Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Март 15, 2015, 11:00 | Советы про деньги | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Как тратить меньше

Советы экспертов по ведению бюджета
Как тратить меньше Фото: Depositphotos
Во время кризиса всем приходится затягивать пояса и начинать экономить. Но многие сталкиваются с проблемой — при всех стараниях к концу месяца деньги бесследно исчезают из кошелька, поэтому не получается не только откладывать, иногда приходится даже брать в долг, чтобы дожить до следующей зарплаты. Виной тому часто становятся наши привычки, которые мы даже не замечаем. Мы попросили финансовых консультантов рассказать о секретах ведения личного бюджета.

Как вычислить ненужные траты

Эксперты сходятся во мнении, что, зачастую, наши кошельки становятся жертвами нашего несерьезного отношения к деньгам. Этому, в большей степени, способствуют необдуманные траты, которые мы совершаем на эмоциях: когда стремимся жить «не по средствам», поддаемся общей панике или попросту поддаемся на уловки маркетологов.


Эмоциональные покупки

Некоторые покупки мы совершаем под влиянием толпы. Так и произошло 16 декабря, когда покупатели буквально смели с полок магазинов бытовую технику, игровые приставки и прочую электронику. «Одно дело, когда покупка новой бытовой техники была как минимум необходима, а еще лучше запланирована, — объясняет финансовый консультант Александр Воробьев. — Например, сломался холодильник, без него не обойтись, стоимость ремонта составляет 2/3 от стоимости нового. Здесь покупка оправдана».

Однако совсем другое дело, по мнению эксперта, когда бытовая техника приобретается якобы с целью сохранения имеющихся средств. Особенно плохо, если эта техника приобретается в кредит. «Через 3–6 месяцев появится новая более современная модель, а старая автоматически снизится в цене, — говорит Воробьев. — Если добавить сюда выплату процентов по кредиту, то становится понятно, что выгоду от таких бездумных трат получает кто угодно, но только не Вы». Банк получает проценты за пользование заемными средствами, магазин продал Вам товар и получил деньги, а покупатель остается через некоторое время с тремя устаревшими телевизорами.

Александр Воробьев советует в магазине всегда лишний раз задумываться о том, что и зачем вы покупаете, а также постараться анализировать структуру своих расходов. «Достаточно вести учет расходов 1,5–2 месяца и общая картина вашего личного бюджета будет, как на ладони», — утверждает он.

Консультант по финансам Екатерина Баева считает, что лень также может отрицательно сказываться на бюджете, особенно если предстоят крупные расходы — всегда нужно постараться найти более дешевую альтернативу. «Мы с мужем поженились за границей, на Карибских островах. Все мероприятие организовали самостоятельно без помощи турагентств, и оно обошлось нам на 50% дешевле, — рассказывает Баева. — При ремонте необходимо ознакомиться с диапазоном цен, ведь разница может достигать 200% и более». Также стоит не полениться и пересмотреть свой подход к ежедневным тратам. В условиях финансового кризиса не все компании изменили цены пропорционально, поэтому сейчас проверенные временем способы экономить могу и не сработать. «Например, цены в интернет-магазинах могут быть выше, чем в небольшом магазинчике рядом с домом, — рассказывает Екатерина Баева. — А покупки за границей даже с учетом возврата НДС могут оказаться дороже, чем в Москве».

Погоня за большой прибылью тоже может привести к значительным потерям, считает эксперт. Например, покупка «сомнительной» квартиры дешевле рынка или инвестирование в сомнительные организации, которые на деле оказываются финансовыми пирамидами. Баева также не советует делать вклады в сомнительные банки, соблазнять высокими процентными ставками.

Она считает, что жители России при принятии решений о серьезных тратах часто руководствуются верой в лучшее будущее, в то время как в Европе и США принято откладывать деньги в резервный фонд, а также страховаться от любых неприятностей. В нашей же стране принято совершать крупные покупки даже на «последние деньги», веря в то, что завтра они снова появятся из воздуха. «Инструктор по вождению рассказывал, что когда он купил свой Land Cruiser Prada (автомобиль его мечты), то у него не было денег даже, чтобы заправиться и доехать к ученику, он занимал денег у знакомых, — рассказывает финансовый консультант. — Его семья еще долго ощущала на себе последствия столь дорогой покупки. Хорошо, что с автомобилем, который, кстати сказать, не был застрахован, ничего не случилось».

Финансовый советник Наталья Смирнова говорит, что эмоциональные крупные покупки без составления финансового плана могут привести к плачевным результатам. «Например, если человек думает о покупке автомобиля через год, а о покупке квартиры через 3 года, а также об оплате образования своего сына через 10 лет, — рассуждает она. — Может быть, он накопит нужную сумму на автомобиль, но возросшие расходы на транспорт не позволят ему накопить сумму на первоначальный взнос по ипотеке». В итоге одна крупная покупка помешает другим. Поэтому Смирнова советует не ставить перед собой одну единственную цель, а стараться следовать финансовому плану.

Имиджевые траты

Некоторые покупки, вредящие нашим финансам, случаются по одной причине — неумению сказать твердое «нет» себе, своим друзья и родственникам, консультантам в магазине или простой рекламе.

«Я знаю девушку, которая тратит 50% своей месячной зарплаты на подарки друзьям и знакомым, которые значительно более обеспеченные, чем она. Ей неудобно дарить им „дешевые“ вещи, — рассказывает Екатерина Баева, консультант по финансам. — Другая девушка, при очень скромном доходе, хвастается покупкой дизайнерской сумки всего-то за тысячу евро, при этом она снимает однокомнатную квартиру вместе с подругой и ездит на работу на метро». Эксперт поясняет, что многие крупные покупки люди совершают из желания произвести впечатление на окружающих, под лозунгом «чтобы было, как у людей» или «живем один раз». Нередко такое поведение приводит к образованию долгов, которые нечем выплачивать.

Эксперт считает абсолютно недопустимым поведение родителей, когда они покупают детям дорогие телефоны, чтобы быть «как все», которые семье не по карману. Наверняка, у каждого найдется знакомая женщина, которая покупает дорогие дизайнерские сумочки или туфли, зато потом целый месяц питается одной гречкой до следующей зарплаты.

Маркетинговые уловки

Александр Воробьев советует задумываться даже над небольшими покупками, чтобы понять, действительно ли нужна та или иная вещь или нет. «Конечно, всегда приятно купить, например, брюки со скидкой 50%, — объясняет эксперт. — Но как досадно потом обнаружить, что примерно такая же вещь уже есть в Вашем гардеробе, и вторая такая же, в принципе, не нужна».

Кроме того, Воробьев считает крайне вредной привычной ходить в магазины без списка продуктов. По статистике, составление списка покупок позволяет сберечь до 30% от расходов на незапланированные траты в супермаркете, утверждает он.

Его мнение поддерживает и Екатерина Баева, которая считает покупку товаров «про запас» лишней тратой средств. Многие магазины часто устраивают привлекательные акции, вроде покупки одной вещи по цене двух. Чтобы эти акции работали на покупателя, а не на продавца, нужно оценить, насколько эти вещи вам необходимы, а не покупать их «на всякий случай».

Также не стоит в вопросе покупок гнаться за модой и поддаваться эффекту толпы, считает Наталья Смирнова. Если все ваши знакомые бегут что-то скупать, лучше всего задуматься, а нужно ли это вам. «В конце 2014 все скупали машины, а сейчас продажи упали на 30–40%, и стали появляться скидки на автомобили, которые вы раньше в период ажиотажа могли купить дороже, — объясняет Смирнова. — То же качается бытовой техники и других предметов ажиотажного спроса, которые сейчас активно выставляются на avito.ru, так как владельцам они не нужны, как оказалось».

Как распланировать траты

Все три эксперта сходятся во мнении, что своим бюджетом нужно заниматься, причем непрерывно. Помочь в этом могут простые правила.

Александр Воробьев советует клиентам банков обратить внимание на свой онлайн-банк. Многие из них имеют функцию разделения трат, которые помогают эффективно вести личный бюджет. «Еженедельно можно оценивать, сколько было потрачено по той или иной категории и стремиться оптимизировать свои расходы», — говорит финансовый консультант.

Екатерина Баева делает акцент на регулярности ведения бюджета. Она советует собирать все чеки за день и уделять 5–10 минут в день для анализа трат и записи результата. Для этого достаточно завести небольшой блокнот или создать таблицу в Excel, а когда вы привыкнете к ежедневному учету расходов, можно будет задуматься и о специальном приложении или программе. «На основе своего аудиторского прошлого скажу, что если огромные корпорации часто используют Excel для учета финансов вместо или в дополнение к специализированным программам, то для учета личных финансов данный продукт вполне подойдет», — говорит Баева.

При этом главное помнить, что запись расходов — не конечная цель. Главное — научиться анализировать и контролировать их, и тогда это послужит фундаментом для более долгосрочного планирования. «В данном случае главное правильно выбрать статьи затрат (не слишком крупные, но и не очень мелкие) их должно быть 10–20, и они должны быть не меньше 5% от вашего бюджета, — поясняет Баева. — Если вы совсем новичок в финансах, а по образованию гуманитарий, рекомендую прочесть хотя бы одну книжку по личным финансам, а возможно, пройти тренинг по личным финансам, думаю, это вам поможет, а затраты несомненно окупятся». Баева также советует завести единомышленников, которым тоже небезразлично их финансовое состояние во время кризиса.

Наталья Смирнова тоже считает таблицу в Excel неплохим вариантом для ведения бюджета. Для тех людей, кто любит более усовершенствованные программы, она советует бесплатную программу Easyfinance, которая не требует установки, а значит легко доступна с любого устройства. В ней лучше всего разделить доходы и расходы по 3 категориям:

Доходы:
— Доходы от вашей текущей работы
— Доходы от активов (банковский вклад, сдача недвижимости в аренду и т. д.)
— Доходы от государства (пенсии, пособия и т. д.)

Расходы:
— Расходы на жизнь
— Расходы на активы (на содержание имущества и накоплений)
— Расходы на государство (налоги, штрафы и т. д.)

Это поможет увидеть существенные бреши в вашем финансовом плане, уверена Смирнова. К примеру, это поможет понять, используете ли вы все льготы от государства, а также не пора ли как-то изменить доходы. Кроме Easyfinance, Смирнова также советует обратить внимание на программы: Личные финансы, CashFly, Семейный бюджет, Жадюга, MyMoney и Домашние финансы. Обязательно найдется та, которая подойдет именно вам.

Неважно, каким образом вы будете вести свой бюджет, самое главное заниматься им на постоянной основе и не пускать все на самотек. Тогда никакой кризис не будет страшен.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro