Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Сентябрь 27, 2015, 10:00 | Советы про деньги | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

На заметку: как самостоятельно составить финансовый план

Учимся грамотно планировать и управлять своими деньгами
На заметку: как самостоятельно составить финансовый план Фото: Depositphotos

Финансовые консультанты уверены, что человек с любыми финансовыми возможностями может осуществить почти любую цель. Для этого необходимо привести все свои дела в порядок, составив финансовый план. Это документ, отражающий текущее положение ваших дел, ваши личные финансовые цели, а также реалистичный план их достижения, то есть накопления и инвестирования средств. Учимся правильно распределять финансы при помощи личного финансового плана.

Оцениваем свое положение

Первым этапом составления финансового плана является правильная оценка своего финансового положения. Для этого можно составить таблицу, как для бухгалтерского учета. В ней необходимо указать графы с доходами и расходами, причем, разделить основной заработок с премиями и дополнительным заработком, если такой имеется. Каждый доход необходимо рассчитать за месяц и за год. Если вы ведете совместное хозяйство с женой/мужем, необходимо учесть и ее/его доход.

Очень внимательно необходимо отнестись к расходам. Их также надо рассчитать на месяц и на год (вы очень удивитесь, сколько денег у вас уходит, скажем, на еду или на оплату разговоров по мобильному). Чем подробнее будут статьи расходов, тем лучше. Обязательно необходимо включить:

— Плату за жилье и коммунальные услуги;
 — Оплату кредитов;
 — Оплату страховых полисов;
 — Расходы на транспорт (включая затраты на обслуживание автомобиля);
 — Расходы на связь;
 — Продукты питания и обеды вне дома (желательно указать их раздельно);
 — Медицинские расходы на врачей и лекарства;
 — Расходы на образование и воспитание;
 — Расходы на одежду, обувь, аксессуары;
 — Расходы на дом (мебель, быт, обслуживание, ремонт);
 — Расходы на средства личной гигиены;
 — Расходы на досуг;
 — Помощь родственникам и благотворительность;
 — Отчисления в накопительный фонд.

Почти наверняка, уже на этом этапе возникнут проблемы, так как мало кто точно знает, сколько тратит в неделю на всякие мелочи. Именно поэтому статьи расходов должны быть особенно подробными — так вы сможете понять, куда утекает больше всего средств. Оцениваемые активы нужно разделить на приносящие доход (банковский вклад, рентная недвижимость, ценные бумаги, паи ПИФов, бизнес и др.) и не приносящие доход (квартира, автомобиль и др.). Однако, как показывает практика, бывает и так, что люди не могут с первого раза верно оценить собственные активы.

Особенно подробно распишите данные о долгах, тем более, если есть кредиты: валюту, выплачиваемый процент, тип платежа и даже комиссии за внесение платежей. Страховые и пенсионные программы также лучше занести отдельной таблицей.

Правильно формулируем цели

После того, как мы оценили свои возможности, начинаем составлять цели. Обычно, финансовые консультанты предлагают несколько вариантов на выбор. В первую очередь, стоит задуматься о будущей пенсии, особенно при небольшом официальном заработке. Сейчас, благо, есть множество возможностей обеспечить себе безбедную старость даже при таком раскладе. Причем необходимо определиться со способом не только для себя, но и для супруга, так как вы ведете совместное хозяйство. Подумайте и выпишите, во сколько лет вы планируете выйти на пенсию и какой уровень дохода вас устроит.

Решите также, планируете ли вы покупать дом, машину, дачу. Будете ли вкладываться в собственный бизнес или приобретете дорогое хобби, возможно, точно знаете, что будет необходимость оплатить обучение ребенка. Все финансовые эксперты советуют прежде всего разобраться с долгами и создать резервный фонд, а тем, у кого есть дети, обязательно нужно застраховать свою жизнь.

Необходимо правильно составить финансовые цели. «Хочу купить какую-нибудь машину» — это не цель, а вот «хочу за 2 года накопить на Порше Кайен стоимостью 5 млн руб.« — совсем другое дело. Цель должна быть конкретная, с точной суммой. Конечно, цель должна быть осуществима по срокам и суммам. Учтите влияние инфляции — это неизбежное зло, побороть которое можно просто помня о нем. Это можно сделать по формуле: Цена в будущем = Цена сегодня *((ИПЦ / 100)* Количество лет до цели), где ИПЦ — индекс потребительских цен, который регулярно публикуется Госкомстатом.

Поставив цели, нужно рассчитать темпы движения к ним. Помните о соблюдении баланса между настоящим и будущим. Не надо переходить на хлеб и воду ради хлеба с маслом на старости лет. Живите настоящим, просто помните о будущем. Эксперты утверждают, что человек способен сократить свои ежемесячные расходы на 30–40%, и эта нагрузка на бюджет будет разумной и психологически комфортной.

Постарайтесь уменьшить количество пассивов и заставьте любые свободные деньги работать. Если вы хотя бы положите их в банк даже под небольшие проценты или воспользуетесь финансовыми инструментами умеренного риска, то срок достижения цели приблизится, либо ежемесячную сумму сбережений можно будет уменьшить.

Выберите стратегию и инструменты

Далее выберите способы, с помощью которых вы сможете достичь поставленных целей. К примеру, для резервного фонда лучше выбрать надежный крупный банк. Конечно, проценты по нему будут небольшие, зато ваши средства всегда будут в сохранности. Составляя план и выбирая инструменты, учитывайте также и риски, от которых никто не застрахован (даже те, кто выбирает консервативную стратегию), к примеру, политические риски, изменение ставок, валютные риски и так далее. Конечно, всего предсказать невозможно, но от валютных рисков себя можно огородить, держа некоторые вложения в разных валютах — таким образом падение одной будет нивелировано другой.

После всех необходимых расчетов вы, скорее всего, поймете, что всех целей разом достичь не удастся при таком же уровне дохода. Поэтому определитесь, какие цели для вас важнее и отбросьте все остальные. К примеру, если вы не планируете в ближайшие 5 лет заводить детей, не стоит включать стоимость их образования в статью расходов. Понятно, что в процессе движения к цели ваши финансовые возможности будут меняться, поэтому финансовый план лучше подвергать корректировке не реже одного раза в полгода — это поможет и отслеживать результаты, и дисциплинировать себя в плане экономии.

Таким образом и составляется личный финансовый план. Если у вас мало свободного времени, чтобы самостоятельно отслеживать потоки своих денежных средств или же вы намерены начать серьезные инвестиции, то лучше доверить составление плана профессионалу.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro