Партнер портала
Курсы валют на сегодня 07.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Июль 9, 2014, 14:17 | Советы про деньги | BankDirect.pro | Иван Шлыгин

ВИП-статус клиента: что дает и как получить

Сегмент банковского VIP-сервиса все чаще притягивает внимание потребителей финансовых услуг, которые хотят понять суть нового вида обслуживания
ВИП-статус клиента: что дает и как получить
Информационный портал BankDirect.pro решил разобраться, в чем же все-таки состоит VIP-обслуживание в банках и кто является клиентами в этом сегменте.

«Такая градация оправдана, в первую очередь, значительно большей персонификацией при работе с такими клиентами, хороший менеджер private banking в курсе дел не только самого клиента, но и его семьи», — объясняет директор департамента частного банковского обслуживания ЮниКредит банка Игорь Рябов.

По его словам, это направление деятельности банка, в первую очередь, будет повышать требования к самому менеджеру private banking, который уже сегодня должен обладать знаниями и опытом в таких разных областях, как инвестирование на фондовых рынках, корпоративное финансирование, психология финансов и т. д. Про все банки сказать сложно, но что касается ЮниКредит банка, влияние департамента частного банковского обслуживания, как говорит Рябов, на общий финансовый результат с каждым годом все заметнее.

«Для нас private banking — это долгосрочное управление благосостоянием, которое включает в себя как финансовые, так и нефинансовые (Lifestyle) продукты и услуги», — рассказывает главный исполнительный директор «Уралсиб» | Private Bank Ольга Дегтярева. По ее словам, главная задача private banking состоит в сохранении и преумножении капитала клиента и его семьи.

«При этом мы ориентируемся на долгосрочную работу с семьями и семейным капиталом, — говорит Дегтярева. — Это значит, что в центре нашего внимания — клиент, его семья, а также их потребности».

Принцип работы

В соответствии с потребностями клиента и его семьи «Уралсиб» | Private Bank, как рассказывает Дегтярева, разрабатывает индивидуальную программу управления благосостоянием. Она может включать финансовые услуги (банковские и инвестиционные решения), структурирование и управление семейным капиталом, юридическое и налоговое консультирование, Lifestyle (услуги в сфере недвижимости, искусства и путешествий). Одобренная клиентом программа обязательно включает инвестиционные показатели — годовую доходность портфеля. «Достижение (как минимум, как максимум — превышение) этого показателя и есть ключевое свидетельство грамотного управления капиталом», — пояснила топ-менеджер.

Преимущества VIP обслуживания

Руководитель сети офисов «Сбербанк Первый» Мария Поденко рассказала, что самым главным преимуществом VIP-сервиса в «Сбербанк Первый» является персональный менеджер, который выступает доверенным лицом клиента в банке. Менеджер готов решить все финансовые вопросы клиента и членов его семьи, сформировать индивидуальный инвестиционный портфель.

«VIP клиенты „Сбербанк Первого“ обслуживаются в отдельных закрытых офисах, их у нас уже 119 в 102 городах России, — говорит Поденко. — В наших планах открыть еще 28 офисов до конца года». Специально для значимых клиентов в Сбербанке выделена круглосуточная отдельная телефонная линия call центр. Для VIP клиентов «Сбербанк Первый» разработана премиальная линейка продуктов, начиная от классических банковских (депозиты, вклады, карты), заканчивая инвестиционными и страховыми продуктами.

«Сбербанк Первый» до конца года собирается расширить предложение в рамках Lifestyle Management, повышать квалификацию сотрудников, для этого мы планируем создать целую банковскую академию», — рассказывает банкир.

Портрет клиента

Одним из ключевых вопросов является вопрос о том, кто собственно пользуется банковскими VIP-услугам, что это за люди, какого возраста и откуда у них деньги.

«Чаще всего это клиенты старше 35 лет, большинство мужчины, имеющие опыт управления бизнесом, причем как собственным, так и нет, — объясняет директор департамента частного банковского обслуживания ЮниКредит банка Игорь Рябов. — По практике, отрасли бизнеса встречаются самые разные: от сырьевых до фармацевтики и любых других».

«Клиенты „Сбербанк Первый“ — это состоятельные, успешные и состоявшиеся в жизни люди, располагающих свободными денежными средствами в размере от 4 млн руб. в регионах и от 8 млн руб. в Москве», — рассказывает Мария Поденко. По ее словам, это обычно топ-менеджеры крупных компаний, собственники бизнеса, а также рантье, живущие на доход от финансового капитала.

Психологическим портретом этой категории клиентов поделилась главный исполнительный директор «Уралсиб» | Private Bank Ольга Дегтярева: «Одна из ключевых тенденций российского рынка private banking последних лет — это смена поколений среди владельцев крупных капиталов, за 20 лет, что „Уралсиб“ | Private Bank работает в индустрии, у наших клиентов выросло целое поколение наследников».

По ее словам, по внутренней терминологии новое поколение владельцев капитала именуется как «аналитики». «Портрет представителя молодого поколения можно описать так: это владельцы собственного крупного бизнеса, топ-менеджеры, которые не склонны воспринимать что-либо на веру, у них высокие ожидания по отношению к получаемому результату и уровню обслуживания, — рассказывает Дегтярева. — Также представители нового поколения мобильны, много путешествуют, имеют опыт общения с ведущими западными частными банками, они требовательны, стремятся к ясности и прозрачности инвестиционных решений».

На собственном опыте, как объясняет банкир, мы убедились, что удержать таких клиентов только при помощи привлекательных ставок по депозитам не удастся. «Им нужно большее — свобода в принятии решений, стратегический взгляд на инвестиции, глобальная диверсификация портфеля», — поясняет Дегтярева.

Отличие обслуживания VIP-клиентов в России от Запада
«Конечно, у российского рынка private banking есть специфика, она проявляется в частности в том, что ряд банков по тем или иным причинам установили у себя более низкие входные пороги (от 100 тыс. долл.), — рассказывает Ольга Дегтярева. — С точки зрения западной практики, такие клиенты относятся к сегменту mass affluent, а не private banking, и должны обслуживаться не в частных банках, а в специализированных подразделениях розничных банков». Связано это, по ее словам, с тем, что оказывать клиентам из mass affluent полный спектр услуг private banking частному банку (Private Bank) дело затратное и не приносит прибыли.

Но специфика не ограничивается только низким порогом входа. «Российским участникам private banking, на мой взгляд, есть, что противопоставить многолетнему западному опыту — это более персонифицированный подход, доверительные отношения,-то, что так ценят состоятельные люди в России, — поясняет Дегтярева. — Не секрет, что швейцарские банкиры предпочитают сохранять с клиентом деловые отношения, другими словами — держат дистанцию».

По ее словам, те частные банки, которые работают в России давно, могут противопоставить западным конкурентам глубокую экспертизу отечественного фондового рынка, знание потребностей российского клиента.

Руководитель сети офисов «Сбербанк Первый» Мария Поденко добавляет, что потребности клиентов на Западе и в России разные: за рубежом клиенты в первую очередь хотят сохранить свой капитал, а в развивающихся рынках помимо сохранности есть желание на капитале заработать.

Оценка рынка private banking в России

Согласно исследованию «World Wealth Report — 2013», которое провели консалтинговая компания Capgemini и банк RBC Wealth Management, в 2012 году совокупный капитал состоятельных инвесторов (хайнеты) достиг 46,2 трлн долл.

Если говорить о перспективах развития российского рынка private banking в целом, то согласно исследованию Credit Suisse, в России к 2017 году ожидается удвоение числа долларовых миллионеров (с 97 тыс. человек до 203 тыс.). В свою очередь Boston Consulting Group (BCG), которая проводит аналогичное глобальное исследование рынка, оценивает Россию более позитивно: в стране проживает не 97 тыс. состоятельных инвесторов, а в два раза больше — 180 тыс.

Согласно прогнозу BCG, совокупный объем активов российских хайнетов и ультрахайнетов вырастет к 2017 году с 2 трлн долл. до 3 трлн долл.

«В настоящее время по числу состоятельных инвесторов Россия не входит в десятку крупнейших рынков мира», — считает Ольга Дегтярева.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro