Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Октябрь 31, 2013, 14:03 | Деньги в России | Ведомости

Банкиры вогнали в долги самых бедных

Пока ЦБ борется с перегревом на рынке кредитования населения, банки наращивают портфели. Они заигрались или регулятор дует на воду? Ни то ни другое: закредитованы в основном самые бедные
Банкиры вогнали в долги самых бедных
Кредиты наличными — самые популярные в России, их на любые нужды можно взять в банке или микрофинансовой организации (МФО). У МФО на такие займы приходится практически весь бизнес, а у банков — больше половины (51,4%) розничного портфеля.

Займы до зарплаты под 150-200% годовых стали популярны среди малообеспеченных граждан, а число МФО превысило 4100.

Руководители Центробанка говорят о перегреве на рынке потребительского кредитования и думают, как регулировать рынок МФО. Банкиры отвечают, что кредитование граждан слишком незначительно по сравнению с ВВП, чтобы представлять серьезную угрозу.

По-своему правы и те и другие. Эти противоречия сошлись в одной точке — закредитованы преимущественно люди с низкими доходами.

Объем розничных кредитов действительно невелик — 12% ВВП (с учетом ипотеки), но вот платежи по ним весьма обременительны. Неудивительно, ведь с учетом кредитных карт и займов в точках продаж на самые дорогие, необеспеченные, кредиты придется почти 2/3 розничного портфеля банков (64%).

За 2010-2013 гг. выплаты процентов по розничным кредитам почти удвоились. Из-за преобладания краткосрочных займов с высокими ставками средний платеж высок — 28%, говорится в презентации «Розничное кредитование: риски перегрева» аналитика Fitch Дмитрия Васильева. Отношение процентных выплат к зарплате, по подсчетам ВТБ24, увеличилось за последние три года с 1,9% до 3,7%.

Закредитованность можно считать критичной для 4,5-5 млн человек, говорит предправления банка Михаил Задорнов, что незначительно по отношению к экономически активному населению (больше 70 млн). «Действительно, есть часть населения, имеющая несколько кредитов, по нашим оценкам, она не превышает 8-10 млн человек. При этом количество кредитов не всегда отражает уровень закредитованности человека», — считает предправления банка «Траст» Федор Поспелов.

Похожие цифры называют рейтинговые агентства. Васильев насчитал около 32 млн заемщиков к концу 2012 года. Пятая часть из них, или 6,5 млн человек, были должны по двум и более кредитам.

В основном это люди с низкими доходами, кто брал кредиты в магазинах или кредитные карты, указывают банкиры и аналитики.

Кредитная нагрузка, как и доходы, распределена среди россиян неравномерно. Среднее отношение долга к зарплате, по оценке аналитиков Bank of America Merrill Lynch (BAML), - 17%. Однако для 40% населения оно превышает 20%. Если человек с низкими доходами кроме потребкредита имеет кредитную карточку, долги съедают уже 50% зарплаты. Заемщики розничных банков, рейтингуемых Fitch, тратят на обслуживание кредитов уже 35-50% доходов.

Рынок микрозаймов вырастет к 2017 году в 4-5 раз - до 200-250 млрд рублей, оценило Национальное партнерство участников микрофинансового рынка. Совокупный портфель МФО достиг в 2012 году 48 млрд, увеличившись за год на 30%, а за 2011-й — на 25%. Это самый быстрорастущий финансовый рынок, говорила замруководителя ФСФР Юлия Бондарева.

Население в регионах активно пользуется такими продуктами. BAML оценивает портфель МФО в 60-80 млрд рублей. Если предположить, что средний размер микрокредита — 10 000 рублей, получается, что МФО могли выдать 6-8 млн займов. Несмотря на небольшой размер рынка, это может ощутимо влиять на положение заемщиков с низким уровнем доходов, говорится в исследовании инвестбанка.

По данным исследования ИС РАН и Фонда Фридриха Эберта «Бедность и неравенство в современной России», доля бедных «по доходам», имеющих кредиты в банках, выросла за 10 лет в 5,5 раза. Для них, как и для богатых, важно демонстративное потребление и возможность через него сохранять положение в сообществе, считают авторы исследования.

Особенно закредитованы клиенты банков, считает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов: отношение платежа к доходу с учетом скоринговой оценки заемщика может доходить до 70%. У МФО концентрация на одного заемщика меньше.

Закредитованность населения и рост неплатежей обеспокоили Центробанк, который вводит все новые ограничения для банков. Пока эти меры не дали заметного результата: рост потребительского кредитования замедлился, но не намного.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro