Партнер портала
Курсы валют на сегодня 08.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Июль 7, 2015, 15:09 | Советы про деньги | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Права клиентов, которые нарушают банки

Как узнать, что ваши права нарушены, и что делать, чтобы их защитить
Права клиентов, которые нарушают банки Фото: Depositphotos

В случае с кредитными организациями двумя основными документами, регулирующих отношения банков и клиентов, являются Гражданский кодекс РФ и федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Для того, чтобы защитить себя от противоправных действий банка, необходимо знать, какие права есть у вас, как у вкладчика или заемщика, и что делать, если банк эти права нарушил.

Изменение условий договора и дополнительные комиссии

Согласно действующему законодательству, кредитная организация обязана предупреждать клиентов об изменении условий договора. Стоит отметить, что далеко не все условия банк может изменить в одностороннем порядке. Так, ставка по кредиту не может быть изменена без обоюдного согласия обеих сторон, указанных в договоре. Правда, касается это только физических лиц, кредитные соглашения, заключенные с юридическими лицами, регулируются по-другому.

В числе самых распространенных изменений — изменение дополнительных комиссий, условий досрочного погашения кредита/закрытия депозита и т. д. Идеальным способом известить клиента об изменении условий является письмо на электронную почту или смс, но чаще всего хватает заявления на официальном сайте кредитной организации.

В противном случае, клиенты банка имеют полное право требовать возврата списанных средств. В судебной практике случались прецеденты, когда суд выносил решения в защиту клиента, несогласного со списанной комиссией, о которой он заранее не знал.

Дополнительные комиссии сами по себе не всегда являются законными. В российской практике известны случаи, когда кредитные организации вводили комиссии за пополнение вклада/досрочное закрытие депозита. Правда, суд в редких случаях оказывается на стороне клиентов, поскольку требования кредитных организаций составляются грамотными юристами. Отрадно, что согласно последним исследованиям банки все реже стараются навязать дополнительные комиссии своим клиентам.

Выдача средств

В некоторых случаях банки отказываются под разными предлогами выдать клиенту средства, размещенные на депозите. Эту проблему мы рассматривали подробно в одном из наших материалов. Еще раз напомним, что банки обязаны возвращать средства по первому требованию клиентов.

Представители кредитной организации, конечно, могут попросить владельца денежных средств предупредить о предстоящей крупной расходной операции или заменить кассовую операцию безналичным переводом. Но отказ в выдаче средств в любом случае является нарушением закона.

Сроки перевода средств

Длительность перевода средств — одна из самых распространенных жалоб клиентов. Но зачастую такие жалобы бывают безосновательны. Закон при переводе средств со счета одного банка на счет другой кредитной организации устанавливает максимальный срок в пять рабочих дней. До истечения этого срока жаловаться на банк попросту бесполезно.

Стоит отметить, что сами банки стараются сократить сроки операции по переводу средств. На сегодняшний день такая операция в среднем занимает не больше нескольких часов, а то и минут. Задержки же чаще всего связаны либо с техническими неполадками, либо с ошибками в работе системы, либо, что хуже, с проблемами с ликвидностью у банка.

Пропажа средств

Подобные нарушения касаются, прежде всего, вкладчиков банка. Особенно актуальной проблема стала, после того, как Центробанк начал проводить политику «по зачистке банковского сектора». Временная администрация, назначаемая после отзыва лицензии, иногда обнаруживает, что базы данных частично уничтожены бывшим менеджментом с целью скрыть объемы обязательств банка.

Такие действия характеризуют банки, которые лишились лицензии из-за мошеннических действий руководства, а это уже уголовная ответственность. Тем не менее, вкладчик все еще может получить страховое возмещение, обратившись в Агентство по страхованию вкладов с документами, подтверждающими обязательства банка перед клиентом. Тогда законные требования внесут в реестр и выплатят полагающуюся компенсацию.

Что делать, если права нарушены

Как советуют представители Центробанка, в случае спорных ситуаций необходимо, в первую очередь, обратиться в банк за пояснениями. Кредитная организация обязана ответить в письменном виде. Этот ответ сильно поможет в том случае, если дело дойдет до суда.

Если вы считаете, что нарушено банковское законодательство, то об этом стоит сообщить в территориальное учреждение Банка России по региону. Также можно направить жалобу финансовому омбудсмену Ассоциации российских банков при условии, что банк подписал декларацию о передаче ему на рассмотрение споров с участием физических лиц — клиентов банка.

Помочь в решении проблемы могут общественные организации по защите прав потребителей и юридические консультации. Для обращения к ним надо будет указать причину, наименование банка и приложить копии документов, необходимых для рассмотрения вопроса, что позволит ответить на ваш запрос по сущест­ву.

Если достигнуть согласия с банком не удалось, тогда разрешить имущественный спор можно, только обратившись в суд. При этом, если сумма иска не выше 50 тыс. рублей, то вынести решение может мировой судья.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro