Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Февраль 11, 2016, 12:10 | Советы про деньги | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Что будет, если не платить по кредиту

Разбираемся, какие последствия ожидают заемщика при нарушении кредитных обязательств
Что будет, если не платить по кредиту Фото: Максим Шеметов / ТАСС

Кризисный период не просто так получил свое название. Многие жители страны потеряли возможность нормально обслуживать собственные задолженности. Разбираемся, что ждет злостных неплательщиков. Сразу оговоритмся, что все кредитные организации работают со своими должниками в индивидуальном порядке, но мы все же постарались описать наиболее вероятный сценарий развития событий.

Досудебные разбирательства

Уже на следующий день, после даты внесения платежа, должнику позвонит сотрудник банка. Главной целью представителя кредитной организации будет выяснение причин задержки платежа и сроков его внесения.

Чаще всего банки достаточно лояльно относятся к небольшим просрочкам. Если заемщик обещает исполнить обязательства в течение нескольких дней и может спокойно аргументировать причины задержки, то представители банка оставят должника в покое до оговоренной даты. После чего звонки возобновятся.

Поясним, что если договором за просрочку предусмотрены штрафы и неустойки, то должника сразу о них проинформируют, назвав точную сумму необходимого платежа с учетом всех доплат.

С ростом просрочки звонки будут учащаться, просьбы переходить в требования с угрозами передать дело в суд. В конце концов, банк либо действительно передает дело в суд, либо продает долг коллекторам.

Практика показывает, что обычно дело получает продвижение, если просрочка превысила порог в 90 дней, который банкиры считают «чертой невозврата».

Важно, что в случае, если у кредита был поручитель, то звонки с требованиями погасить долг коснутся и его. Подробнее о судьбе поручителя в случае неуплаты по кредиту можно узнать в нашей статье.

Коллекторы начинают работу

Поясним сразу, что различий в работе банковского отдела по взысканию и стороннего коллекторского агентства нет. Просто вторые выкупили долг у банка и теперь пытаются его вернуть.

Бояться коллекторов не стоит. Физической расправы над должником и насильной конфискации имущества не предвидится. Коллекторские агентства тоже являются участниками рынка, и противозаконные способы работы им не с руки.

Так что остаются все те же инструменты воздействия: бесконечные телефонные звонки по всем известным номерам и смс-сообщения. Главная цель — выяснить, когда будет закрыт долг или хотя бы внесен очередной платеж.

Эксперты уже давно выработали несколько простых правил для общения с коллекторами — изучите их, чтобы знать свои права, если к вам пришли коллекторы.

Взыскание долга через суд

Если же уговоры и требования оплатить долг на заемщика не оказывают должного воздействия, то разбирательство переносится в суд.
Здесь есть два варианта: обращение в мировой суд или в районный. Эти варианты немного отличаются по процедуре и некоторым нюансам. Но заемщику на этом этапе в любом случае понадобится юридическая поддержка.

Причин несколько. Во-первых, банк будет требовать возмещение всей суммы долга вместе со всеми возможными штрафами. Грамотный специалист же поможет несколько сократить сумму долга. Во-вторых, в суде заемщик изначально находится в проигрышной ситуации, так как именно он не исполнил обязательства по договору. И в-третьих, все заявления и позиция в ходе процесса должны быть правильно аргументированы со ссылками на действующее законодательство. В противном случае кабальные условия возврата долга гарантированы.

После нескольких судебных заседаний суд выносит вердикт. Каких-либо надежд на этот счет питать не стоит — заемщик обязан погасить долг. А вот условия его выплаты как раз и обсуждались в ходе судебного процесса.

Дальше к делу подключаются приставы. Они оценивают имущество, которое может быть продано, конфискуют залоговое имущество, если таковое было предусмотрено, и могут конфисковать часть ежемесячного заработка в счет выплаты долга. Обращаем ваше внимание, что далеко не все имущество должника может быть конфисковано.

Уголовная ответственность заемщику грозит только в одном случае. Если банк сможет доказать, что заемщик взял в долг крупную сумму с намерением ее не возвращать, то это уже будет рассматриваться судом как мошенничество со всеми вытекающими последствиями.

Инициация банкротства

Осенью прошлого года у банков появился новый инструмент — инициация банкротства физического лица.

Причем выступить с инициативой может как кредитная организация, так и сам заемщик. Но нужно соблюсти несколько условий.

Согласно действующему законодательству, признание банкротом гражданина возможно при сумме долговых обязательств не менее 500 тысяч рублей и наличии просрочки платежей — 3 месяца. Наряду с этим, закон дает возможность объявить себя банкротом тем, кто предвидит невозможность исполнения финансовых обязательств.

В рамках процедуры банкротства сторонам дается последняя возможность договориться о льготной возможности погашения долга. Если же договориться не удалось, то все имущество, которое может пойти на погашение долга, реализуется, а долги списываются. Гражданин же официально признается банкротом, что накладывает на него ряд ограничений.

Путей решения проблем с неудобным кредитом существует достаточное количество, чтобы выбрать подходящий. Более того, бывают ситуации, когда заемщик имеет законные основания не платить по кредиту.

Но все же еще на стадии обращения в кредитную организацию рекомендуем рассчитать свои силы, чтобы потом не решать проблемы, которых можно избежать.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro