Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Апрель 25, 2012, 12:41 | Советы про деньги | Алексей Абрамов

Как не стать жертвой мошенников на финансовом рынке

Алексей Абрамов, директор Департамента организации страхования вкладов Агентства по страхованию вкладов, рассказывает о типичных случаях мошенничества
Как не стать жертвой мошенников на финансовом рынке


Читайте также
Как не стать жертвой интернет-мошенничества Как не стать жертвой интернет-мошенничества Деньги  
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест
Когда барьер в 1,5 млн рублей не проблема…

О микрофинансовых организациях (МФО). В их рекламе иногда обещается высокая доходность по вложениям: 20% годовых и более — выше, чем в банке. Однако люди не всегда понимают, что столь высокая доходность проистекает из ещё более доходных — более 200% годовых, — а следовательно, высокорискованных операций, проводимых МФО. Речь идет о краткосрочных легкодоступных микрозаймах, риск невозврата по которым заведомо выше, чем по кредитам банков. Поэтому законом установлено, что инвестировать в МФО могли только люди, адекватно оценивающие риски, и минимальный размер вложений установлен 1,5 млн рублей. Однако на практике некоторые МФО обходят это требование. Если клиент является учредителем МФО, то ему закон не запрещает под этот шлагбаум «нырнуть» и внести в неё сумму гораздо меньше, чем 1,5 млн руб. Пользуясь этой оговоркой, отдельные МФО предлагают гражданам приносить суммы даже в несколько тысяч рублей. Планируя доверить деньги МФО, важно понимать, что это не банк, а потому в ССВ она не участвует. И если МФО лопнет, то в АСВ страховое возмещение вам не выдадут, будь вы хоть трижды учредителем этой организации. Это предупреждение актуально в первую очередь для людей небогатых, прежде всего пенсионеров.

Когда банк на грани банкротства…

Находясь на грани банкротства, утратив платежеспособность и уже не имея средств для возврата вклада, банк предлагает клиенту «в его же интересах» перевести свои деньги в другой банк по системе электронных переводов без открытия счетов (например, «Анелик», «MoneyGram», «Контакт» и др.). Клиент подписывает документы на перевод, а банкиры ему говорят, что деньги ушли в выбранный клиентом банк. Но так как денег у проблемного банка на самом деле уже нет, то и перевода никакого он не делает. Беда и в том, что при этой операции клиент ставит свою подпись на ряде документов и тем самым по инициативе клиента расторгается договор банковского вклада/счета, на основании которого банк привлек деньги. А по закону застрахованы в банке лишь те клиентские средства, которые там находятся на основании такого договора. Таким образом, клиент теряет право на страховое возмещение и оказывается в числе кредиторов третьей очереди, чьи шансы на получение своих средств очень невысоки. А в случае если вклад срочный, то расторжение договора по инициативе клиента ещё и лишает его процентов по вкладу.

Поэтому если банк предлагает вам такую операцию, лучше от неё отказаться, договор счета не разрывать, спокойно дождаться отзыва банковской лицензии и получить свою страховку как по вкладу, так и по процентам на него.

Когда вам предлагают раздробить вклад…

Когда банк попал в предбанкротное состояние, вам могут предложить ещё одну услугу, которой пользоваться не следует. Это одна из разновидностей схем по дроблению вкладов. Допустим, у вас во вкладе 1 млн руб и банкир советует вам 300 тыс. руб. перечислить фиктивным банковским переводом во вклад вашему родственнику, знакомому, а то и вовсе постороннему человеку, с тем чтобы тот после отзыва лицензии получил якобы причитающуюся по закону страховку и передал ее вам. Таким образом, заверяет вас банкир, вы вернете вклад целиком, разве что уплатите разумные комиссионные подставному лицу, предоставившему свои документы для открытия «дробильного» счета. Внешне такая схема соблазнительна, однако она без труда вскрывается при расследовании сомнительных сделок после отзыва у банка лицензии. Деньги, которые были с вашего согласия перечислены на «дробильный» счет, не являются реальным вкладом, и страховка по ним не выплачивается. Вдобавок вы получаете проблемы с законом.
Тем более не стоит пытаться заработать на комиссионных в роли «реципиента» чьих-либо денег, превышающих страховое возмещение, и предоставлять свой паспорт для открытия фиктивного счета. Это уже страховое мошенничество в чистом виде, гарантирующее вам неприятную встречу с правоохранительными органами.

Ориентируйтесь на ставку 10–12%

По данным АСВ, с 1 января 2009 года страховые случаи наступили в отношении 118 банков. И общее количество пострадавших вкладчиков составило 1 млн 126 тысяч человек. Однако за выплатами в АСВ обратились 327 тыс. 500 человек, которые получили в общей сложности 58,8 млрд рублей. Основным источником формирования фонда страхования вкладов являются ежеквартальные взносы банков — 0,1% от суммы вклада. По состоянию на середину февраля 2012 года в Фонде накоплено около 158 млрд руб. В этом году, согласно прогнозу главы АСВ Александра Турбанова, «случится» 20–25 страховых случаев, не угрожающих системной стабильности. Турбанов советует вкладчикам ориентироваться на ставку в диапазоне 10–12% годовых. «Более высокая должна настораживать», — говорит глава АСВ. Сегодня средняя максимальная ставка в 10 крупнейших банках составляет 9,52% годовых, в последние недели наметились стагнация и даже небольшое снижение. Таким образом, ставки по депозитам более чем в 1,5 раза обгоняют инфляцию, и в АСВ не ждут, что в этом году ставки «значительно продолжат рост».

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro