Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Октябрь 18, 2011, 10:55 | Деньги

Россия становится раем для карточных мошенников

В России стремительными темпами растут потери от мошенничества с банковскими картами
Россия становится раем для карточных мошенников

В России стремительными темпами растут потери от мошенничества с банковскими картами. За первое полугодие 2011 года рост составил около 70%. Если тенденция сохранится, то на конец года мы выйдем почти на миллиардное увеличение потерь по картсчетам. Под наибольшей угрозой - банкоматная сеть, где сумма мошеннических списаний выросла в три с половиной раза (на 250%). Если такой темп роста продолжится и во втором полугодии, то к концу года мы получим банкоматных потерь около 2 млрд рублей. Такие данные были озвучены на международной конференции «Банковские карты: эффективный бизнес».

Рост потерь по банковским картам идет по всему миру, но таких темпов, похоже, нет ни в одной стране. Общие мировые потери за прошлый год оцениваются в 7 млрд долларов. Из них 5% карточная индустрия потеряла в банкоматной сети и 95% - в торговой. Больше всего мошеннических транзакций (45%) идет в Интернете. Сегодня это бич платежных систем во всем мире.

Второй бич - скимминг. Число установок на банкомат скимминговых устройств уже три года держится примерно на одном уровне. В Европе это около 10,5 тыс. случаев в год. Единственно, что удалось снизить европейцам, - финансовые потери от скимминга, примерно на 217 млн евро за два последних года. И убрать со своей территории обналичивание поддельных карт. Сейчас по европейским картам большую часть составляют трансграничные потери, а не внутренние. Поскольку территория Европы теперь массово оснащена терминалами, обслуживающими по чипу, несанкционированные операции по картам европейцев происходят за пределами Старого Света.

Именно Россия становится одной из стран, где мошенники снимают деньги с банковских карт, выпущенных за рубежом. У нас в стране, в отличие от всего мира, внешние потери превалируют над внутренними (29% потерь по нашим картам, 71% - по зарубежным). И львиная доля потерь приходится не на Интернет, а на банкоматы и торговлю. Хотя и в Интернете у нас пошел лавинообразный рост потерь. Эксперты связывают это с тем, что многие банки переходят на интернет-эквайринг, а население начинает активно использовать карты для оплаты в сети товаров и услуг. В денежном выражении с картсчетов в России за 2010 год несанкционированно снято 13 млн долларов по нашим картам и 33 млн долларов - по зарубежным.

При этом в банкоматной сети потери оцениваются в 18 млн долларов, в торговой - в 27 млн и 1 млн долларов потерь дала интернет-торговля. Средняя мошенническая операция в банкомате - 239 долларов, в торговой сети - 147 долларов, в Интернете - 201 доллар. «Если во всем мире 40% потерь дает интернет-торговля, то у нас перекос идет в сторону банкоматов. Казалось бы, это самая защищенная операция с использованием ПИН-кода. На самом деле риск компрометации таких операций очень высок именно в России», - признает Николай Пятиизбянцев, начальник сектора департамента безопасности Газпромбанка. И что самое неприятное - часто украденные деньги на карты владельцев не возвращаются. Потому что мошенническое списание идет с набором ПИН-кода. А раз так - ответственность несет владелец карты. Даже если транзакция шла в Москве, а он в это время разгуливал по Парижу, ему придется долго доказывать свою непричастность.

По данным Ассоциации российских членов Европей (АРЧЕ), в прошлом году в России произошло 250 инцидентов с банкоматами: 61 физическое нападение; 1 захват карты; 48 установок вредоносного программного обеспечения и 140 установок скимминговых устройств. Мошенники атакуют все модели ведущих производителей - никакого «лидера» по моделям банкоматов нет. По географии атак безусловный лидер - Москва (51% установки скимминговых устройств), затем Санкт-Петербург (12%), Краснодар (10%), Ростов-на-Дону (6%), Тольятти (4%), Смоленск (3%) и др.

Пока цифры не столь угрожающие, как в Европе, но темпы роста впечатляют. В 2009 году банкоматные потери оценивались в 348 млн рублей, в 2010-м - уже 558 млн. «За первое полугодие рост составляет уже 250% - это в три с половиной раза больше, чем за прошлое полугодие. Если такой темп роста сохранится, то к концу года мы получим около 2 млрд рублей банкоматных потерь. Цифра колоссальная и настораживающая, - считает Николай Пятиизбянцев. - Анализ потерь за первое полугодие в POS-терминалах в торговых сетях прироста не дал никакого. Получается, что 70% прироста общих потерь у нас дали банкоматы и Интернет».

Одна из причин такого роста - чисто технологическая. «Устройства, которые направлены на похищение информации с банкоматов, скимминговые накладки сейчас фабричного изготовления. Это современные технологии, это инженеры-разработчики, это международные преступные группы, которые поставили данный бизнес на промышленную основу. И вендоры, по моему мнению, эту борьбу проигрывают, - считает Николай Пятиизбянцев. - Те решения, которые предлагают вендоры по антискиммингу, - достаточно дорогие и обычно затрагивают новый парк банкоматов. Сейчас можно взять любую модель банкомата и под нее в Интернете относительно дешево заказать накладку, которая будет подходить и по размеру, и по цвету. И не каждый банковский специалист определит, что это накладное устройство. Человек, не обладая специальными знаниями, просто в Интернете заказывает эти устройства. Раньше это стоило около 5 тыс. долларов, сейчас цены упали до 1-2 тыс. Установка скимминговой накладки окупается за час работы».

По словам эксперта, сейчас идет второй этап в производстве антискимминговых накладок. Первично это были пассивные накладки, которые просто затрудняли установку скиммингового устройства. Мошенники уже сейчас доказали их неэффективность. Все новые скимминговые накладки готовятся под пассивные антискимминговые. Сегодня предлагаются активные антискимминговые устройства - они подавляют работу накладки с помощью электромагнитных волн. На сегодня они достаточно эффективны. Случаев, когда мошенники изготовили накладку, которая противостояла данному антискиммингу, пока не зафиксировано. Но они очень дороги - почти 1500 евро на один банкомат. И в принципе, с технологической точки зрения для мошенников ничего не стоит сделать экранированную скимминговую накладку, которая будет защищена от такого подавления, считают эксперты. И предупреждают, что сейчас в опасности не только уличные банкоматы, а абсолютно все, даже на закрытых территориях. Так, некоторое время назад у нас прошла волна установки накладок на банкоматы, которые стоят в метрополитене, прямо под носом у тамошней милиции. «Есть накладки, которые передают информацию в режиме реального времени с помощью мобильной связи - сим-карта вставляется прямо в накладку и транслирует данные. То есть можно пройти на любую закрытую территорию, поставить накладку, она будет работать, пока батарейки не сядут», - объясняют специалисты.

Почему международные преступные группы облюбовали именно Россию? А потому, что у нас эта деятельность фактически безнаказанна. «Сегодня Россия - благоприятная зона для использования здесь неправомерных операций по карточкам, - заявляют банкиры. - Если же сравнить цифры потерь платежных систем и данные МВД, то мы увидим, что из 1 млрд 396 млн, которые были похищены в прошлом году, МВД у нас искало только 9 млн рублей. Остальные деньги у нас никто не искал. Естественно, никто не искал и тех, кто похитил эти денежные средства. Одна из причин - у нас большие законодательные пробелы и проблемы с точки зрения расследования преступлений, совершаемых в области банковских карт».

Источник: РГ

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro