Партнер портала
Курсы валют на сегодня 07.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Апрель 23, 2012, 13:08 | Деньги | Александр Зарщиков

Продвинутый пластик

Бесконтактные карты, которые предлагают российские банки клиентам, практически бесполезны в нашей стране из-за отсутствия инфраструктуры по их приему. Пригодиться бесконтактный пластик может во время зарубежных путешествий
Продвинутый пластик

Осень 2010 года. Мюнхенская Allianz Arena, 20 минут до начала матча Лиги чемпионов по футболу между «Баварией» и итальянской «Ромой». Очередь за знаменитыми мюнхенскими сосисками и пивом теряется где-то в недрах стадиона, а вместе с ней теряется и надежда успеть к началу матча. Однако несколько десятков человек умудряются разжиться едой и напитками с такой скоростью, что к началу захватывающего футбольного действа все уже оказываются на трибуне. Каждый, кто хоть раз пытался купить что-то в перерыве футбольного матча в российских «Лужниках», просто не поверит, что такое возможно. Секрет немецкой «скорострельности» прост — бесконтактные карты (в данном случае специальные ArenaCard), использование которых позволяет минимизировать количество действий до минимума — не надо вводить пин-код, ждать сдачу и т. д. Одно прикосновение картой к платежному терминалу и покупка совершена.

В России пока все по-другому. Кассир на Белорусском вокзале смотрит непонимающе — попытка приобрести билет на аэроэкспресс с помощью бесконтактной карты расценивается им как неоправданное стремление выделиться из общей массы пассажиров. Терминалы для оплаты, поддерживающие бесконтактную технологию, в кассах установлены с декабря прошлого года, однако пользуются ими единицы.

Купить в одно касание

Каждая из международных платежных систем предлагает свои варианты бесконтактных карт — Visa продвигает технологию под названием payWave, MasterCard — PayPass, а American Express — ExpressPay. Однако успехи у платежных систем очень разные. К примеру, эмиссию карт PayPass от MasterCard в России сейчас осуществляют шесть банков — «Ак Барс», Альфа-Банк, Московский индустриальный банк, «Петрокоммерц», Райффайзенбанк и «Ситибанк». Банк «Русский Стандарт», выпустивший в прошлом году подарочный «пластик» к шоу Saltimbanco от Cirque du Soleil с возможностью бесконтактных платежей, больше такие карты не эмитирует. «Пластик» Visa payWave еще менее распространен — его пока выпускает только Альфа-банк (да и то лишь с ноября 2011 года). Об ExpressPay в нашей стране и вовсе не слышал никто, кроме наиболее продвинутых банковских работников.

Пользоваться такими картами действительно просто: сотрудник магазина или кафе вводит цену товара на кассе, а обладатель бесконтактной карты сначала проверяет правильность суммы, а затем (вопреки названию карты) прикасается свой картой к специальному знаку на терминале. О том, что транзакция успешно осуществлена, свидетельствует характерный звуковой сигнал. Банкиры уверяют — деньги за покупку не могут быть списаны дважды: после того, как оплата прошла и терминал подает звуковой сигнал, он отключается.

Правда, такая скорость возможна при оплате покупок стоимостью до 1 тыс. рублей. Если товар стоит дороже, необходимо подтверждение операции пин-кодом. По этой причине основная сфера использования бесконтактных карт — предприятия быстрого питания, автозаправки, аптеки, сувенирные киоски, развлекательные центры. Правда, несмотря на наличие нескольких крупных финансовых институтов в числе эмитентов экзотического «пластика», воспользоваться всеми прелестями бесконтактного банкинга в России невероятно сложно. Главная проблема для клиента — практически полное отсутствие инфраструктуры по приему таких карт. По этой причине все карты, помимо возможности проведения покупок с использованием бесконтактных технологий, оснащены магнитной полосой и чипом, чтобы ими можно было пользоваться и в «обычном» режиме. Создание сети специальных терминалов требует больших инвестиций (формально на уже существующий POS-терминал необходимо навесить дополнительный модуль, поддерживающий бесконтактную технологию), и делать их не торопятся ни финансовые институты, ни торговые предприятия. Кроме того, довольно существенны затраты кредитной организации на сертификацию платежной системы (это необходимо для того, чтобы начать выпускать такие карты), да и сам «пластик» для банка получается дорогим — ведь на нем необходимо совместить бесконтакт и обычный чип.

Формально же «география бесконтакта» широка — оплатить покупки с помощью PayPass можно не только в Москве, но и в Республике Татарстан, в Московской, Тверской, Псковской, Калининградской, Новгородской и Тюменской областях. Банкиры уверены — в 2012 году ситуация может измениться в лучшую сторону. Процесс пошел: практически все новости, касающиеся появления инфраструктуры для обслуживания бесконтактных карт, датируются концом 2011 года — началом 2012-го. Так, в ноябре прошлого года терминалы для приема такого «пластика» были установлены в нескольких точках ГУМа — в Гастрономе № 1, Столовой № 57, кафе «Фестивальное», в кассах ГУМ-Катка и кинозала ГУМ. В декабре терминалы появились в некоторых точках сети закусочных Subway. Кроме того, терминалы для приема карт PayPass установлены в Аэроэкспресс, в кофейнях Coffee Bean, на некоторых АЗС «Сургутнефтегаз», сети аптек «120×80». А в конце февраля терминалы для приема безналичных платежей, в том числе позволяющие оплачивать покупки по бесконтактной технологии PayPass, появились в буфетах и сувенирных киосках Государственного Кремлевского дворца, где проходили гастроли Cirque du Soleil со своим шоу Zarkana.

Банки стараются наращивать эмиссию. Например, Райффайзенбанк поначалу оснастил технологией PayPass лишь премиальный «пластик» World MasterCard Black Edition, а теперь бесконтактными стали уже все дебетовые карты кредитной организации. К декабрю прошлого года кредитная организация выпустила более 100 тыс. бесконтактных карт. Московский индустриальный банк, начавший эмиссию бесконтактных карт осенью 2010 года, также рассчитывает на большое количество клиентов. Только для преподавателей и студентов Финансового института при правительстве РФ планировалось выпустить 15 тыс. карт, которыми можно платить в столовой учебного заведения.

Своим путем

Первопроходцем же в создании инфраструктуры по обслуживанию бесконтактных карт в нашей стране был Барклайс банк, еще в 2008 году установивший в Москве два специальных терминала в торговых точках. Не случайно, что лавры первопроходца достались именно «Барклайс» — британский прародитель кредитной организации, Barclays bank, одним из первых в Европе стал переходить на бесконтактные карты, а отечественный Экспобанк, купленный британцами и переименованный впоследствии в Барклайс банк, был одним из лидеров рынка эквайринга (деятельности по обслуживанию банковских карт). Первая транзакция, совершенная с помощью бесконтактной карты, была осуществлена в России в сентябре 2008 года в ресторане «Пять звезд». Правда, состоялось это в рамках специального тестового показа. До массового использования такого «пластика» было еще далеко.

Тем не менее в сфере бесконтактных платежей уже несколько лет существуют и отечественные разработки — например, социальной картой москвича, эмитированной Банком Москвы, можно оплачивать проезд в метрополитене. Банк «Авангард» также предлагает клиентам оплачивать проезд с помощью бесконтактной карты (несмотря на то, что это «пластик» от MasterCard, платить им в торговых точках по бесконтактной технологии не получится). Все эти банковские карты несовместимы с международными платежными системами, уверены специалисты. «К примеру, эти карты нельзя использовать в метрополитене, поскольку там используется технология MIFARE и расчеты происходят по специфическому протоколу, который практически никем не поддерживается», — объясняет директор департамента банковских карт банка «Стройкредит» Владимир Тарико. Нет и сколько-нибудь крупной розничной сети, поддерживающей бесконтактную технологию, чтобы это могло стать драйвером роста популярности экзотического «пластика».

Разбирайтесь сами

Пока выпуск «продвинутых карт» для отечественных банков — это скорее вопрос имиджа и популяризации новых технологий, уверен Владимир Тарико. Многие кредитные организации рассчитывают, что эти карты клиенты смогут использовать при поездках за границей. Например, платежная система MasterCard рапортует, что карты с технологией PayPass принимают в 37 странах мира в 425 тыс. торговых точек.

В нашей стране пока предложение ограничено, клиентов не много. Отсутствие информации об использовании бесконтактных технологий заставляет кредитные организации заниматься вопросами повышения финансовой грамотности — так, на сайте банка «Петрокоммерц» можно скачать видеоролик под названием «Подгузник», в котором наглядно демонстрируются все преимущества использования технологии PayPass при покупке подгузников: большой магазин, взмыленный отец семейства и жесткий временной цейтнот. Резюме ролика: «Быть современным отцом — бесценно».

У самих же бесконтактных карт цена вполне определенная и в большинстве случае не отличается от стоимости обычного «пластика». Например, в Московском индустриальном банке стоимость обслуживания классической карты с технологией PayPass обойдется в 740 рублей за два года, а «голдовой» — в 3,1 тыс. рублей. Это стандартный тариф для всех карт кредитной организации. В Альфа-банке годовое обслуживание бесконтактной карты стоит 139 рублей, еще в 59 рублей в месяц (или 599 рублей в год) стоит «статус клиента» Альфа-банка. Стоимость обслуживания PayPass от MasterCard и PayWave от Visa (Альфа-банк — единственный финансовый институт, предлагающий бесконтактные карты обеих платежных систем) также одинакова.

Процедура оформления бесконтактной карты не отличается от оформления обычного «пластика»: гражданин приходит в отделение банка с паспортом, пишет заявление на выпуск карты и вносит деньги за обслуживание. Но вот помочь с тем, где ее использовать, в банках не могут. Если в Альфа-банке после долгих консультаций сумели указать на Гастроном № 1, расположенный в ГУМе, то в call-центрах других банков, эмитирующих бесконтактные карты (Московский индустриальный банк, Райффайзенбанк, «Русский стандарт»), вообще не смогли назвать ни одной точки, в которой можно воспользоваться такими картами. Главное снабдить клиента «пластиком», а дальше пусть сам разбирается!

До тысячи и больше

Сумму покупки, которую можно осуществить с помощью бесконтактной карты, платежная система устанавливает в зависимости от особенностей страны, в которой используется «пластик».

В России владелец бесконтактной карты без введения пин-кода может совершать покупки на сумму до 1 тыс. рублей — это сумма, которую можно тратить без авторизации (связи с банком для проверки наличия денег на карте). В других странах суммы отличаются, но несущественно — в большинстве случаев речь идет о платежах, не превышающих эквивалент 1,5 тыс. российских рублей.

Например, в странах с хождением евро без пин-кода можно платить до 25 евро. В Англии с июня 2011 года эту сумму увеличили с 15 до 20 фунтов. В США без введения пин-кода можно приобретать товары или продукты на сумму до 50 долларов, в Австралии — до 100 австралийских долларов, в Канаде — до 50 канадских долларов. Сумма, по словам специалистов, зависит от развития карточной инфраструктуры в стране, а также от ситуации с безопасностью в сфере безналичных платежей.

Кошелек или телефон

Большинство активных пользователей мобильным телефоном готовы превратить его в кошелек. Оплата товаров и услуг легким взмахом телефонной трубки — давняя мечта не только многих граждан, но и операторов связи, и компаний, выпускающих смартфоны. Однако главная проблема - отсутствие единого стандарта в технологии, позволяющей владельцам мобильников это делать.

В России пилотные проекты бесконтактной оплаты проезда в метро запустили МТС и «МегаФон». В октябре договор с МТС заключил MasterCard. Cпециальные SIM-карты по технологии NFC (Near Field Communication), интегрированные с банковской картой МТС Банка, появятся уже во втором квартале 2012 года. Платежи будут осуществляться путем «считывания» информации с телефона, поднесенного к терминалу. Председатель правления МТС Банка Андрей Шляховой отмечает, что синергия банка и оператора в сочетании с технологией PayPass NFC в ближайшем будущем приведут к тому, что мобильный телефон будет широко использоваться как средство платежа.

Решения на базе NFC отличаются тем, что позволяют объединить в мобильном телефоне не только банковские счета, но и интернет-кошельки, что, безусловно, удобно для пользователя. Платежные системы тем временем постоянно сертифицируют все новые смартфоны — например, в январе Visa «одобрила» новые модели смартфонов Samsung, LG и BlackBerry.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro