Партнер портала
Курсы валют на сегодня 08.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Декабрь 9, 2011, 13:06 | Деньги | Василий Карпунин, финансовый консультант компании «Личный Капитал»

По карману ли Вам автомобиль

Обычно при расчетах финансовых планов учитывают номинальную стоимость автомобиля, а также расходы на его содержание. Однако редко кто задумывается о полной стоимости владения
По карману ли Вам автомобиль
Автомобиль – один из самых затратных активов. Часто его содержание обходится дороже, чем содержание жилья. Давайте в качестве примера рассмотрим два разных новых автомобиля: один стоимостью 300 000 рублей, второй стоимостью 1 000 000 рублей. Большинство людей планирует покупку автомобиля как раз в этом диапазоне.

Для расчетов нужны некоторые допущения. Допустим, мы покупаем авто новым, владеем им пять лет и продаем. Стоимость продажи составит в лучшем случае половину стоимости нового автомобиля, а то и меньше. Снижение стоимости актива – самая большая составляющая в стоимости владения. Затраты на владение в данном случае – разница между ценой покупки и ценой продажи. В первом случае эти затраты составят 150 000 рублей, во втором - 500 000 рублей.

Страховка влетает в копеечку
Допустим, мы страхуем автомобиль по КАСКО все пять лет. Стоимость страховки по ОСАГО составит для первого автомобиля примерно 4 000 рублей, для второго - около 8 000. Страховка КАСКО обойдется примерно в 8% в год. Эти цифры усредненные, они зависят от мощности автомобиля и водительского стажа, а также от региона проживания. Страховка КАСКО будет обходиться каждый год дешевле, так как стоимость автомобиля снижается примерно на 10% в год. То есть для первого авто КАСКО в первый год будет стоить примерно 24 000 рублей, а на пятый – уже 15 700. Общая сумма за пять лет – 98 300 рублей. Для второго автомобиля страховка КАСКО в первый год составит примерно 80 000 рублей, на пятый - около 52 500. Общая сумма КАСКО за пять лет - примерно 328 000 рублей.

Общая сумма страхования ОСАГО+КАСКО за пять лет для первого автомобиля составит 118 300 рублей, для второго – 368 000 рублей. Можно, конечно, попытаться сэкономить на КАСКО. Но тогда затраты на ремонт в случае аварии лягут на вас. Придется немного увеличить свой резервный фонд, чтобы его хватило на этот случай.

Пробег карман тянет
Допустим, пробег вашей машины составит 20 000 км в год. Первый автомобиль будет потреблять примерно 10 литров бензина на 100 километров, второй - 12 литров. Опять же усредненные цифры. За пять лет пробег составит 100 000 км. Первому автомобилю понадобится 10 000 литров или 270 000 рублей. Второму – 12 000 литров или 324 000 рублей (при стоимости бензина 27 рублей за литр).

Теперь эксплуатационные расходы. При таком пробеге будет изношено два комплекта резины – неважно, зимней или летней. Средняя (опять же «средняя»!) стоимость двух комплектов резины для первого автомобиля обойдется примерно в 20 000 рублей. Для второго – 36 000 рублей.

Затраты на техобслуживание. Опять же, оно может значительно отличаться для разных марок автомобилей и проводится с разной периодичностью. Здесь тоже придется взять какие-то средние цифры. Допустим, для первого автомобиля ТО обойдется в 50 000 рублей за пять лет, для второго – 150 000 рублей. Допустим, этих денег также хватит и на мелкий ремонт, в случае чего. Крупный ремонт мы не учитываем – у нас есть страховка КАСКО. Если же случится что-то с мотором или с другим крупным узлом – будем рассчитывать на гарантию производителя.

Нужно еще учесть налог, взимаемый с каждой лошадиной силы. Первый автомобиль пусть будет мощностью 75 лошадиных сил, ставка налога 7 рублей с лошади. Налог составит 525 рублей в год и 2 625 рублей за 5 лет. Второй автомобиль будет иметь мощность гораздо больше. Допустим, 160 лошадиных сил, ставка налога 38 рублей/лс. То есть налог составит 6 080 рублей за год и 30 400 рублей за пять лет. Ставки налога увеличиваются каждый год, так что считаем мы по минимуму.

Теперь представим затраты в виде таблицы:

Стоимость
автомобиля

Потеря при продаже

ОСАГО +
КАСКО

Бензин

Резина

ТО

Налог

Итого
Затраты за 5 лет

Затраты в месяц

% от
стоимости
в месяц

300 000

150000

118300

270000

20000

50000

2625

610925

10182

3,39%

1 000 000

500000

368000

324000

36000

150000

30400

1408400

23473

2,35%


Вот такая получилась стоимость владения. Эти затраты еще вырастут, если вы купите автомобиль в кредит. К стоимости владения надо будет добавить проценты, которые вы заплатите банку по кредиту.

Как вписать авто в бюджет
Какие выводы можно сделать из вышесказанного? Можно быстро посчитать, во что обходится автомобиль, и как его покупка отразится на вашем балансе доходов и расходов, по карману ли вам автомобиль. Например, недавно я составлял план одному человеку. У него доходы на семью составляют 43 000 рублей. Живут они скромно, поэтому могут инвестировать примерно 15 000 рублей в месяц. Этот человек попросил рассчитать для него достижение финансовых целей – покупка автомобиля через год, строительство дома через 10 лет, образование ребенка через 16 лет, пенсионный план (пассивный доход) через 20 лет. Обычные, как у всех, жизненные цели. Однако автомобиль он хочет купить через год стоимостью 1 000 000 рублей, да еще в кредит. Как вы думаете, достижимы ли остальные цели? Или автомобиль сожрет половину доходов?

Разработка личного финансового плана – довольно творческий процесс. Часто люди хотят гораздо больше, чем могут себе позволить. Поэтому, когда речь идет о финансовом планировании, часто приходится жертвовать одними целями ради других, умерять, так сказать, аппетит. Примерно это выглядит так: вы можете купить сегодня автомобиль, но ваш ребенок не сможет учиться в приличном университете. Или вам придется больше зарабатывать, чтобы заполучить обе цели. Но если вы будете больше зарабатывать, ваши потребности будут расти быстрее доходов. Умение жить по средствам – главное лекарство от финансовых проблем. В данном случае я рекомендую клиенту не покупать автомобиль. Он же обходится сейчас без него? Покупка любого, даже самого дешевого поставит крест на его долгосрочных планах. Только если он увеличит свой доход, он сможет задуматься о покупке автомобиля.

Тут можно вспомнить совет Бодо Шеффера: «Ваш автомобиль должен стоить не более 2-3 ваших окладов». Звучит, конечно, очень радикально, особенно для людей, привыкших тратить сразу все заработанное, или даже жить в кредит. Однако всем нам стоит задуматься, какие цели в жизни более важные? Автомобиль какой стоимости вы можете себе позволить? Ведь если вы будете тратить на авто значительную часть доходов, получится, что вы работаете на него. А не он на вас.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro