение НПФ в систему гарантирования вкладов. Уровень доверия к МФО во многом связан со специфическим характером их работы, ведь часто в эти организации обращаются тогда, когда кредитная история испорчена и в банке вряд ли пойдут навстречу. Ограничение максимального размера процентных ставок (сейчас это тысячи процентов годовых) должно стабилизировать ситуацию на этом рынке, но с ростом финансовой грамотности всё больше заемщиков предпочтет услуги банков, оставив МФО только сферу краткосрочных небольших займов, — объясняет президент Lionstone Investment Services Ltd Александр Беляков.

В МФО согласны, что пока уровень доверия к ним находится на низком уровне.

— Негативно отражается на имидже отрасли нерегулируемая деятельность мелких ростовщических контор, которые сложно назвать микрофинансовыми
организациями, — поясняет член правления МФО «Мигкредит» Динара Юнусова. — Именно эти конторы распространяют объявления о «доступных кредитах» на заборах, остановках транспорта и в других общественных местах. Это и есть главные конкуренты ведущих прозрачный и ответственный бизнес МФО.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro