Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Июнь 6, 2012, 13:22 | Деньги | Александр Зарщиков, Оксана Радомирова

Почти настоящие деньги

В отличие от известного анекдота, грань между реальным и виртуальным (по крайней мере, в области личных финансов) стремительно стирается
Почти настоящие деньги

Деньги с банковских карт граждан кочуют в электронные кошельки, а системы электронных денег спешно обзаводятся своими пластиковыми картами.

Быстро, но мало

Пожертвовать деньги «Роспилу» Навального на борьбу с коррупцией или купить фишки для игры в онлайн-покер — простор для фантазии обладателя электронного кошелька практически не ограничен. «Электронные деньги актуальны, в первую очередь, для небольших платежей за услуги и товары — в случаях, когда необходимо осуществить операцию быстро и удаленно», — уверен председатель совета Ассоциации электронных денег Виктор Достов. Основные плюсы электронных денег очевидны: платежи проходят практически мгновенно, не требуется сдача, нет очередей и необходимости тратить время на поездку в какую-либо точку оплаты, добавляет генеральный директор системы «QIWI Кошелек» Андрей Попков. Платить можно чуть ли не за все: системы электронных денег сотрудничают со многими интернет-магазинами и другими поставщиками услуг, в частности, с их помощью можно оплатить штраф ГИБДД, услуги ЖКХ, банковский кредит, приобрести авиабилеты (правда, далеко не всех авиакомпаний) и другие виды услуг. Правда, популярность е-денег у граждан до сих пор невысока — кто-то боится за сохранность своих средств (интернет многими воспринимается, как место, где легко попасться на удочку мошенников), а кого-то пугает сложность оплаты в онлайне.

Согласно статистике Ассоциации электронных денег (АЭД), в прошлом году с помощью е-денег было совершено платежей на 125 млрд руб. Больше всего платежей (38%) приходится на оплату онлайн-игр, платежи в социальных сетях, различные покупки в интернете. Не меньшей популярностью (36%) пользуются платежи электронными деньгами за услуги сотовых операторов и интернет-провайдеров, 11% платежей с помощью электронных денег приходится на погашение кредитов и другие финансовые услуги, а около 8% граждан пользуются электронными деньгами для оплаты купонов (скидок на определенные товары или услуги, которые сейчас в таком множестве представлены в интернете). Доля остальных трат, таких как ЖКХ или платежи в пользу госорганов, не превышает 1% по каждой из категорий. Такое распределение спроса вполне объяснимо, поскольку платить электронными деньгами удобно в интернете, а госуслуги и их оплата пока еще очень далеки от полноценного электронного вида.

Какой кошелек предпочесть?

Как и обычные деньги, электронные тоже хранятся в кошельках. Завести е-кошелек можно абсолютно бесплатно в любой из приглянувшихся вам систем. Крупнейшие — WebMoney (работает с 1998 года), «QIWI Кошелек», «Яндекс. Деньги», «Деньги @Mail». На рынке присутствуют и более мелкие игроки, но их доля значительно меньше.

Процедура создания электронного кошелька проста — для этого вам потребуется зайти на сайт выбранной системы, ввести паспортные данные (некоторые системы этого не требуют), номер мобильного телефона, выбрать логин и пароль. В ряде систем пароль для большей безопасности генерируется самой системой и присылается на указанный при заполнении анкеты номер мобильного телефона. Совершив указанные действия, вы становитесь полноправным обладателем электронного кошелька.

Разделение на ниши среди систем электронных денег очень условное, и говорить о специализации не совсем корректно. Однако кое-какие особенности все-таки есть — например, «Яндекс. Деньги» ориентированы на классические интернет-платежи, WebMoney популярны для осуществления переводов, а также у фрилансеров, которые зачастую получают зарплату в виде электронных денег этой системы. «QIWI Кошелек» во многом опирается на распространенную сеть терминалов, через которые реальные деньги очень просто можно превратить в электронные. «Отличия заключается в наличии либо отсутствии идентификации пользователей, спектра предоставляемых сервисов, стоимости услуг и разнообразии инструментов и способов пополнения», — отмечает Андрей Попков. Например, WebMoney предполагает идентификацию пользователей, а также строгий комиссионный сбор — 0,8% от платежа, а «QIWI Кошелек» ограничивается регистрацией пользователя по номеру мобильного телефона и не взимает комиссию по большинству платежей.

Преимущество у крупных систем электронных денег перед более мелкими одно — обладатель их кошелька получает возможность оплачивать товары и услуги в большем количестве интернет-магазинов или онлайн-сервисов. Не только отечественных, но и некоторых западных. Тем не менее, все системы похожи в том, что каждая из них стремится предоставить пользователю удобный интерфейс и активно расширяет базы контрагентов, в пользу которых можно совершить платеж.

Как пополнить кошелек?

Чтобы быстро и дистанционно совершать платежи, электронный кошелек необходимо пополнить. Системы электронных денег представляют различные способы пополнения кошельков и, как правило, все они перечислены на сайтах систем электронных денег.

Наиболее распространенный способ — пополнение кошелька в офисе самой системы электронных денег или в офисах компаний-партнеров. Это позволяет избежать комиссий, но не слишком удобно, поскольку предполагает необходимость физического посещения офиса. Еще один вариант — перевод средств с банковской карты (через банкомат или в системе интернет-банка). Комиссия в таком случае может составить до 3%. Многие предпочитают платить в интернете именно с помощью электронного кошелька, а не банковской карты, поскольку такой вариант позволяет не рисковать всеми деньгами, находящимися на карте, в случае мошеннических действий.

Можно пополнить кошелек и с помощью SMS-сообщения. Комиссия в этом случае выше, чем при переводе с банковской карты (до 5–6% от суммы). Самый же простой способ — платежные терминалы. Но сначала стоит удостовериться, что терминал этой платежной системы сотрудничает с вашей системой электронных денег. Например, терминалы Qiwi (более 120 тыс. штук) принимают пополнение электронных кошельков только систем Qiwi-кошелек и WebMoney.

Пополнение электронных кошельков некоторых других систем возможно через платежные терминалы и банкоматы Сбербанка. Как правило, услуга пополнения электронного кошелька через платежный терминал предоставляется бесплатно, но бывают и исключения. Нередко пользователь получает логин или пароль, который ему потом понадобится для авторизации. Например, в системе «Элекснет» одновременно с первым пополнением кошелька через терминалы (само собой, «Элекснет») на квитанции указывается платежный пароль, который впоследствии понадобится для подтверждения операций в интернете или в терминалах.

Сколько денег стоит положить в электронный кошелек?

Какую сумму положить в электронный кошелек, решать, конечно, вам. Но стоит помнить, что электронными деньгами (без идентификации пользователя) можно совершать платежи не более 15 тыс. рублей. С идентификацией сумма может быть и больше, но для этого необходимо посетить офис системы электронных денег или пройти платную процедуру идентификации в интернете (около 100 рублей, есть не у всех систем). Также стоит понимать, что электронные кошельки не предназначены для хранения сбережений — в отличие от банковских счетов на средства, лежащие в электронном кошельке, проценты не начисляются, поэтому хранить в таком кошельке целесообразно ту сумму, которую вы намерены потратить в ближайшее время. «Электронные деньги используются в первую очередь для небольших платежей, порядка 500–1000 рублей, — говорит Виктор Достов. — Но для каждой системы эта средняя сумма платежа может разниться. Средний остаток на счете электронных кошельков, как правило, не превышает 200 рублей». При этом, пополнив кошелек однажды, можно совершить сразу несколько платежей в будущем.

Появляются и предложения по выходу с электронными деньгами в оффлайн. Так, в середине апреля система электронных платежей «Яндекс. Деньги» начала выпуск собственных банковских карт (эмитент — банк «Тинькофф Кредитные системы»). Дебетовая (и что важно — предоплаченная) карта выпущена на платформе MasterCard, что позволяет платить в магазинах или ресторанах не только России, но и всех стран, где к оплате принимают карты MasterCard. Средства же списываются со счета клиента в «Яндекс. Деньгах». Этот факт и обусловливает высокую для «обычных» банков, но вполне привычную для систем электронных денег комиссию за снятие наличных через банкомат (3%). Такой же «тариф» за снятие средств через банкомат и по карте Qiwi Visa — «пластику», выпущенному системой «Qiwi Кошелек» совместно с платежной системой Visa еще в прошлом году. Карта также позволяет платить в «оффлайновых» магазинах.

В чем подвох?

Как и в случае со средствами на банковских картах, электронные деньги не застрахованы от хищения. Случаи краж электронных денег в большинстве случаев связаны с «проколами» клиента: пренебрежением правилами безопасности (хранение паролей в легкодоступном месте, отсутствие на компьютере антивирусных программ и т. д.). Операторы предоставляют дополнительные меры защиты — подтверждение платежей одноразовым паролем, уведомления об операциях в виде SMS-сообщений или по электронной почте, тем не менее исключать исчезновения средств из вашего электронного кошелька все же нельзя, именно поэтому рекомендуется хранить в нем небольшую сумму электронных денег или переводить их туда непосредственно перед совершением покупки.

Важно помнить, что платежи с использованием электронных денег, если они не связаны с неправомерным использованием кошелька, являются невозвратными. То есть если вы совершили платеж, допустив ошибку в реквизитах, вернуть уплаченную сумму будет проблематично. Конечно, данные о платеже — размере суммы, получателе, времени и способе совершения операции, а также другие реквизиты всегда хранятся у оператора системы электронных денег. И в случае возникновения спорной ситуации, оператор может предоставить подтверждающие платеж документы. Но если ошибка произошла по причине невнимательности клиента, неправильно совершившего перечисление, то оплачивать счет придется заново, уже с верными реквизитами.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro