Партнер портала
Курсы валют на сегодня 11.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Деньги
Сентябрь 28, 2015, 12:40 | Советы про деньги | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Зарабатываем на безбедную старость: альтернатива пенсионным фондам

Учимся инвестировать по "английскому методу"
Зарабатываем на безбедную старость: альтернатива пенсионным фондам Фото: Depositphotos

Система гарантирования пенсий в России только-только начинает свое развитие. Перерасчет пенсий, новые возможности россиян по переводу своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды, непосредственная работа государственных структур по улучшению системы пенсионного страхования в целом — все это небольшие шажки, которые будут способствовать усовершенствованию системы. Однако, очевидно, что за один день такой сложный экономический пласт не сформируется, а о будущей пенсии необходимо позаботиться уже сегодня. Финансовый советник Екатерина Баева советует потребителям финансовых услуг обратить внимание на английский метод инвестирования.

Как работает

Инвестирование через страховую компанию, или «английский метод инвестирования», — новый продукт на российском рынке. Тем не менее, в мире он известен достаточно давно — зародился еще в 60-х годах прошлого века в Англии. При использовании данной технологии инвестирования, инвестор получает доступ одновременно ко всем рынкам, хедж-фондам, ETFs и другим ценным бумагам.

«Клиент заключает со страховой компанией договор страхования жизни на 5-10-15-20 лет и ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, вносит определенную сумму денег от 100 долларов в месяц в качестве оплаты страховой премии по полису, — комментирует Екатерина Баева. — Эти деньги ежемесячно инвестируются в крупнейшие мировые фонды акций, облигаций, недвижимости, товарных активов (аналоги наших ПИФов, только гораздо более крупные, с меньшими комиссиями и с более регламентированной стратегией инвестирования, которая строго контролируется)».

При этом распределение денег между фондами происходит строго согласно инструкциям клиента, а портфель можно изменять неограниченное количество раз. Список фондов, как указывает эксперт, у каждой страховой компании свой. Как правило, это 200–500 очень крупных мировых фондов.

«В результате, в течение действия программы накапливается определенный капитал, который приумножается за счет инвестирования, — рассказывает финансовый консультант. — По окончанию программы клиент может вывести весь капитал целиком или установить правила, согласно которым ежемесячно будет перечисляться какой-то процент от капитала, т. е. продаваться часть фондов, а оставшаяся часть капитала продолжит увеличиваться за счет инвестирования. Если в течение действия программы произошла смерть клиента, то наследники, указанные им при открытии программы, получат 101% накопленной суммы, не дожидаясь 6 месяцев со дня смерти».

В чем выгода

Такой вид приумножения сбережений выгоднее НПФ или банковского депозита по ряду причин. Во-первых, при грамотно составленном инвестиционном портфеле на длительных промежутках времени доходность от инвестиций значительно выше в сравнении с НПФ или депозитом.

Во-вторых, доходность по депозитам зачастую проигрывает инфляции, а значит с течением времени сбережения вкладчика начинают обесцениваться. Английский метод инвестирования защитит средства от девальвации, так как цены на акции автоматически меняются с течением времени;

В-третьих, клиент может самостоятельно выбирать те фонды, в которые он хочет инвестировать. Распределение денег между фондами происходит согласно инструкциям клиента (сформированному портфелю, где указано, в каких долях ежемесячно необходимо покупать те или иные фонды).

В-четвертых, поскольку инвестирование денег происходит в «обертке» полиса страхования жизни, то считается, что прибыли не возникает, поэтому не возникает налоговых обязательств. В период накопления нет необходимости ежегодно отчитываться перед налоговой инспекцией, а только, когда капитал будет выводиться, поясняет Баева. Выплаты по такому полису также не облагаются налогом, так как это выплаты по полису страхования жизни. Капитал клиента формально не является его имуществом, так как это, фактически, страховой полис, поэтому он не подлежит взысканию третьих лиц и не подлежит разделу при разводе.

Наконец, при вложении денег в какой-то один инструмент, например, депозит, недвижимость или акции одной компании, инвестор рискует потерять все при банкротстве банка, утрате прав на квартиру или банкротстве компании. Такая же опасность существует и при вложении средств в НПФ (так, пенсионные накопления более 300 тыс. человек оказались под угрозой после отзыва лицензии у фондов Мотылева). Форма организации процесса инвестирования в страховую компанию, напротив, предполагает от 90% до 100% защиты капитала в случае банкротства страховой компании — это особенно важно при инвестировании на столь долгий срок.

Отметим также, что несмотря на высокую доходность по депозитам в нынешнее время, специалисты отмечают тенденцию к снижению ставок по вкладам. Доходность от рентной недвижимости сейчас, напротив, низкая, хотя всего 10 лет назад все было наоборот. Поэтому в длительной перспективе портфель из разных классов активов (акции, облигации, золото, недвижимость) получает доходность выше, чем вложение в один актив.

Минусы английского метода

Как и любой инвестиционный инструмент, инвестиционное страхование жизни подходит не всем и не для всех финансовых целей. Как правило, его выбирают люди, которые хотят накопить солидный пенсионный капитал и при этом имеют не менее 10 лет до предполагаемой пенсии.

К недостаткам данного продукта также можно отнести наличие первоначального периода (около 2 лет в зависимости от программы), в течение которого средства из программы вывести нельзя. Поскольку инвестиционное страхование жизни — это прежде всего инвестирование, доход не гарантирован и очень сильно зависит от грамотного составления портфеля и выбора фондов. Программы разных страховых компаний, несмотря на внешнюю схожесть, достаточно сильно отличаются и надо детально узнавать про особенности той или иной программы, и очень ответственно подойти к выбору страховой компании и консультанта.

Тем, кто ранее ни разу не сталкивался с инвестированием, Екатерина Баева советует обратиться к финансовым советникам, которые помогут сформировать оптимальный вариант портфеля. Самостоятельно разобраться в данном методе инвестирования крайне тяжело.

Кроме того, на данный момент с Россией сотрудничают только 3 иностранные компании, поэтому для инвестирования необходимо знание английского языка. Похожий финансовый продукт можно найти у Сбербанка, но он доступен только для VIP-клиентов, к тому же по условиям он пока уступает иностранным компаниям.

Главным минусом такого вида инвестирования является его высокая стоимость. Как мы уже упоминали ранее, наименьшие ежемесячные взносы в $100 имеет только компания Investors Trusts. В двух других компаниях — RL 360 и Hansard — сумма взносов начинается от $300. Учитывая высокую стоимость валюты для россиян сейчас, для многих такой вид вложений является почти недосягаемым. Однако, существуют доходные инвестиционные проекты и с куда большей стоимостью. К примеру, на открытие брокерского счета у американского брокера необходимо $5–10 тыс.

Выбор способа пенсионных накоплений — это личное дело каждого. А помочь в выборе наиболее оптимального варианта могут Советы про деньги на портале BANKDIRECT.PRO.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro