Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Апрель 28, 2012, 11:02 | Деньги | Коммерсантъ

Потребительские кредиты лучше берут вне банков

Склонность клиентов кредитоваться через ритейлеров, а не в отделениях банков участники рынка объясняют невысоким уровнем финансовой грамотности заемщиков
Потребительские кредиты лучше берут вне банков

Россияне стали чаще отказываться от потребительских кредитов из-за высоких ставок и общего недоверия к банкам. Зато, попав в торговую сеть, среднестатистический заемщик по-прежнему забывает о ставках и охотно покупает товары в кредит, платя по 30–40% годовых.

«Россияне не берут кредиты, потому что не хотят платить высокие проценты и не доверяют банкам»,- говорится в исследовании компании Synovate Comcon, посвященном рынку розничного кредитования. Ипотечный рынок в исследовании не оценивался. Число тех, кто отказывается от получения ссуды в банке, растет из года в год: в 2008 году слишком высокой ставку по кредиту считали 38% тех, кто его не брал, а в 2011-м — уже 43,9%.

При этом после снижения количества заемщиков, тенденция к которому наметилась в 2009 году (тогда падение составило 4,1 процентного пункта), в прошлом году число тех, кто брал кредит за последние 12 месяцев, увеличилось на 2,2 п. п. — до 12,8%. Количество покупок в кредит, полученный в торговых сетях (POS-кредит), за год убавилось на 4 п. п., а число тех, кто кредитуется в отделениях банков, выросло на 1 п. п., но респонденты все еще предпочитают брать кредиты в магазинах, чем в банках. Чаще других кредиты в банке выдаются на автомобиль (22%) и ремонт квартиры или дома (15%). Реже всего кредит выдается на покупку одежды (3%). В магазинах же приобретают на заемные средства бытовую технику (22%), аудио- и видеотехнику (20%), мобильные телефоны (19%) и компьютеры (17%). При этом доля респондентов, кредитующихся и в банках, и в магазинах, снизилась с 14,3 до 12,4%.

Опасения клиентов в недобросовестности банков — запоздалая реакция, указывают участники рынка. «Когда рынок потребкредитования только развивался, в начале 2000-х годов, банки накручивали скрытые комиссии, в результате стоимость кредитов зашкаливала. Впоследствии заемщики осознали невыгодность таких кредитов и стали с опаской к ним относиться, что сказывается до сих пор, хотя в целом сейчас все прозрачнее»,- говорит директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков.

Склонность клиентов кредитоваться через ритейлеров, а не в отделениях банков участники рынка объясняют невысоким уровнем финансовой грамотности заемщиков. «Для совершения небольшой импульсной покупки, на которые и рассчитано POS-кредитование, человек оформит кредит на месте и за деньгами в банк не пойдет»,- уверен заместитель руководителя рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. При этом заемщики, скрупулезно высчитывающие стоимость кредита, раздумывая над его оформлением в отделении банка, перестают задумываться о переплате, видя перед собой покупку своей мечты. «Те, кто совершает так называемые импульсные покупки, оформляя для этого кредит в точке продаж, как правило, не учитывают, что в его стоимость заложен высокий риск»,- указывают в банке, входящем в топ-50. «Среднерыночная доходность портфеля POS-кредитов составляет 30–40% годовых без учета страховки, которая прибавляет к стоимости кредита еще 5 п. п. Доходность портфеля нецелевых кредитов, для сравнения, примерно 20–30% годовых»,- поясняет управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов.

По данным Frank Research Group, рынок POS-кредитования вырос за 2011 год на 20,1%, общий объем рынка оценивается в 187 млрд руб. «В ближайшие пять лет доля POS-кредитования вряд ли уменьшится, так как для банка это удобные короткие кредиты на небольшие суммы (до 30–40 тыс. руб.), которые быстро погашаются и чаще выдаются»,- прогнозирует Пятков. Только с ростом финансовой грамотности, когда заемщики начнут более тщательно сравнивать стоимость кредита и уровень собственных доходов, клиентские предпочтения изменятся. «Постепенно заемщики осознают, что POS-кредитование хотя и комфортнее, но дороже, поэтому этот вид кредитования будут вытеснять банковские карты»,- говорит Пятков. «Полностью банки от POS-кредитования не откажутся, однако в течение двух-трех лет массовый интерес клиентов переключится на кредитные карты, лимит по которым больше, а ставки выгоднее»,- предполагает зампред правления Нордеа-банка Андрей Мальцев.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro