Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Октябрь 24, 2015, 10:00 | Советы про деньги | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

На заметку: как открыть счет в иностранном банке

Плюсы и минусы открытия зарубежного счета
На заметку: как открыть счет в иностранном банке Фото: Depositphotos
Те, кто в силу различных причин в течение длительного периода времени находятся за пределами Российской Федерации или просто часто ездят за границу, сталкиваются с проблемой открытия счета в зарубежном банке. К сожалению, сейчас эта процедура стала гораздо сложнее для юрлиц, так как по рекомендации Центробанка банки ужесточили внутренний контроль и отказывают в открытии расчетных счетов тысячам компаний. Однако, отдельные физические лица вполне в состоянии это сделать, особенно зная правильный порядок оформления. Как правильно открыть счет в иностранном банке, порталу BANKDIRECT.PRO рассказала консультант по личным финансам Наталья Смирнова.

Выбираем банк

Первым делом, конечно же, необходимо выбрать подходящий по условиям банк. Выход за пределы российской банковской системы предоставляет потенциальному вкладчику массу новых возможностей и одновременно несет с собой множество неизведанных рисков, к которым лучше всего быть готовым заранее.

Первые страны, которые приходят на ум, когда думаешь об открытии вклада за рубежом, — Кипр и Швейцария. Однако в связи с проблемами в банковской системе Кипра его популярность в качестве хранилища средств российских граждан в последнее время несколько уменьшилась. Под вопросом для многих не слишком богатых сограждан стоит и Швейцария, традиционно отличающаяся высокими ставками обслуживания депозитов и большими минимальными вкладами.

Более дружественны (помимо Кипра) к россиянам банки Латвии, где обслуживание часто ведется на русском языке. Кроме того, популярностью пользуются банки Дании, Австрии и Германии. При выборе подходящего банка стоит обратить внимание на рейтинг надежности (самыми надежными считаются кредитные организации с рейтингом не меньше A), размер минимального вклада, требования ко вкладчику (не все зарубежные банки желают видеть россиян в качестве своих клиентов), стоимость обслуживания, удобство пополнения счета (не забывайте, вы будете находиться в сотнях километров от ближайшего офиса банка) и доступные дополнительные возможности (например, инвестирование).

Как открыть счет

Существует несколько способов открыть счет в иностранном банке, утверждает Наталья Смирнова. «Первый — без посещения офиса банка за рубежом и без посредников. Когда вы скачиваете с сайта банка анкету, заполняете ее, а затем вместе с другими необходимыми документами отправляете в банк в виде сканов или почтой», — поясняет эксперт.

Второй способ — без посещения банка, но через посредника, которым может выступать фирма, специализирующаяся на открытии счетов и компаний за рубежом. В этом случае компания-посредник за определенную плату помогает вам подготовить пакет документов, однако, стоимость открытия счета и изготовления digit-pass не входят в цену услуги фирмы, за них надо будет доплатить. По такой схеме можно открыть счет в Barclays bank.

Третий способ подразумевает участие представительства зарубежного банка в РФ. «Есть представительства зарубежных банков в РФ (например, у Rietumu bank), но это именно представительства, не банки. Там откроют счет в зарубежной кредитной организации, если вы соответствуете ее минимальным требованиям», — поясняет Смирнова.

Также можно открыть счет за рубежом через российский банк с иностранным капиталом. Например, у вас может быть счет в Ситибанке, либо в Райффайзенбанке. Однако, этот способ подходит только для состоятельных VIP-клиентов с определенным капиталом. Если вы имеете некоторую минимальную сумму активов, которая позволяет попасть в эту категорию, то вам помогут открыть счет в Ситибанк в Лондоне или Райффайзенбанке в Вене.

Кроме того, большую, но весьма дорогостоящую помощь в открытии вклада за рубежом оказывают специализированные консалтинговые агентства. Консультанты помогут выбрать страну, банк и приемлемые условия открытия вклада, а также ускорят процесс сбора документов, даже при необходимости помогут найти на Западе поручителя. За услуги подобного агентства придется заплатить около 1000 евро.

Наконец, вы можете лично посетить иностранный банк за границей и открыть там счет. Таким образом можно обзавестись вкладом в Commerzbank и Deutsche bank.

Что нужно

Пакет документов, которые необходимо собрать для предоставления в банк, зависит от кредитной организации. Обычно он выглядит следующим образом: копия загранпаспорта; подтверждение адреса проживания (справка с работы/справка из банка/квитанция за коммуналку); рекомендательное письмо из банка, где вы уже обслуживаетесь; анкета с описанием того, из каких стран и от кого ожидаются переводы на ваш счет, в какие страны и кому вы планируете делать переводы с вашего счета, примерный размер перевода в месяц, остатка по счету ежемесячного; свое краткое резюме; выписка из банка или иное подтверждение источника происхождения средств, которые вы планируете перевести на свой счет.

Помимо этого, иностранный банк может потребовать предоставить дополнительную информацию, которая в российских банках для открытия вкладов не требуется (состав семьи и профессия родных, справка из правоохранительных органов об отсутствии судимости и проблем с полицией, оплаченный счет за коммунальные услуги). Это связано с тем, что в каждом государстве с развитой экономикой существует закон, препятствующий отмыванию денег, требующий, чтобы каждый потенциальный клиент банка проверялся на благонадежность. Обычно, чем выше сумма вклада, тем больше документов необходимо собрать. Каждый документ должен быть переведен на английский язык и заверен нотариусом.

Когда пакет документов собран, его нужно переправить в банк. Если вы занимаетесь открытием вклада самостоятельно, то в зависимости от правил выбранного банка вам придется лично явиться в банк или же отправить документы по почте. Процедура проверки потенциального клиента на благонадежность может растянуться на месяцы.

Если вам повезло, и банковская организация приняла решение удовлетворить ваше намерение открыть депозит, она высылает вам договор. Вам необходимо будет внимательно заполнить анкету, подписать контракт, а затем отправить все обратно банку. Он визирует эти документы и вновь переправляет вам. Вместе со всеми документами банк отправляет специальное предложение, в котором есть необходимая информация о выбранном депозите и возможностях его пополнения.

Как регулируется

Согласно российскому законодательству, об открытии или закрытии вклада в иностранном банке нужно обязательно в течение месяца сообщить налоговой инспекции по месту проживания. Иначе вы можете нарваться на штраф (до 5000 руб.) или же внезапно столкнуться с отказом российского банка перевести деньги на этот счет. Учитывая, что банковский перевод чаще всего является единственным способом пополнения вклада, это может серьезно подпортить ваши планы.

Кроме того, необходимо помнить о некоторых нормах российского законодательства. В частности, с 13 февраля 2013 года переводить деньги на заграничные банковские счета разрешено только через отечественные банки. В противном случае нарушителю придется заплатить штраф в размере от 75% до 100% от суммы перевода. Другими словами, если гражданин России — владелец зарубежного счета — хочет пополнить вклад, деньги на него должны поступить только через российский банк.

В России такие финансовые отношения физического лица с иностранным банком регулируются ГК РФ, ФЗ о валютном регулировании и валютном контроле, а также ФЗ о противодействии легализации, плюс НК РФ. За рубежом же действует общее гражданско-правовое, а также банковское и налоговое законодательство той страны, где вы открываете счет.

Плюсы и минусы

Большинство россиян стремятся открыть счет в иностранном банке в надежде сохранить свои сбережения. После нескольких громких историй во время чистки банковского рынка ЦБ, многие перестали доверять российским банкам, осознав, что даже крупные кредитные организации могут оказаться ненадежными, а сумма страхования (на данный момент 1,4 млн) не всегда покрывает весь вклад.

«Действительно, в большинстве стран также действует система страхования вкладов, и на иностранцев она, за некоторыми исключениями, распространяется,« — говорит Смирнова. В Европе лимит страхования вкладов — в среднем 100 тыс. евро. Такая, несомненно, более высокая в сравнении с российской максимальная сумма страховых выплат является плюсом открытия иностранного счета.

Кроме того, положительной стороной счета в иностранном банке является более широкий выбор продуктов, в отличие от российской линейки. Также зарубежный счет позволяет диверсифицировать страновые и валютные риски, уточняет финансовый консультант.

Однако, идеальных банковских продуктов не бывает, даже за границей. Иностранные вклады, по подсчетам Смирновой, имеют существенно более низкие ставки по вкладам, чем в РФ — около 0,5–2%, при этом более высокие тарифы на услуги и более жесткие требования по чистоте сделок и проведения операций. Например, вас могут попросить отчитаться почти по любой транзакции по вашему счету.

Кроме того, если санкции в отношении россиян будут усугубляться, высоки риски заморозки счета. С российской стороной тоже не все так просто. «С 2015 в отношении владельцев банковских счетов за рубежом ужесточилось российское законодательство: помимо того, что теперь необходимо в течение 1 месяца максимум уведомить налоговую об открытии, закрытии или смене реквизитов счета за рубежом, нужно еще и отчитываться обо всех операциях по зарубежному счету по итогам года в течение 1 месяца после завершения года. Т. е. до конца января 2016 нужно будет отчитаться обо всех операциях по счету за рубежом за 2015 год. Пока формат отчетности не утвержден», — заключает Наталья Смирнова.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro