Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Март 28, 2012, 11:32 | Автокредиты | Александр Зарщиков, Майя Марлинская

Автокредиты: ставки будут расти

Программа льготного кредитования, в рамках которой государство компенсировало банкам, а те, в свою очередь, заемщикам, часть процентной ставки, ушла в прошлое
Автокредиты: ставки будут расти

Снижать ставки по займам без помощи государства и либерализовывать другие условия по ссудам на приобретение автомобилей банки в этом году, вероятнее всего, не будут.

Изначально программа льготного автокредитования, запущенная государством еще в 2009 году, была рассчитана только на автомобили российской сборки стоимостью до 350 тыс. рублей. При этом предполагалось, что и круг банков-участников ограничится государственными кредитными организациями. Однако проект буксовал, и уже в скором времени стоимость автомобилей, подпадающих по действие льгот, была повышена до 600 тыс. рублей, а к участию допущены многие коммерческие банки. В итоге программа набрала серьезные обороты — только в прошлом году льготные автокредиты смогли получить более 263 тыс. заемщиков (в 2010-м 165,7 тыс.).

Популярность программы была обеспечена за счет дешевизны кредитов для населения, а именно — субсидирования государством процентной ставки в размере 2/3 ставки рефинансирования (8% на конец 2011 года), что позволяло банкам кредитовать заемщиков на покупку машин в среднем под 5–8% годовых в рублях. Благодаря популярности госпрограммы, которая обеспечивала до 30% кредитных продаж автомобилей, рынок в прошлом году практически достиг докризисных объемов. «В 2011 году значительно увеличилась доля проданных автомобилей в кредит — этот показатель превысил 40% от общего числа проданных автомобилей», — указывает начальник управления развития автокредитования ЮниКредит банка Иван Жигарев.

Бурный рост рынка в течение прошлого года не мог не отразиться на условиях кредитования. «Начиная с первого квартала 2011 года банки стали активно снижать ставки и либерализовывать требования к заемщикам, — говорит Иван Жигарев. — В период с января по декабрь 2011 года среднее снижение ставок на рынке автокредитования составило от 0,5 до 1,5% годовых». Однако осенью прошлого года этот благоприятный для заемщиков тренд сошел на нет. Из-за общего ухудшения макроэкономической ситуации банкам пришлось повышать ставки по вкладам, и вообще им стало намного труднее привлекать ресурсы для кредитования, что, в свою очередь, отразилось на их стоимости. Начался рост процентных ставок по всем кредитным продуктам. По этой причине в 2012 году на снижение ставок по автокредитам клиентам рассчитывать не стоит, предупреждают банкиры, а вот дальнейший их рост вполне вероятен.

Ставка — не главное

Первоначальное условие для получения автокредита — наличие минимального первоначального взноса от 15% стоимости машины. Если до кризиса были популярны программы с нулевым первоначальным взносом, сейчас такие предложения — скорее, исключение из правил. Они есть в линейке Росбанка, «Открытия», Нордеа-банка и Московского кредитного банка. Cтавки по таким кредитам на 3–5 процентных пункта выше стандартных. Для банка заемщик, который не готов заплатить даже 15% в качестве взноса при покупке машины — клиент повышенного риска, и более высокая ставка в этом случае неизбежна.

При первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости машины годовая ставка по автокредиту также на 2–3 процентных пункта выше, чем в случае, когда заемщик готов самостоятельно внести 40–50% ее стоимости. Кроме того, зачастую в программах с минимальным первоначальным взносом обязательным условием банка является включение оплаты стоимости страхования КАСКО (страхование автомобиля от ущерба и угона) за первый год кредита в сумму займа.

В рамках стандартных программ по автокредитованию банки требуют сразу несколько документов: справку о доходах (2НДФЛ или по форме банка), паспорт, водительские права и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Также предъявляются требования и по минимальному стажу на последнем месте работы (минимум 3 месяца) и общему трудовому стажу (от 1 года). Однако у большинства крупных банков есть «облегченные» программы автокредитования по двум документам. Процентные ставки по таким займам на 3–5 процентных пункта выше, чем по стандартным программам. Например, в феврале Сбербанк отменил обязательное подтверждение дохода и занятости для получения автокредитов, сократив срок рассмотрения кредитной заявки до одного (!) дня. Процентная ставка в зависимости от типа ТС и срока кредита в рублях составляет 14,5–16,5%, в валюте — 10,5–12,5%.

Выгодный симбиоз

Еще одним способом получить более привлекательные условия по автокредитам всегда были партнерские программы банков и автопроизводителей. В рамках такого сотрудничества часть процентной ставки банку компенсирует автоконцерн, а заемщик получает кредит на 4–5 п.п. дешевле классического. Однако постепенно выгода партнерских программ в универсальных банках становится все менее очевидной для конечного потребителя. Например, Сбербанк сотрудничает со всеми крупнейшими автоконцернами, предлагая особые условия на покупку Audi, Volkswagen, Skoda, Hyundai, Opel, Chevrolet, Mitsubishi, KIA, Subaru, Fiat, Toyota и многие другие. Срок кредита по таким программам — от двух от пяти лет. Первоначальный взнос — от 15%, процентная ставка — от 13,05% в рублях. При этом в собственной программе автокредитования Сбербанка минимальный первоначальный взнос также составляет от 15% от стоимости машины, а процентные ставки — от 9,25% в валюте и от 10,9% в рублях.

С широким кругом автопроизводителей сотрудничает и второй по величине госбанк — ВТБ24. Его льготные программы более выгодны для заемщика, чем стандартные, однако не так существенно, как это было еще год-два назад. Так, срок кредитования по классическим программам банка составляет до 5 лет, процентная ставка в рублях — от 12,5% при первоначальном взносе от 30% от стоимости машины и от 14% при взносе от 15%. По двум документам можно получить автокредит в ВТБ24 от 15,5% в рублях, правда, при условии внесения первоначального взноса от 40%. В рамках партнерских программ первоначальный взнос может составлять от 10% от стоимости машины, а процентная ставка — 11–12% годовых.

Предложения российских банков по автокредитованию

Банк

Минимальная процентная ставка в рублях, %*

Минимальная процентная ставка в валюте, %

Минимальный первоначальный взнос, % от суммы кредита

Максимальный срок кредитования

Страхование

Комиссии

Абсолют-банк

10,0**

--

15

5 лет

требуется

--

Восточный экспресс

10,0

--

20

5 лет

требуется

1,5% от суммы кредита, минимум 135 рублей

ВТБ24

12,5

9,5

15

5 лет

Без КАСКО ставка выше на 6 п.п.

--

Московский кредитный банк

11,0 для иномарок, 12,0 - для отечественных а/м

10,0

20

7 лет для иномарок, до 5 лет – для отечественных а/м

требуется

6 тыс. рублей

Нордеа

13,0

10,0

0

7 лет

требуется

--

Райффайзенбанк

12,5 - для иномарок, 14,5 - для отечественных а/м (при оформлении страхования жизни, без него – на 1,5 п.п. выше)

9,5 - для иномарок), 12,5 - для российских а/м (при наличии страхования жизни)

15

5 лет

требуется

5,5 тыс. рублей

Росбанк

13,5

10,5

0

5 лет

требуется

6 тыс. рублей

Русфинанс банк

9,5

--

15

5 лет

требуется

--

Сбербанк

10,9

9,25

15

5 лет

требуется

--

Юникредитбанк

12,0**

10,0

15

5 лет

требуется

--

* — в зависимости от размера первоначального взноса
** — только иномарки

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro