Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Июль 25, 2013, 13:04 | Советы про деньги | РБК

Верните деньги: 5 нюансов банковских карт с функцией cash back

По наблюдениям маркетологов и банкиров, бонусными картами потребители расплачиваются гораздо чаще, чем обычными, и тратят по ним больше средств
Верните деньги: 5 нюансов банковских карт с функцией cash back
Развивая «карточный бизнес», российским банкам приходится решать две основные задачи. Первая – простимулировать основную массу владельцев карт (речь идет в первую очередь о зарплатных клиентах) освоить не только операцию получения наличных в банкомате, но и процедуру оплату товаров и услуг. Вторая задача – побудить искушенных обладателей банковских карт, которых у них обычно несколько, использовать в повседневной жизни кусочек пластика именно своего банка.

Один из наиболее популярных способов решить обе задачи – предложить карточку, обеспечивающую ее владельцу определенные бонусы. Чаще всего эти бонусы «виртуальны» - расплачиваясь карточкой, человек накапливает некие баллы, которые потом можно обменять на товары или услуги партнеров банка. Но все чаще встречаются продукты, обеспечивающие вполне реальную денежную выгоду без промежуточных этапов – карты с функцией cash back.

Принцип работы карточных продуктов с функцией cash back прост: расплачиваясь картой, владелец получает возврат на счет определенный процент стоимости товара или услуги. В случае «квази cash back» зачисления осуществляются, скажем, на счет мобильного телефона, в случае «чистого cash back», о котором и пойдет речь ниже – непосредственно на карточный счет клиента.

Интерес сторон

По наблюдениям маркетологов и банкиров, бонусными картами потребители расплачиваются гораздо чаще, чем обычными, и тратят по ним больше средств. При этом большинство клиентов предпочли бы не привязывать выгоды к конкретному брэнду (например, авиакомпании или торговой сети). В этом смысле самый честный бонус – наличными – большинством воспринимается крайне положительно. «Cash back интересен большинству держателей карт, поскольку деньги – универсальное и понятное для всех вознаграждение, - рассуждает Владислав Вербин, вице-президент, директор департамента банковских карт банка «Ренессанс Кредит». - Еще большую привлекательность опция получает, если клиенту возвращается обратно на счет существенный процент от стоимости совершенных им покупок».

Между тем, любая операция по карте через терминалы в торгово-сервисной сети предполагает комиссию (interchange fee), которую уплачивает продавец товара или услуги. В среднем, interchange составляет 2,2-2,5% от суммы оплаты и распределяется между банком-эмитентом (выпустившим карту), банком-эквайером (обслужившим платеж) и платежной системой. Впрочем, размер комиссии существенно варьируется в зависимости от типа торговой точки, уровня карты и прочих параметров. Как бы там ни было, размер interchange часто несопоставим с декларируемым процентом cash back (ну, скажем 5% или даже 10%). В таком случае банк выплачивает возмещение из своих средств, компенсируя потери за счет «побочных эффектов» (дополнительных платежей или процентов по карточным кредитам, повышение лояльности существующих и привлечение новых клиентов и т.п.). «Карта с функцией cash back - практичный и полезный продукт для клиентов, поэтому – отличный инструмент повышения лояльности. В нашем случае это еще и локомотивный продукт, «продукт входа», увеличивающий клиентскую базу банка», - комментирует Галина Ванчикова, президент-председатель правления банка СИАБ.

«Интерес банков заключается, прежде всего, в получении активных клиентов, которые заинтересованы в высоком обороте по карточному продукту», - добавляет Александр Бородкин, начальник управления пластиковых карт банка ВТБ24.

Важные нюансы

Условия по картам с функцией cash back разных банков сильно различаются. На что следует обратить внимание, если вы решились воспользоваться подобным продуктом? Вот пять принципиальных нюансов:

1. Стоимость обслуживания. Как правило, она выше чем обычно. Ну, скажем, ежегодная комиссия по карте с cash back может достигать 2000 рублей, в то время как по «стандартной» карте – 500. Если размер cash back – 1% от суммы платежей, на компенсацию разницы в стоимости годового обслуживания нужно потратить по карте не меньше 150 тыс. рублей. Правда, столь радикальная разница обычно подразумевает включение в пакет карты с cash back дополнительных «фишек» вроде страховки для выезжающих за рубеж, которая частично компенсирует дополнительные затраты клиента. В общем случае карта с cash back дороже обычной на 250-500 рублей, и это значит, что до получения чистой выгоды владельцу придется сначала потратить некоторую сумму (тем больше, чем меньше размер cash back).

Впрочем, обслуживание карты с cash back может вообще ничего не стоить, при соблюдении определенных условий. Например, при отсутствии задолженности по карте банка Home Credit клиент ничего не платит за обслуживание, при наличии задолженности больше 500 рублей минимальная ежемесячная комиссия составит 99 рублей. В случае банка «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС) ежемесячная комиссия в 99 рублей не платится в случае, если владелец карты - одновременно вкладчик банка.

Помимо стоимости обслуживания карты с cash back стоит учитывать и другие возможные комиссии. Например, банк может взимать плату за подключение услуги SMS-информирования или брать дополнительные деньги за подключение к добровольно-принудительной страховой программе и т.п. Лучше, если тариф обслуживания карты будет окончательным, без дополнительных «накруток».

2. Тип карты. В большинстве случаев карты с функцией cash back – кредитные, причем с льготным периодом. Получается, что помимо возмещения части стоимости покупки на счет владелец карты получает возможность от 20 до 50-55 дней пользоваться средствами банка бесплатно. Исключения – ТКС и банк СИАБ. У них карты с cash back – дебетовые. Правда, в случае СИАБа предусмотрена возможность овердрафта (т.е. возможности уйти по карте «в минус»).

3. Принцип начисления cash back. Есть два подхода. Первый подразумевает единый размер возмещения по всем операциям. Второй – варьирует размер вознаграждения в зависимости от категории торгово-сервисной точки. Эту категорию или категории с определенной периодичностью может задавать сам банк (например, это вариант банков СИАБ, ТКС, «Ренессанс Кредит»), либо право выбора может быть предоставлено самому владельцу карты (подобную опцию предусматривают, в частности, ВТБ24 и GE Money Bank). В «особых» категориях процент возмещения выше (3-5-10%), нежели в «обычных» (0,5-1%).

Помимо собственно размера cash back может варьироваться и периодичность его начисления. В частности, банк СИАБ начисляет возврат наличными в режиме онлайн после каждой операции, остальные участники рынка делают это один раз в месяц по всем операциям в расчетном периоде.

4. Ограничения по бонусным платежам. Во-первых, речь может идти об ограничении минимальной суммы операции по карте для начисления бонусного вознаграждения. Ну, скажем, банк может задать нижнюю планку на уровне 700 рублей (СИАБ) или 900 рублей (банк «Авангард» по платежам в сетях fast food типа McDonald’s или Ростик'с). Во-вторых, банк может начислять бонус далеко не по всем операциям. Почти наверняка вы не получите cash back за покупку по карте страховых полисов, лотерейных билетов или ценных бумаг (включая паи ПИФов), оплату услуг ломбардов, за денежные переводы, пополнение электронных кошельков различных платежных систем и т.п. Дальше начинаются различия. Так, например, банк «Авангард» не выплачивает возмещение при оплате в супер- и гипермаркетах О'Кей, «Ашан», «Перекресток», «Лента» и т.п. Зато СИАБ за оплату по карте в тех же гипермаркетах начисляет повышенное вознаграждение.

5. Ограничения по сумме cash back. Банки могут устанавливать ограничения по максимальной сумме, которую они перечислят в виде бонусного возмещения. Так, скажем, в «Ренессанс Кредите» этот лимит -всего 1000 рублей в месяц, а в GE Money Bank – 1500. Впрочем, как правило, лимиты более существенны: 7500 рублей в СИАБе, 15 тыс. – у ВТБ24 или Home Credit.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro