Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Август 16, 2011, 16:49 | Советы про деньги | Александр Зарщиков

Как получить кредит на открытие и развитие дела

Хороший заемщик – большой или маленький – всегда нарасхват. Об этом надо помнить любому предпринимателю.
Как получить кредит на открытие и развитие дела
 
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест
Хорошая кредитная история, стабильный оборот, внятная бизнес-стратегия манят банкиров, жаждущих выполнить план по росту кредитного портфеля. В 2010 году рынок крупных корпоративных клиентов частные банки почти проиграли, и теперь пристальное внимание многих из них сосредоточено на сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ). В этой бизнес-прослойке, по некоторым данным, спрессовано 2,8 млн компаний и индивидуальных предпринимателей. Безусловно, приоритет банки отдают среднему бизнесу, но перепадает и совсем скромным предпринимателям. Портфель кредитов предприятиям МСБ, по подсчетам аналитиков РА «Эксперт», вырос в прошлом году на 22% - до 3,2 млрд рублей.

Иногда они возвращаются

Повышенное внимание обернулось либерализацией условий по ссудам. К примеру, средняя «цена» кредита для МСБ в 2010 году упала до 14,2%. Поскольку резерв снижения процентных ставок, по мнению банкиров, почти исчерпан, они вынуждены смягчать другие условия. Так, «Траст» сократил время принятия решения о выдаче экспресс-кредита для малого бизнеса до 30 минут. В редком банке эта процедура длится дольше трех-пяти дней.

Банкиры обновляют и продуктовые линейки. К примеру, «Юникредит» в 2010 году запустил сразу пять новых кредитных продуктов для малого бизнеса (беззалоговый кредит, овердрафт, кредит на финансирование оборотного капитала, кредитная линия и инвестиционный кредит). Возвращаются в банковские «меню» и другие услуги: вновь запускается ипотека на приобретение объектов коммерческой недвижимости. В апреле такие продукты предложили Росбанк, «Юникредит». Постепенно восстанавливается беззалоговое кредитование (до двух лет, максимальная сумма – до 1 млн рублей). Ставки по таким ссудам, естественно, выше «стандартных» и достигают 26–27%.

Сделай это по-быстрому

Обычно банки рассматривают заявки на кредит от предприятий, действующих больше года, для розничной торговли планка может снижаться до полугода. В некоторых финансовых организациях условия жестче, например, в Юникредит банке срок ведения бизнеса для потенциального заемщика - не менее двух лет. Одно из ключевых условий – безубыточная деятельность предприятия на протяжении четырех-шести отчетных периодов (кварталов).

Почти во всех случаях обязательно личное поручительство собственника бизнеса. Помимо этого потребуется согласие супруга или супруги, оформленное по форме банка, или заверенное у нотариуса. Вторая ступень проверки заемщика – реальная оценка бизнеса специалистом банка, который выезжает на место и проводит финансовый анализ. Как правило, такая процедура необходима, если речь идет о суммах свыше полумиллиона рублей и в случае, если у заемщика нет кредитной истории.

Тем предпринимателям, которые хотят получить ставку пониже, приходится ждать. По экспресс-кредитам ставки высокие. Например, по программе «Бизнес-онлайн» в «Трасте» ссуда выдается в день подачи заявления, а ставка стартует с 23,5% годовых. Кредит «Бизнес-экспресс» в «Уралсибе» обойдется предприятию в 18–20% годовых в зависимости от срока.

Наличные альтернативы

Во многих кредитных организациях обслуживание малого и среднего бизнеса совмещено в рамках одного подразделения. Со всеми вытекающими из этого факта последствиями – высоким входным порогом и внушительным объемом документов для получения кредита. Обычно его сумма ограничивается среднемесячным оборотом компании. И не самой маленькой компании. Например, в «Возрождении» официально можно получить кредит от 1 млн рублей, но на деле там предпочитают клиентов, желающих занять больше 3 млн. Та же история в «Сбере». Формально кредит «Бизнес-инвест» выдается на сумму от 150 тыс. рублей, но на деле тем, кто хочет получить меньше 1 млн, настоятельно предлагают программу «Доверие». По сути, это аналог потребкредита – беззалоговая ссуда от 80 тыс. рублей под 19% годовых. Плюс комиссия 1% за выдачу кредита.

Похожая ситуация в ВТБ24 – кредит на развитие бизнеса под 18% годовых формально выдается с 850 тыс. рублей, но на деле всех, кто хочет занять меньше 3 млн переводят на программу «Коммерсант» со ставкой 22–27%. По сути, это тоже потребительский кредит. Потом эти деньги можно оформить в виде займа учредителя собственной компании. Предложение оказалось востребованным – в первом квартале 2011 года банк выдал 10 тыс. таких кредитов почти на 6 млрд рублей. От 150 тыс. рублей можно взять в долг и в Промсвязьбанке – правда, под залог автомобиля, находящегося на балансе предприятия. Остальным представителям малого бизнеса предлагается обращаться туда по вопросам ценой от миллиона и выше.

На первых этапах становления бизнеса предприниматель может получить потребительский кредит как частное лицо (наличными или с помощью пластиковых карт). К примеру, «Траст» высылает клиентам сегмента МСБ кредитку со льготными условиями обслуживания. Ею можно пользоваться как в личных целях, так и «по бизнесу». Предлагают оформить кредитную карту предпринимателю, если потребность в ссуде менее 1 млн рублей, и в банке «Возрождение». Кредитные карты позволяют покупать товары или офисную мебель в таких магазинах, как IKEA (кредитка Кредит Европа банка).

Кредит для стартапа

Если за плечами предпринимателя нет ничего, кроме идеи, в банке он не услышит другого ответа, кроме отрицательного. Стартовые проекты, как правило, изначально подпадают в категорию отказных. Причина понятна – высокий риска невозврата, примерно 30% от общего кредитного портфеля стартапов. Компенсировать потенциальные потери можно двумя способами – поднять процентные ставки по этим кредитам и сократить их количество. А это все, вкупе с длительной процедурой, приводит к потере интереса предпринимателей, которые рассматривают кредиты как наименее предпочтительный способ получения денег.

У банков в случае с начинающими предпринимателями возникают и довольно специфические проблемы. Дело в том, что определить финансовое состояние только что стартовавшего бизнеса сложно или даже невозможно, а анализ бизнес-плана – вещь трудоемкая. Учетная политика кредитной организации, как правило, не позволяет отнести ссуды, выданные стартаперам, к числу высококачественных. А значит, по ним придется формировать повышенные резервы на возможные потери. И логика банкиров проста – не лучше ли поискать более предсказуемого заемщика, чем начинающего предпринимателя. А вот повышение ставки соразмерно рискам в случае с новым бизнесом – не самое лучшее решение, слишком тяжелое бремя по обслуживанию долга, погубит дело на самой ранней стадии. Поэтому инициаторы проектов в сфере малого бизнеса, особенно, с оригинальной идеей обычно рассчитывают либо на собственные возможности, либо привлекают инвестора в капитал, чтобы потом вместе с ним делить прибыль.

6 идей для желающих создать свое дело

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro