Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Март 27, 2015, 13:45 | Советы про деньги | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Какой он, идеальный заемщик

Как выглядит идеальный заемщик в глазах банковских сотрудников
Какой он, идеальный заемщик Фото: Depositphotos

При отказе в выдаче кредитов у банков не принято раскрывать причину отказа. Конечно, чаще всего кредитным организациям не нравится кредитная история человека, но это далеко не единственный критерий, по которому оценивается потенциальный заемщик, хотя и один из самых важных. Для уверенности в собственных возможностях каждому стоит ознакомиться с критериями отбора заемщиков.

Личные качества и достижения

Молодость и недостаток образования — это, несомненно, значительные минусы в глазах банковских сотрудников. Согласно статистике, просрочки по платежам чаще других допускают студенты в возрасте от 20 до 25 лет, поэтому банки не склонны им сильно доверять. «Золотым» возрастом для потенциального заемщика является период с 35 до 60 лет. У тех, кто старше могут возникнуть проблемы с получением займа на срок больше 5 лет.

Наличие высшего образования пункт, конечно, необязательный, но, как правило, у образованных людей выше заработок и они более востребованы на рынке, что в некоторой степени гарантирует финансовую стабильность заемщика.

Люди, работающие по договору найма, имеют некоторое преимущество перед частными и индивидуальными предпринимателями, поскольку их заработок не так сильно зависит от успешности компании, в которой они работают. В свою очередь, предприниматели подвергаются крайне тщательной проверке, чтобы банк мог иметь представление об успешности дел.

Половая дискриминация не характерна для банков как таковая. Но тем не менее, представители банковского сектора неоднократно замечали, что самыми дисциплинированными должниками являются именно женщины в возрасте от 30 до 35 лет, состоящие в браке и имеющие 1–2 детей.

Очень негативно сотрудники банков относятся к людям, которые пытаются приукрасить свое экономическое положение или же вовсе обмануть кредитную организацию. В случае раскрытия обмана потенциального заемщика ждет стопроцентный отказ, кроме того, существует большая возможность вовсе попасть в «черный список» кредитной организации.

Доход и кредитная история

Одно из главных правил оценки платежеспособности клиента является то, что исполнение всех его долговых обязательств не должно превышать 40–50% его ежемесячного заработка. Не нужно быть гениальным аналитиком, чтобы понять, что каждому нужно есть, пить, одеваться и платить по счетам за коммунальные услуги. Наличие долга по последним, тоже является большим минусом, так как согласно последним изменениям в законодательстве они попадают в кредитную историю.

Если же клиент состоит в браке и имеет детей, то с большой долей вероятности банк захочет ознакомиться с общим семейным бюджетом. Напомним, что согласно закону супруги несут долговые обязательства совместно в том случае, если кредит был оформлен после заключения брака.

Ипотека и автокредиты предусматривают еще и первоначальный взнос. Идеальный заемщик изначально оплатит порядка 50% стоимости имущества, а его ежегодный доход в 2–3 раза должен превышать сумму необходимых выплат.

Естественно, наличие просроченных платежей в прошлом ставит под вопрос доверие к клиенту. Но стоит пояснить: просрочки могут быть «техническими» — менее 10 дней, к ним банки относятся достаточно спокойно и «грубые» — более 60 дней, вот здесь придется основательно объяснить обстоятельства такого поведения.

Отдельно стоит отметит, что полное отсутствие кредитной истории скорее минус, чем плюс. В таком случае банки не знают, насколько серьезно человек относится к своим долговым обязательствам.

Место жительства и проблемы с законом

Гораздо охотнее банки работают с людьми, которые имеют прописку или постоянную регистрацию на территории, где работает банк. Если же человек временно пребывает на территории России, то срок возврата должен закончиться раньше, чем истечет право пребывания на территории страны.

Законодательство Российской Федерации не ограничивает право банка предоставлять кредит осужденному и право осужденного получить кредит. Но если проблемы с законом наблюдались, то банки предпочитают индивидуально подходить к разбору конкретного случая. Одно дело неоплаченный вовремя штраф за нарушение ПДД, на такое могут отреагировать достаточно спокойно. А вот если заемщика ранее судили за мошенничество, особенное связанное с финансовой деятельностью, такое прошлое может стать веским поводом для отказа в кредите.

Международный опыт

Банковская система — явление интернациональное. Соответственно, с развитием технологий и расширением опыта международного сотрудничества критерии оценки заемщика в разных странах приходят к одним и тем же стандартам. Существует только небольшая поправка на актуальную экономическую обстановку в стране и некоторые национальные особенности.

Так, например, в некоторых европейских странах к просрочкам относятся гораздо спокойнее, допускается задержка платежей вплоть до 30–40 дней. А в России, в свете кризисной ситуации в экономике страны, требования к заемщику только ужесточаются.

Совет не идеальному заемщику

Если же после прочтения вы пришли к выводу, что не соответствуете представлениям банков об идеальном заемщике, это не повод отчаиваться. Это не означает, что в займе будет обязательно отказано, скорее всего, кредитная организация предложит чуть менее привлекательные условия или же попросит поручительства. Кроме того, стоит помнить, что приведенные выше критерии являются несколько усредненной картиной, поскольку у каждого банка есть собственная «шкала оценки».


Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro