Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Октябрь 3, 2014, 14:28 | Советы про деньги | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Кредитная лихорадка: как выплатить долги и не совершить самоубийство

Весь мир охвачем паникой и страхом перед новой неизученной болезнью Эбола. А тем временем в России все больше людей умирает от невозможности выплатить долги по кредиту. Как бороться с кредитоманией? 

Кредитная лихорадка: как выплатить долги и не совершить самоубийство Фото: Depositphotos.com

Простых россиян настигла страшная болезнь, к которой у жителей нашей страны не оказалось иммунитета. Все больше и больше людей заражается кредитной зависимостью и начинают жить в долг, что для многих оказывается непосильной задачей. Сначала с осторожностью, а потом более смело люди стали все чаще и в больших размерах брать кредиты на все подряд: сначала только на крупные покупки, вроде квартиры или машины, а затем на все более мелкие нужны — организацию праздника, на свадьбу, бытовую технику, а также одежду и обувь! Кредитомания — это сестра шопоголизма, сестра мрачная, которая может довести до нищеты или и того хуже…

Первые признаки заражения

Как в свое время Мавродий с легкостью обманул многих, заставив купить акции «МММ», так и сегодня реклама призывает нас покупать в кредит буквально все. И как не поддаться искушению, когда с экранов телевизоров или баннеров на нас взирают счастливые, улыбчивые люди с простой внешностью и весело вещают, что он смог взять кредит быстро, имея при себе только паспорт и сразу же купить маишну, квартиру или просто коньки любимому сыну. Лозунг «Вы можете получить все, что хотите, прямо сейчас!» звучит слишком заманчиво, чтобы пройти мимо него. Поэтому люди начинают задаваться вопросами. А зачем копить на жилье годами, когда можно переехать в новенькую большую квартиру уже в следующем месяце? А почему я должен добираться на работу, толкаясь в метро в час-пик? Ведь можно купить квартиру или машину сразу, быстро, обеспечить себе не только приятную жизнь, но и почувствовать, что ты чего-то добился, потешить свою гордость, приписать эти покупки к личным достижениям.

Российские психологи уже приравняли кредитоманию к рангу психологических зависимостей, и теперь это такая же болезнь, как алкоголизм и игромания. Кредитная зависимость вызывает у людей все признаки классических неврозов: бессонницу, раздражительность, быструю утомляемость, чувство подавленности и даже мысли о самоубийстве. В группу повышенного риска попадают молодые людии пенсионеры, которым сложнее справится со стрессом. Первые чаще всего просто не умеют еще правильно распределять свой бюджет, а вторые легче «покупаются» на яркую рекламу.

Смертельный долг

В апреле 2014 года заместитель генерального прокурора России Александр Буксман подвел неутешительные итоги статистики, указывающей, что долги по кредитам все чаще стали доводить россиян до самоубийства. В среднем, нашим соотечественникам приходится отдавать на оплату долгов треть от личных доходов. При этом банки все чаще стали передать обязанность взимания долгов коллекторским агентствам, которые, как всем известно, не всегда используют добросовестные методы по «выбиванию» долгов.

В СМИ все чаще мелькают сообщения о том, что люди кончают с жизнью из-за невозможности выплатить кредит. В «КП» очень обсуждаемой была история отца, который повесился из-за невозможности расплатиться по ипотеке. Любящий муж устал ютиться с женой и двумя детьми в однокомнатной квартире и решился на ипотеку. Они подобрали недорогую «трешку», муж поехал оформлять документы, и, хотя ему несколько раз озвучили процентную ставку, не подсчитал ежемесячный платеж. Выяснилось, что сумма в тринадцать тысяч рублей ежемесячно является непосильной. Глава семьи ушел в глубокую депрессию и через месяц повесился под городским мостом.

И этот случай далеко не единичный. Бывало, что родители сговаривались и вместе кончали с жизнью, потому что не могли оплатить долги по кредитам, оставляя эту кабалу на своих несовершеннолетних детей. Ситуация стала настолько плачевной, что в сети начали появляться сайты и форумы «анонимных должников», где люди смогли делиться своими кредитными историями, давать друг другу советы и вместе радоваться за тех, кто смог рассчитаться со всеми долгами и покончить с кредитоманией. Таким образом, они борются с этой страшной болезнью.

Панацея от кредита

Психологи обычно выделяют три большие группы должников.

Первые — ответственные и дисциплинированные люди, оказавшиеся в непредвиденной жизненной ситуации. Они охотно выплатили бы долг, если бы знали, как это сделать. Работать с ними легче всего, потому что они не скрываются от банкиров и стараются найти решение проблемы.

Вторые — люди, привыкшие рисковать. Эта группа сложнее. Поведение человека, принадлежащего к ней, будет зависеть от постоянно меняющихся жизненных обстоятельств. Сегодня он хочет отдать долг, а завтра хочет взять новый кредит, и это желание оказывается сильнее.

Третья группа — патологические заёмщики. Люди, которые привыкли жить в долгах, а зачастую и не собираются их отдавать.

К сожалению, оказаться в списке самоубийц человек может вне зависимости от того, к какой группе принадлежит. Тем не менее, банк за неимением возможности объективно оценивать психическое здоровье потенциального должника, должен, оценивать именно платёжную дисциплину и финансовое состояние.

Поэтому от смерти и долговой ямы вы можете спастись только самостоятельно. Для этого необходимо следовать нескольким простым правилам.

Во-первых, необходимо осознать, что кредит — это долг, который невозможно не вернуть. Как только вы поставите свою подпись в кредитном договоре, назад пути уже не будет. Нужно также понять для себя, что кредит для банка, это также способ заработать на вас. Поэтому подумайте еще раз, не проще ли скопить деньги с нескольких зарплат на желанную стиральную машинку, чем купить ее в кредит?

Во-вторых, внимательно изучайте кредитные договоры. Недобросовестные банки часто пользуются невнимательностью или финансовой неграмотностью клиентов, чтобы повесить на них невыгодные кредиты. Посоветуйтесь с кем-нибудь из знакомых, кто уже брал кредиты.

В-третьих, учитесь контролировать себя, не пытайтесь жить в долг. Помните, что любой кредит несет в себе опасность для вашего психологического и психического здоровья. Бывает, что люди успешно расплачиваются по первому небольшому кредиту и после этого заражаются кредитоманией, попадая в долговую яму. Не стоит также рассчитывать на помощь друзей или родных в погашении кредита. Вы будете строже к нему относится, если долг будет касаться только ваших личных денег.

В-четвертых, если вы оформляете кредит на квартиру или машину, обязательно застрахуйте их!

В-пятых, не пытайтесь погашать старые долги за счет новых — это верный путь к замкнутому кругу кредитов.

В-шестых, забудьте о «мгновенных» кредитах на всякие мелочи, вроде покупки одежды. У таких кредитов зачастую самые невыгодные условия, поэтому проще будет купить эту же вещь спустя время на собственные деньги.

В-седьмых, если вы чувствуете, что не справляйтесь с кредитной нагрузкой, не пытайтесь прятаться! Лучше сразу обратиться в банк, где брали кредит, вам могут предложить способы решения проблемы. Если вас замучили коллекторы, обратитесь к специалистам, юристам и антиколлекторским агентствам.


Мы уже писали ранее о такой финансовой зависимости, как шопоголизм. На следующей неделе мы внимательно изучим тему финансовой несостоятельности. 

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro